Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 150 mil: extra de R$ 200, 10 anos
Antecipe R$ 15 mil hoje e R$ 200 por mês sobre um saldo de R$ 150 mil com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 15.000,00 agora e R$ 200,00 extras por mês reduz 26 meses e economiza R$ 23.783,86 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 94 meses.
Juros economizadosR$ 23.783,86
Prazo reduzido26 meses
Próxima parcela com extraR$ 2.629,17
Juros após amortizarR$ 55.482,58
Juros sem anteciparR$ 79.266,44
Juros após anteciparR$ 55.482,58
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 77.697,75 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 68.408,73 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 9.289,02 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 79.266,44
- Amortização imediata
- R$ 15.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 77.697,75
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 68.408,73
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 9.289,02
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (94 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.629,17 | R$ 1.179,17 | R$ 1.450,00 | R$ 133.550,00 |
| 2 | R$ 2.616,51 | R$ 1.166,51 | R$ 1.450,00 | R$ 132.100,00 |
| 3 | R$ 2.603,84 | R$ 1.153,84 | R$ 1.450,00 | R$ 130.650,00 |
| 4 | R$ 2.591,17 | R$ 1.141,17 | R$ 1.450,00 | R$ 129.200,00 |
| 5 | R$ 2.578,51 | R$ 1.128,51 | R$ 1.450,00 | R$ 127.750,00 |
| 6 | R$ 2.565,84 | R$ 1.115,84 | R$ 1.450,00 | R$ 126.300,00 |
| 7 | R$ 2.553,18 | R$ 1.103,18 | R$ 1.450,00 | R$ 124.850,00 |
| 8 | R$ 2.540,51 | R$ 1.090,51 | R$ 1.450,00 | R$ 123.400,00 |
| 9 | R$ 2.527,85 | R$ 1.077,85 | R$ 1.450,00 | R$ 121.950,00 |
| 10 | R$ 2.515,18 | R$ 1.065,18 | R$ 1.450,00 | R$ 120.500,00 |
| 11 | R$ 2.502,52 | R$ 1.052,52 | R$ 1.450,00 | R$ 119.050,00 |
| 12 | R$ 2.489,85 | R$ 1.039,85 | R$ 1.450,00 | R$ 117.600,00 |
| 13 | R$ 2.477,19 | R$ 1.027,19 | R$ 1.450,00 | R$ 116.150,00 |
| 14 | R$ 2.464,52 | R$ 1.014,52 | R$ 1.450,00 | R$ 114.700,00 |
| 15 | R$ 2.451,86 | R$ 1.001,86 | R$ 1.450,00 | R$ 113.250,00 |
| 16 | R$ 2.439,19 | R$ 989,19 | R$ 1.450,00 | R$ 111.800,00 |
| 17 | R$ 2.426,53 | R$ 976,53 | R$ 1.450,00 | R$ 110.350,00 |
| 18 | R$ 2.413,86 | R$ 963,86 | R$ 1.450,00 | R$ 108.900,00 |
| 19 | R$ 2.401,20 | R$ 951,20 | R$ 1.450,00 | R$ 107.450,00 |
| 20 | R$ 2.388,53 | R$ 938,53 | R$ 1.450,00 | R$ 106.000,00 |
| 21 | R$ 2.375,87 | R$ 925,87 | R$ 1.450,00 | R$ 104.550,00 |
| 22 | R$ 2.363,20 | R$ 913,20 | R$ 1.450,00 | R$ 103.100,00 |
| 23 | R$ 2.350,54 | R$ 900,54 | R$ 1.450,00 | R$ 101.650,00 |
| 24 | R$ 2.337,87 | R$ 887,87 | R$ 1.450,00 | R$ 100.200,00 |
| 25 | R$ 2.325,21 | R$ 875,21 | R$ 1.450,00 | R$ 98.750,00 |
| 26 | R$ 2.312,54 | R$ 862,54 | R$ 1.450,00 | R$ 97.300,00 |
| 27 | R$ 2.299,88 | R$ 849,88 | R$ 1.450,00 | R$ 95.850,00 |
| 28 | R$ 2.287,21 | R$ 837,21 | R$ 1.450,00 | R$ 94.400,00 |
| 29 | R$ 2.274,55 | R$ 824,55 | R$ 1.450,00 | R$ 92.950,00 |
| 30 | R$ 2.261,88 | R$ 811,88 | R$ 1.450,00 | R$ 91.500,00 |
| 31 | R$ 2.249,22 | R$ 799,22 | R$ 1.450,00 | R$ 90.050,00 |
| 32 | R$ 2.236,55 | R$ 786,55 | R$ 1.450,00 | R$ 88.600,00 |
| 33 | R$ 2.223,89 | R$ 773,89 | R$ 1.450,00 | R$ 87.150,00 |
| 34 | R$ 2.211,22 | R$ 761,22 | R$ 1.450,00 | R$ 85.700,00 |
| 35 | R$ 2.198,55 | R$ 748,55 | R$ 1.450,00 | R$ 84.250,00 |
| 36 | R$ 2.185,89 | R$ 735,89 | R$ 1.450,00 | R$ 82.800,00 |
| 37 | R$ 2.173,22 | R$ 723,22 | R$ 1.450,00 | R$ 81.350,00 |
| 38 | R$ 2.160,56 | R$ 710,56 | R$ 1.450,00 | R$ 79.900,00 |
| 39 | R$ 2.147,89 | R$ 697,89 | R$ 1.450,00 | R$ 78.450,00 |
| 40 | R$ 2.135,23 | R$ 685,23 | R$ 1.450,00 | R$ 77.000,00 |
| 41 | R$ 2.122,56 | R$ 672,56 | R$ 1.450,00 | R$ 75.550,00 |
| 42 | R$ 2.109,90 | R$ 659,90 | R$ 1.450,00 | R$ 74.100,00 |
| 43 | R$ 2.097,23 | R$ 647,23 | R$ 1.450,00 | R$ 72.650,00 |
| 44 | R$ 2.084,57 | R$ 634,57 | R$ 1.450,00 | R$ 71.200,00 |
| 45 | R$ 2.071,90 | R$ 621,90 | R$ 1.450,00 | R$ 69.750,00 |
| 46 | R$ 2.059,24 | R$ 609,24 | R$ 1.450,00 | R$ 68.300,00 |
| 47 | R$ 2.046,57 | R$ 596,57 | R$ 1.450,00 | R$ 66.850,00 |
| 48 | R$ 2.033,91 | R$ 583,91 | R$ 1.450,00 | R$ 65.400,00 |
| 49 | R$ 2.021,24 | R$ 571,24 | R$ 1.450,00 | R$ 63.950,00 |
| 50 | R$ 2.008,58 | R$ 558,58 | R$ 1.450,00 | R$ 62.500,00 |
| 51 | R$ 1.995,91 | R$ 545,91 | R$ 1.450,00 | R$ 61.050,00 |
| 52 | R$ 1.983,25 | R$ 533,25 | R$ 1.450,00 | R$ 59.600,00 |
| 53 | R$ 1.970,58 | R$ 520,58 | R$ 1.450,00 | R$ 58.150,00 |
| 54 | R$ 1.957,92 | R$ 507,92 | R$ 1.450,00 | R$ 56.700,00 |
| 55 | R$ 1.945,25 | R$ 495,25 | R$ 1.450,00 | R$ 55.250,00 |
| 56 | R$ 1.932,59 | R$ 482,59 | R$ 1.450,00 | R$ 53.800,00 |
| 57 | R$ 1.919,92 | R$ 469,92 | R$ 1.450,00 | R$ 52.350,00 |
| 58 | R$ 1.907,26 | R$ 457,26 | R$ 1.450,00 | R$ 50.900,00 |
| 59 | R$ 1.894,59 | R$ 444,59 | R$ 1.450,00 | R$ 49.450,00 |
| 60 | R$ 1.881,93 | R$ 431,93 | R$ 1.450,00 | R$ 48.000,00 |
| 61 | R$ 1.869,26 | R$ 419,26 | R$ 1.450,00 | R$ 46.550,00 |
| 62 | R$ 1.856,60 | R$ 406,60 | R$ 1.450,00 | R$ 45.100,00 |
| 63 | R$ 1.843,93 | R$ 393,93 | R$ 1.450,00 | R$ 43.650,00 |
| 64 | R$ 1.831,27 | R$ 381,27 | R$ 1.450,00 | R$ 42.200,00 |
| 65 | R$ 1.818,60 | R$ 368,60 | R$ 1.450,00 | R$ 40.750,00 |
| 66 | R$ 1.805,93 | R$ 355,93 | R$ 1.450,00 | R$ 39.300,00 |
| 67 | R$ 1.793,27 | R$ 343,27 | R$ 1.450,00 | R$ 37.850,00 |
| 68 | R$ 1.780,60 | R$ 330,60 | R$ 1.450,00 | R$ 36.400,00 |
| 69 | R$ 1.767,94 | R$ 317,94 | R$ 1.450,00 | R$ 34.950,00 |
| 70 | R$ 1.755,27 | R$ 305,27 | R$ 1.450,00 | R$ 33.500,00 |
| 71 | R$ 1.742,61 | R$ 292,61 | R$ 1.450,00 | R$ 32.050,00 |
| 72 | R$ 1.729,94 | R$ 279,94 | R$ 1.450,00 | R$ 30.600,00 |
| 73 | R$ 1.717,28 | R$ 267,28 | R$ 1.450,00 | R$ 29.150,00 |
| 74 | R$ 1.704,61 | R$ 254,61 | R$ 1.450,00 | R$ 27.700,00 |
| 75 | R$ 1.691,95 | R$ 241,95 | R$ 1.450,00 | R$ 26.250,00 |
| 76 | R$ 1.679,28 | R$ 229,28 | R$ 1.450,00 | R$ 24.800,00 |
| 77 | R$ 1.666,62 | R$ 216,62 | R$ 1.450,00 | R$ 23.350,00 |
| 78 | R$ 1.653,95 | R$ 203,95 | R$ 1.450,00 | R$ 21.900,00 |
| 79 | R$ 1.641,29 | R$ 191,29 | R$ 1.450,00 | R$ 20.450,00 |
| 80 | R$ 1.628,62 | R$ 178,62 | R$ 1.450,00 | R$ 19.000,00 |
| 81 | R$ 1.615,96 | R$ 165,96 | R$ 1.450,00 | R$ 17.550,00 |
| 82 | R$ 1.603,29 | R$ 153,29 | R$ 1.450,00 | R$ 16.100,00 |
| 83 | R$ 1.590,63 | R$ 140,63 | R$ 1.450,00 | R$ 14.650,00 |
| 84 | R$ 1.577,96 | R$ 127,96 | R$ 1.450,00 | R$ 13.200,00 |
| 85 | R$ 1.565,30 | R$ 115,30 | R$ 1.450,00 | R$ 11.750,00 |
| 86 | R$ 1.552,63 | R$ 102,63 | R$ 1.450,00 | R$ 10.300,00 |
| 87 | R$ 1.539,97 | R$ 89,97 | R$ 1.450,00 | R$ 8.850,00 |
| 88 | R$ 1.527,30 | R$ 77,30 | R$ 1.450,00 | R$ 7.400,00 |
| 89 | R$ 1.514,64 | R$ 64,64 | R$ 1.450,00 | R$ 5.950,00 |
| 90 | R$ 1.501,97 | R$ 51,97 | R$ 1.450,00 | R$ 4.500,00 |
| 91 | R$ 1.489,31 | R$ 39,31 | R$ 1.450,00 | R$ 3.050,00 |
| 92 | R$ 1.476,64 | R$ 26,64 | R$ 1.450,00 | R$ 1.600,00 |
| 93 | R$ 1.463,98 | R$ 13,98 | R$ 1.450,00 | R$ 150,00 |
| 94 | R$ 151,31 | R$ 1,31 | R$ 150,00 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 150.000,00 termina em 94 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 2.629,17.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 9.289,02 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 15.001,66 |
| R$ 200,00 | 94 | R$ 23.783,86 |
| R$ 400,00 | 82 | R$ 30.437,00 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.