Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 200 mil: extra de R$ 1 mil, 30 anos
Antecipe R$ 20 mil hoje e R$ 1 mil por mês sobre um saldo de R$ 200 mil com 30 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 20.000,00 agora e R$ 1.000,00 extras por mês reduz 244 meses e economiza R$ 223.566,78 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
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Altere os valores de exemplo e depois calcule.
02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 116 meses.
Juros economizadosR$ 223.566,78
Prazo reduzido244 meses
Próxima parcela com extraR$ 3.127,78
Juros após amortizarR$ 91.752,06
Juros sem anteciparR$ 315.318,84
Juros após anteciparR$ 91.752,06
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 360 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 1.857.696,38 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 1.609.803,72 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 247.892,66 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 315.318,84
- Amortização imediata
- R$ 20.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 1.857.696,38
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 1.609.803,72
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 247.892,66
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (116 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 3.127,78 | R$ 1.572,23 | R$ 1.555,56 | R$ 178.444,44 |
| 2 | R$ 3.114,20 | R$ 1.558,64 | R$ 1.555,56 | R$ 176.888,89 |
| 3 | R$ 3.100,61 | R$ 1.545,05 | R$ 1.555,56 | R$ 175.333,33 |
| 4 | R$ 3.087,02 | R$ 1.531,47 | R$ 1.555,56 | R$ 173.777,78 |
| 5 | R$ 3.073,43 | R$ 1.517,88 | R$ 1.555,56 | R$ 172.222,22 |
| 6 | R$ 3.059,85 | R$ 1.504,29 | R$ 1.555,56 | R$ 170.666,67 |
| 7 | R$ 3.046,26 | R$ 1.490,70 | R$ 1.555,56 | R$ 169.111,11 |
| 8 | R$ 3.032,67 | R$ 1.477,12 | R$ 1.555,56 | R$ 167.555,56 |
| 9 | R$ 3.019,09 | R$ 1.463,53 | R$ 1.555,56 | R$ 166.000,00 |
| 10 | R$ 3.005,50 | R$ 1.449,94 | R$ 1.555,56 | R$ 164.444,44 |
| 11 | R$ 2.991,91 | R$ 1.436,36 | R$ 1.555,56 | R$ 162.888,89 |
| 12 | R$ 2.978,32 | R$ 1.422,77 | R$ 1.555,56 | R$ 161.333,33 |
| 13 | R$ 2.964,74 | R$ 1.409,18 | R$ 1.555,56 | R$ 159.777,78 |
| 14 | R$ 2.951,15 | R$ 1.395,59 | R$ 1.555,56 | R$ 158.222,22 |
| 15 | R$ 2.937,56 | R$ 1.382,01 | R$ 1.555,56 | R$ 156.666,67 |
| 16 | R$ 2.923,98 | R$ 1.368,42 | R$ 1.555,56 | R$ 155.111,11 |
| 17 | R$ 2.910,39 | R$ 1.354,83 | R$ 1.555,56 | R$ 153.555,56 |
| 18 | R$ 2.896,80 | R$ 1.341,25 | R$ 1.555,56 | R$ 152.000,00 |
| 19 | R$ 2.883,21 | R$ 1.327,66 | R$ 1.555,56 | R$ 150.444,44 |
| 20 | R$ 2.869,63 | R$ 1.314,07 | R$ 1.555,56 | R$ 148.888,89 |
| 21 | R$ 2.856,04 | R$ 1.300,48 | R$ 1.555,56 | R$ 147.333,33 |
| 22 | R$ 2.842,45 | R$ 1.286,90 | R$ 1.555,56 | R$ 145.777,78 |
| 23 | R$ 2.828,87 | R$ 1.273,31 | R$ 1.555,56 | R$ 144.222,22 |
| 24 | R$ 2.815,28 | R$ 1.259,72 | R$ 1.555,56 | R$ 142.666,67 |
| 25 | R$ 2.801,69 | R$ 1.246,14 | R$ 1.555,56 | R$ 141.111,11 |
| 26 | R$ 2.788,10 | R$ 1.232,55 | R$ 1.555,56 | R$ 139.555,56 |
| 27 | R$ 2.774,52 | R$ 1.218,96 | R$ 1.555,56 | R$ 138.000,00 |
| 28 | R$ 2.760,93 | R$ 1.205,37 | R$ 1.555,56 | R$ 136.444,44 |
| 29 | R$ 2.747,34 | R$ 1.191,79 | R$ 1.555,56 | R$ 134.888,89 |
| 30 | R$ 2.733,76 | R$ 1.178,20 | R$ 1.555,56 | R$ 133.333,33 |
| 31 | R$ 2.720,17 | R$ 1.164,61 | R$ 1.555,56 | R$ 131.777,78 |
| 32 | R$ 2.706,58 | R$ 1.151,03 | R$ 1.555,56 | R$ 130.222,22 |
| 33 | R$ 2.692,99 | R$ 1.137,44 | R$ 1.555,56 | R$ 128.666,67 |
| 34 | R$ 2.679,41 | R$ 1.123,85 | R$ 1.555,56 | R$ 127.111,11 |
| 35 | R$ 2.665,82 | R$ 1.110,26 | R$ 1.555,56 | R$ 125.555,56 |
| 36 | R$ 2.652,23 | R$ 1.096,68 | R$ 1.555,56 | R$ 124.000,00 |
| 37 | R$ 2.638,65 | R$ 1.083,09 | R$ 1.555,56 | R$ 122.444,44 |
| 38 | R$ 2.625,06 | R$ 1.069,50 | R$ 1.555,56 | R$ 120.888,89 |
| 39 | R$ 2.611,47 | R$ 1.055,92 | R$ 1.555,56 | R$ 119.333,33 |
| 40 | R$ 2.597,88 | R$ 1.042,33 | R$ 1.555,56 | R$ 117.777,78 |
| 41 | R$ 2.584,30 | R$ 1.028,74 | R$ 1.555,56 | R$ 116.222,22 |
| 42 | R$ 2.570,71 | R$ 1.015,15 | R$ 1.555,56 | R$ 114.666,67 |
| 43 | R$ 2.557,12 | R$ 1.001,57 | R$ 1.555,56 | R$ 113.111,11 |
| 44 | R$ 2.543,54 | R$ 987,98 | R$ 1.555,56 | R$ 111.555,56 |
| 45 | R$ 2.529,95 | R$ 974,39 | R$ 1.555,56 | R$ 110.000,00 |
| 46 | R$ 2.516,36 | R$ 960,81 | R$ 1.555,56 | R$ 108.444,44 |
| 47 | R$ 2.502,77 | R$ 947,22 | R$ 1.555,56 | R$ 106.888,89 |
| 48 | R$ 2.489,19 | R$ 933,63 | R$ 1.555,56 | R$ 105.333,33 |
| 49 | R$ 2.475,60 | R$ 920,04 | R$ 1.555,56 | R$ 103.777,78 |
| 50 | R$ 2.462,01 | R$ 906,46 | R$ 1.555,56 | R$ 102.222,22 |
| 51 | R$ 2.448,43 | R$ 892,87 | R$ 1.555,56 | R$ 100.666,67 |
| 52 | R$ 2.434,84 | R$ 879,28 | R$ 1.555,56 | R$ 99.111,11 |
| 53 | R$ 2.421,25 | R$ 865,70 | R$ 1.555,56 | R$ 97.555,56 |
| 54 | R$ 2.407,66 | R$ 852,11 | R$ 1.555,56 | R$ 96.000,00 |
| 55 | R$ 2.394,08 | R$ 838,52 | R$ 1.555,56 | R$ 94.444,44 |
| 56 | R$ 2.380,49 | R$ 824,93 | R$ 1.555,56 | R$ 92.888,89 |
| 57 | R$ 2.366,90 | R$ 811,35 | R$ 1.555,56 | R$ 91.333,33 |
| 58 | R$ 2.353,32 | R$ 797,76 | R$ 1.555,56 | R$ 89.777,78 |
| 59 | R$ 2.339,73 | R$ 784,17 | R$ 1.555,56 | R$ 88.222,22 |
| 60 | R$ 2.326,14 | R$ 770,59 | R$ 1.555,56 | R$ 86.666,67 |
| 61 | R$ 2.312,55 | R$ 757,00 | R$ 1.555,56 | R$ 85.111,11 |
| 62 | R$ 2.298,97 | R$ 743,41 | R$ 1.555,56 | R$ 83.555,56 |
| 63 | R$ 2.285,38 | R$ 729,82 | R$ 1.555,56 | R$ 82.000,00 |
| 64 | R$ 2.271,79 | R$ 716,24 | R$ 1.555,56 | R$ 80.444,44 |
| 65 | R$ 2.258,21 | R$ 702,65 | R$ 1.555,56 | R$ 78.888,89 |
| 66 | R$ 2.244,62 | R$ 689,06 | R$ 1.555,56 | R$ 77.333,33 |
| 67 | R$ 2.231,03 | R$ 675,48 | R$ 1.555,56 | R$ 75.777,78 |
| 68 | R$ 2.217,44 | R$ 661,89 | R$ 1.555,56 | R$ 74.222,22 |
| 69 | R$ 2.203,86 | R$ 648,30 | R$ 1.555,56 | R$ 72.666,67 |
| 70 | R$ 2.190,27 | R$ 634,71 | R$ 1.555,56 | R$ 71.111,11 |
| 71 | R$ 2.176,68 | R$ 621,13 | R$ 1.555,56 | R$ 69.555,56 |
| 72 | R$ 2.163,10 | R$ 607,54 | R$ 1.555,56 | R$ 68.000,00 |
| 73 | R$ 2.149,51 | R$ 593,95 | R$ 1.555,56 | R$ 66.444,44 |
| 74 | R$ 2.135,92 | R$ 580,37 | R$ 1.555,56 | R$ 64.888,89 |
| 75 | R$ 2.122,33 | R$ 566,78 | R$ 1.555,56 | R$ 63.333,33 |
| 76 | R$ 2.108,75 | R$ 553,19 | R$ 1.555,56 | R$ 61.777,78 |
| 77 | R$ 2.095,16 | R$ 539,60 | R$ 1.555,56 | R$ 60.222,22 |
| 78 | R$ 2.081,57 | R$ 526,02 | R$ 1.555,56 | R$ 58.666,67 |
| 79 | R$ 2.067,99 | R$ 512,43 | R$ 1.555,56 | R$ 57.111,11 |
| 80 | R$ 2.054,40 | R$ 498,84 | R$ 1.555,56 | R$ 55.555,56 |
| 81 | R$ 2.040,81 | R$ 485,26 | R$ 1.555,56 | R$ 54.000,00 |
| 82 | R$ 2.027,22 | R$ 471,67 | R$ 1.555,56 | R$ 52.444,44 |
| 83 | R$ 2.013,64 | R$ 458,08 | R$ 1.555,56 | R$ 50.888,89 |
| 84 | R$ 2.000,05 | R$ 444,49 | R$ 1.555,56 | R$ 49.333,33 |
| 85 | R$ 1.986,46 | R$ 430,91 | R$ 1.555,56 | R$ 47.777,78 |
| 86 | R$ 1.972,88 | R$ 417,32 | R$ 1.555,56 | R$ 46.222,22 |
| 87 | R$ 1.959,29 | R$ 403,73 | R$ 1.555,56 | R$ 44.666,67 |
| 88 | R$ 1.945,70 | R$ 390,15 | R$ 1.555,56 | R$ 43.111,11 |
| 89 | R$ 1.932,11 | R$ 376,56 | R$ 1.555,56 | R$ 41.555,56 |
| 90 | R$ 1.918,53 | R$ 362,97 | R$ 1.555,56 | R$ 40.000,00 |
| 91 | R$ 1.904,94 | R$ 349,38 | R$ 1.555,56 | R$ 38.444,44 |
| 92 | R$ 1.891,35 | R$ 335,80 | R$ 1.555,56 | R$ 36.888,89 |
| 93 | R$ 1.877,77 | R$ 322,21 | R$ 1.555,56 | R$ 35.333,33 |
| 94 | R$ 1.864,18 | R$ 308,62 | R$ 1.555,56 | R$ 33.777,78 |
| 95 | R$ 1.850,59 | R$ 295,04 | R$ 1.555,56 | R$ 32.222,22 |
| 96 | R$ 1.837,00 | R$ 281,45 | R$ 1.555,56 | R$ 30.666,67 |
| 97 | R$ 1.823,42 | R$ 267,86 | R$ 1.555,56 | R$ 29.111,11 |
| 98 | R$ 1.809,83 | R$ 254,27 | R$ 1.555,56 | R$ 27.555,56 |
| 99 | R$ 1.796,24 | R$ 240,69 | R$ 1.555,56 | R$ 26.000,00 |
| 100 | R$ 1.782,65 | R$ 227,10 | R$ 1.555,56 | R$ 24.444,44 |
| 101 | R$ 1.769,07 | R$ 213,51 | R$ 1.555,56 | R$ 22.888,89 |
| 102 | R$ 1.755,48 | R$ 199,93 | R$ 1.555,56 | R$ 21.333,33 |
| 103 | R$ 1.741,89 | R$ 186,34 | R$ 1.555,56 | R$ 19.777,78 |
| 104 | R$ 1.728,31 | R$ 172,75 | R$ 1.555,56 | R$ 18.222,22 |
| 105 | R$ 1.714,72 | R$ 159,16 | R$ 1.555,56 | R$ 16.666,67 |
| 106 | R$ 1.701,13 | R$ 145,58 | R$ 1.555,56 | R$ 15.111,11 |
| 107 | R$ 1.687,54 | R$ 131,99 | R$ 1.555,56 | R$ 13.555,56 |
| 108 | R$ 1.673,96 | R$ 118,40 | R$ 1.555,56 | R$ 12.000,00 |
| 109 | R$ 1.660,37 | R$ 104,82 | R$ 1.555,56 | R$ 10.444,44 |
| 110 | R$ 1.646,78 | R$ 91,23 | R$ 1.555,56 | R$ 8.888,89 |
| 111 | R$ 1.633,20 | R$ 77,64 | R$ 1.555,56 | R$ 7.333,33 |
| 112 | R$ 1.619,61 | R$ 64,05 | R$ 1.555,56 | R$ 5.777,78 |
| 113 | R$ 1.606,02 | R$ 50,47 | R$ 1.555,56 | R$ 4.222,22 |
| 114 | R$ 1.592,43 | R$ 36,88 | R$ 1.555,56 | R$ 2.666,67 |
| 115 | R$ 1.578,85 | R$ 23,29 | R$ 1.555,56 | R$ 1.111,11 |
| 116 | R$ 1.120,82 | R$ 9,71 | R$ 1.111,11 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 200.000,00 termina em 116 meses, comparada a 360 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 3.127,78.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 247.892,66 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 324 | R$ 59.831,97 |
| R$ 1.000,00 | 116 | R$ 223.566,78 |
| R$ 2.000,00 | 71 | R$ 259.160,25 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.