Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 150 mil: extra de R$ 200, 20 anos
Antecipe R$ 15 mil hoje e R$ 200 por mês sobre um saldo de R$ 150 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 15.000,00 agora e R$ 200,00 extras por mês reduz 76 meses e economiza R$ 60.809,81 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
Monte seu cenário
Altere os valores de exemplo e depois calcule.
02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 164 meses.
Juros economizadosR$ 60.809,81
Prazo reduzido76 meses
Próxima parcela com extraR$ 2.004,17
Juros após amortizarR$ 97.067,98
Juros sem anteciparR$ 157.877,78
Juros após anteciparR$ 97.067,98
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 220.431,00 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 183.714,17 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 36.716,83 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 157.877,78
- Amortização imediata
- R$ 15.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 220.431,00
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 183.714,17
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 36.716,83
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (164 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.004,17 | R$ 1.179,17 | R$ 825,00 | R$ 134.175,00 |
| 2 | R$ 1.996,96 | R$ 1.171,96 | R$ 825,00 | R$ 133.350,00 |
| 3 | R$ 1.989,76 | R$ 1.164,76 | R$ 825,00 | R$ 132.525,00 |
| 4 | R$ 1.982,55 | R$ 1.157,55 | R$ 825,00 | R$ 131.700,00 |
| 5 | R$ 1.975,35 | R$ 1.150,35 | R$ 825,00 | R$ 130.875,00 |
| 6 | R$ 1.968,14 | R$ 1.143,14 | R$ 825,00 | R$ 130.050,00 |
| 7 | R$ 1.960,93 | R$ 1.135,93 | R$ 825,00 | R$ 129.225,00 |
| 8 | R$ 1.953,73 | R$ 1.128,73 | R$ 825,00 | R$ 128.400,00 |
| 9 | R$ 1.946,52 | R$ 1.121,52 | R$ 825,00 | R$ 127.575,00 |
| 10 | R$ 1.939,32 | R$ 1.114,32 | R$ 825,00 | R$ 126.750,00 |
| 11 | R$ 1.932,11 | R$ 1.107,11 | R$ 825,00 | R$ 125.925,00 |
| 12 | R$ 1.924,90 | R$ 1.099,90 | R$ 825,00 | R$ 125.100,00 |
| 13 | R$ 1.917,70 | R$ 1.092,70 | R$ 825,00 | R$ 124.275,00 |
| 14 | R$ 1.910,49 | R$ 1.085,49 | R$ 825,00 | R$ 123.450,00 |
| 15 | R$ 1.903,29 | R$ 1.078,29 | R$ 825,00 | R$ 122.625,00 |
| 16 | R$ 1.896,08 | R$ 1.071,08 | R$ 825,00 | R$ 121.800,00 |
| 17 | R$ 1.888,87 | R$ 1.063,87 | R$ 825,00 | R$ 120.975,00 |
| 18 | R$ 1.881,67 | R$ 1.056,67 | R$ 825,00 | R$ 120.150,00 |
| 19 | R$ 1.874,46 | R$ 1.049,46 | R$ 825,00 | R$ 119.325,00 |
| 20 | R$ 1.867,26 | R$ 1.042,26 | R$ 825,00 | R$ 118.500,00 |
| 21 | R$ 1.860,05 | R$ 1.035,05 | R$ 825,00 | R$ 117.675,00 |
| 22 | R$ 1.852,84 | R$ 1.027,84 | R$ 825,00 | R$ 116.850,00 |
| 23 | R$ 1.845,64 | R$ 1.020,64 | R$ 825,00 | R$ 116.025,00 |
| 24 | R$ 1.838,43 | R$ 1.013,43 | R$ 825,00 | R$ 115.200,00 |
| 25 | R$ 1.831,23 | R$ 1.006,23 | R$ 825,00 | R$ 114.375,00 |
| 26 | R$ 1.824,02 | R$ 999,02 | R$ 825,00 | R$ 113.550,00 |
| 27 | R$ 1.816,81 | R$ 991,81 | R$ 825,00 | R$ 112.725,00 |
| 28 | R$ 1.809,61 | R$ 984,61 | R$ 825,00 | R$ 111.900,00 |
| 29 | R$ 1.802,40 | R$ 977,40 | R$ 825,00 | R$ 111.075,00 |
| 30 | R$ 1.795,20 | R$ 970,20 | R$ 825,00 | R$ 110.250,00 |
| 31 | R$ 1.787,99 | R$ 962,99 | R$ 825,00 | R$ 109.425,00 |
| 32 | R$ 1.780,78 | R$ 955,78 | R$ 825,00 | R$ 108.600,00 |
| 33 | R$ 1.773,58 | R$ 948,58 | R$ 825,00 | R$ 107.775,00 |
| 34 | R$ 1.766,37 | R$ 941,37 | R$ 825,00 | R$ 106.950,00 |
| 35 | R$ 1.759,16 | R$ 934,16 | R$ 825,00 | R$ 106.125,00 |
| 36 | R$ 1.751,96 | R$ 926,96 | R$ 825,00 | R$ 105.300,00 |
| 37 | R$ 1.744,75 | R$ 919,75 | R$ 825,00 | R$ 104.475,00 |
| 38 | R$ 1.737,55 | R$ 912,55 | R$ 825,00 | R$ 103.650,00 |
| 39 | R$ 1.730,34 | R$ 905,34 | R$ 825,00 | R$ 102.825,00 |
| 40 | R$ 1.723,13 | R$ 898,13 | R$ 825,00 | R$ 102.000,00 |
| 41 | R$ 1.715,93 | R$ 890,93 | R$ 825,00 | R$ 101.175,00 |
| 42 | R$ 1.708,72 | R$ 883,72 | R$ 825,00 | R$ 100.350,00 |
| 43 | R$ 1.701,52 | R$ 876,52 | R$ 825,00 | R$ 99.525,00 |
| 44 | R$ 1.694,31 | R$ 869,31 | R$ 825,00 | R$ 98.700,00 |
| 45 | R$ 1.687,10 | R$ 862,10 | R$ 825,00 | R$ 97.875,00 |
| 46 | R$ 1.679,90 | R$ 854,90 | R$ 825,00 | R$ 97.050,00 |
| 47 | R$ 1.672,69 | R$ 847,69 | R$ 825,00 | R$ 96.225,00 |
| 48 | R$ 1.665,49 | R$ 840,49 | R$ 825,00 | R$ 95.400,00 |
| 49 | R$ 1.658,28 | R$ 833,28 | R$ 825,00 | R$ 94.575,00 |
| 50 | R$ 1.651,07 | R$ 826,07 | R$ 825,00 | R$ 93.750,00 |
| 51 | R$ 1.643,87 | R$ 818,87 | R$ 825,00 | R$ 92.925,00 |
| 52 | R$ 1.636,66 | R$ 811,66 | R$ 825,00 | R$ 92.100,00 |
| 53 | R$ 1.629,46 | R$ 804,46 | R$ 825,00 | R$ 91.275,00 |
| 54 | R$ 1.622,25 | R$ 797,25 | R$ 825,00 | R$ 90.450,00 |
| 55 | R$ 1.615,04 | R$ 790,04 | R$ 825,00 | R$ 89.625,00 |
| 56 | R$ 1.607,84 | R$ 782,84 | R$ 825,00 | R$ 88.800,00 |
| 57 | R$ 1.600,63 | R$ 775,63 | R$ 825,00 | R$ 87.975,00 |
| 58 | R$ 1.593,43 | R$ 768,43 | R$ 825,00 | R$ 87.150,00 |
| 59 | R$ 1.586,22 | R$ 761,22 | R$ 825,00 | R$ 86.325,00 |
| 60 | R$ 1.579,01 | R$ 754,01 | R$ 825,00 | R$ 85.500,00 |
| 61 | R$ 1.571,81 | R$ 746,81 | R$ 825,00 | R$ 84.675,00 |
| 62 | R$ 1.564,60 | R$ 739,60 | R$ 825,00 | R$ 83.850,00 |
| 63 | R$ 1.557,40 | R$ 732,40 | R$ 825,00 | R$ 83.025,00 |
| 64 | R$ 1.550,19 | R$ 725,19 | R$ 825,00 | R$ 82.200,00 |
| 65 | R$ 1.542,98 | R$ 717,98 | R$ 825,00 | R$ 81.375,00 |
| 66 | R$ 1.535,78 | R$ 710,78 | R$ 825,00 | R$ 80.550,00 |
| 67 | R$ 1.528,57 | R$ 703,57 | R$ 825,00 | R$ 79.725,00 |
| 68 | R$ 1.521,37 | R$ 696,37 | R$ 825,00 | R$ 78.900,00 |
| 69 | R$ 1.514,16 | R$ 689,16 | R$ 825,00 | R$ 78.075,00 |
| 70 | R$ 1.506,95 | R$ 681,95 | R$ 825,00 | R$ 77.250,00 |
| 71 | R$ 1.499,75 | R$ 674,75 | R$ 825,00 | R$ 76.425,00 |
| 72 | R$ 1.492,54 | R$ 667,54 | R$ 825,00 | R$ 75.600,00 |
| 73 | R$ 1.485,34 | R$ 660,34 | R$ 825,00 | R$ 74.775,00 |
| 74 | R$ 1.478,13 | R$ 653,13 | R$ 825,00 | R$ 73.950,00 |
| 75 | R$ 1.470,92 | R$ 645,92 | R$ 825,00 | R$ 73.125,00 |
| 76 | R$ 1.463,72 | R$ 638,72 | R$ 825,00 | R$ 72.300,00 |
| 77 | R$ 1.456,51 | R$ 631,51 | R$ 825,00 | R$ 71.475,00 |
| 78 | R$ 1.449,31 | R$ 624,31 | R$ 825,00 | R$ 70.650,00 |
| 79 | R$ 1.442,10 | R$ 617,10 | R$ 825,00 | R$ 69.825,00 |
| 80 | R$ 1.434,89 | R$ 609,89 | R$ 825,00 | R$ 69.000,00 |
| 81 | R$ 1.427,69 | R$ 602,69 | R$ 825,00 | R$ 68.175,00 |
| 82 | R$ 1.420,48 | R$ 595,48 | R$ 825,00 | R$ 67.350,00 |
| 83 | R$ 1.413,27 | R$ 588,27 | R$ 825,00 | R$ 66.525,00 |
| 84 | R$ 1.406,07 | R$ 581,07 | R$ 825,00 | R$ 65.700,00 |
| 85 | R$ 1.398,86 | R$ 573,86 | R$ 825,00 | R$ 64.875,00 |
| 86 | R$ 1.391,66 | R$ 566,66 | R$ 825,00 | R$ 64.050,00 |
| 87 | R$ 1.384,45 | R$ 559,45 | R$ 825,00 | R$ 63.225,00 |
| 88 | R$ 1.377,24 | R$ 552,24 | R$ 825,00 | R$ 62.400,00 |
| 89 | R$ 1.370,04 | R$ 545,04 | R$ 825,00 | R$ 61.575,00 |
| 90 | R$ 1.362,83 | R$ 537,83 | R$ 825,00 | R$ 60.750,00 |
| 91 | R$ 1.355,63 | R$ 530,63 | R$ 825,00 | R$ 59.925,00 |
| 92 | R$ 1.348,42 | R$ 523,42 | R$ 825,00 | R$ 59.100,00 |
| 93 | R$ 1.341,21 | R$ 516,21 | R$ 825,00 | R$ 58.275,00 |
| 94 | R$ 1.334,01 | R$ 509,01 | R$ 825,00 | R$ 57.450,00 |
| 95 | R$ 1.326,80 | R$ 501,80 | R$ 825,00 | R$ 56.625,00 |
| 96 | R$ 1.319,60 | R$ 494,60 | R$ 825,00 | R$ 55.800,00 |
| 97 | R$ 1.312,39 | R$ 487,39 | R$ 825,00 | R$ 54.975,00 |
| 98 | R$ 1.305,18 | R$ 480,18 | R$ 825,00 | R$ 54.150,00 |
| 99 | R$ 1.297,98 | R$ 472,98 | R$ 825,00 | R$ 53.325,00 |
| 100 | R$ 1.290,77 | R$ 465,77 | R$ 825,00 | R$ 52.500,00 |
| 101 | R$ 1.283,57 | R$ 458,57 | R$ 825,00 | R$ 51.675,00 |
| 102 | R$ 1.276,36 | R$ 451,36 | R$ 825,00 | R$ 50.850,00 |
| 103 | R$ 1.269,15 | R$ 444,15 | R$ 825,00 | R$ 50.025,00 |
| 104 | R$ 1.261,95 | R$ 436,95 | R$ 825,00 | R$ 49.200,00 |
| 105 | R$ 1.254,74 | R$ 429,74 | R$ 825,00 | R$ 48.375,00 |
| 106 | R$ 1.247,54 | R$ 422,54 | R$ 825,00 | R$ 47.550,00 |
| 107 | R$ 1.240,33 | R$ 415,33 | R$ 825,00 | R$ 46.725,00 |
| 108 | R$ 1.233,12 | R$ 408,12 | R$ 825,00 | R$ 45.900,00 |
| 109 | R$ 1.225,92 | R$ 400,92 | R$ 825,00 | R$ 45.075,00 |
| 110 | R$ 1.218,71 | R$ 393,71 | R$ 825,00 | R$ 44.250,00 |
| 111 | R$ 1.211,51 | R$ 386,51 | R$ 825,00 | R$ 43.425,00 |
| 112 | R$ 1.204,30 | R$ 379,30 | R$ 825,00 | R$ 42.600,00 |
| 113 | R$ 1.197,09 | R$ 372,09 | R$ 825,00 | R$ 41.775,00 |
| 114 | R$ 1.189,89 | R$ 364,89 | R$ 825,00 | R$ 40.950,00 |
| 115 | R$ 1.182,68 | R$ 357,68 | R$ 825,00 | R$ 40.125,00 |
| 116 | R$ 1.175,48 | R$ 350,48 | R$ 825,00 | R$ 39.300,00 |
| 117 | R$ 1.168,27 | R$ 343,27 | R$ 825,00 | R$ 38.475,00 |
| 118 | R$ 1.161,06 | R$ 336,06 | R$ 825,00 | R$ 37.650,00 |
| 119 | R$ 1.153,86 | R$ 328,86 | R$ 825,00 | R$ 36.825,00 |
| 120 | R$ 1.146,65 | R$ 321,65 | R$ 825,00 | R$ 36.000,00 |
| 121 | R$ 1.139,45 | R$ 314,45 | R$ 825,00 | R$ 35.175,00 |
| 122 | R$ 1.132,24 | R$ 307,24 | R$ 825,00 | R$ 34.350,00 |
| 123 | R$ 1.125,03 | R$ 300,03 | R$ 825,00 | R$ 33.525,00 |
| 124 | R$ 1.117,83 | R$ 292,83 | R$ 825,00 | R$ 32.700,00 |
| 125 | R$ 1.110,62 | R$ 285,62 | R$ 825,00 | R$ 31.875,00 |
| 126 | R$ 1.103,42 | R$ 278,42 | R$ 825,00 | R$ 31.050,00 |
| 127 | R$ 1.096,21 | R$ 271,21 | R$ 825,00 | R$ 30.225,00 |
| 128 | R$ 1.089,00 | R$ 264,00 | R$ 825,00 | R$ 29.400,00 |
| 129 | R$ 1.081,80 | R$ 256,80 | R$ 825,00 | R$ 28.575,00 |
| 130 | R$ 1.074,59 | R$ 249,59 | R$ 825,00 | R$ 27.750,00 |
| 131 | R$ 1.067,38 | R$ 242,38 | R$ 825,00 | R$ 26.925,00 |
| 132 | R$ 1.060,18 | R$ 235,18 | R$ 825,00 | R$ 26.100,00 |
| 133 | R$ 1.052,97 | R$ 227,97 | R$ 825,00 | R$ 25.275,00 |
| 134 | R$ 1.045,77 | R$ 220,77 | R$ 825,00 | R$ 24.450,00 |
| 135 | R$ 1.038,56 | R$ 213,56 | R$ 825,00 | R$ 23.625,00 |
| 136 | R$ 1.031,35 | R$ 206,35 | R$ 825,00 | R$ 22.800,00 |
| 137 | R$ 1.024,15 | R$ 199,15 | R$ 825,00 | R$ 21.975,00 |
| 138 | R$ 1.016,94 | R$ 191,94 | R$ 825,00 | R$ 21.150,00 |
| 139 | R$ 1.009,74 | R$ 184,74 | R$ 825,00 | R$ 20.325,00 |
| 140 | R$ 1.002,53 | R$ 177,53 | R$ 825,00 | R$ 19.500,00 |
| 141 | R$ 995,32 | R$ 170,32 | R$ 825,00 | R$ 18.675,00 |
| 142 | R$ 988,12 | R$ 163,12 | R$ 825,00 | R$ 17.850,00 |
| 143 | R$ 980,91 | R$ 155,91 | R$ 825,00 | R$ 17.025,00 |
| 144 | R$ 973,71 | R$ 148,71 | R$ 825,00 | R$ 16.200,00 |
| 145 | R$ 966,50 | R$ 141,50 | R$ 825,00 | R$ 15.375,00 |
| 146 | R$ 959,29 | R$ 134,29 | R$ 825,00 | R$ 14.550,00 |
| 147 | R$ 952,09 | R$ 127,09 | R$ 825,00 | R$ 13.725,00 |
| 148 | R$ 944,88 | R$ 119,88 | R$ 825,00 | R$ 12.900,00 |
| 149 | R$ 937,68 | R$ 112,68 | R$ 825,00 | R$ 12.075,00 |
| 150 | R$ 930,47 | R$ 105,47 | R$ 825,00 | R$ 11.250,00 |
| 151 | R$ 923,26 | R$ 98,26 | R$ 825,00 | R$ 10.425,00 |
| 152 | R$ 916,06 | R$ 91,06 | R$ 825,00 | R$ 9.600,00 |
| 153 | R$ 908,85 | R$ 83,85 | R$ 825,00 | R$ 8.775,00 |
| 154 | R$ 901,65 | R$ 76,65 | R$ 825,00 | R$ 7.950,00 |
| 155 | R$ 894,44 | R$ 69,44 | R$ 825,00 | R$ 7.125,00 |
| 156 | R$ 887,23 | R$ 62,23 | R$ 825,00 | R$ 6.300,00 |
| 157 | R$ 880,03 | R$ 55,03 | R$ 825,00 | R$ 5.475,00 |
| 158 | R$ 872,82 | R$ 47,82 | R$ 825,00 | R$ 4.650,00 |
| 159 | R$ 865,62 | R$ 40,62 | R$ 825,00 | R$ 3.825,00 |
| 160 | R$ 858,41 | R$ 33,41 | R$ 825,00 | R$ 3.000,00 |
| 161 | R$ 851,20 | R$ 26,20 | R$ 825,00 | R$ 2.175,00 |
| 162 | R$ 844,00 | R$ 19,00 | R$ 825,00 | R$ 1.350,00 |
| 163 | R$ 836,79 | R$ 11,79 | R$ 825,00 | R$ 525,00 |
| 164 | R$ 529,59 | R$ 4,59 | R$ 525,00 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 150.000,00 termina em 164 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 2.004,17.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 36.716,83 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 29.937,82 |
| R$ 200,00 | 164 | R$ 60.809,81 |
| R$ 400,00 | 132 | R$ 79.634,60 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.