Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 200 mil: extra de R$ 200, 10 anos
Antecipe R$ 20 mil hoje e R$ 200 por mês sobre um saldo de R$ 200 mil com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 20.000,00 agora e R$ 200,00 extras por mês reduz 23 meses e economiza R$ 29.096,68 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
Monte seu cenário
Altere os valores de exemplo e depois calcule.
02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 97 meses.
Juros economizadosR$ 29.096,68
Prazo reduzido23 meses
Próxima parcela com extraR$ 3.438,89
Juros após amortizarR$ 76.591,91
Juros sem anteciparR$ 105.688,59
Juros após anteciparR$ 76.591,91
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 90.593,08 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 79.203,35 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 11.389,73 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 105.688,59
- Amortização imediata
- R$ 20.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 90.593,08
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 79.203,35
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 11.389,73
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (97 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 3.438,89 | R$ 1.572,23 | R$ 1.866,67 | R$ 178.133,33 |
| 2 | R$ 3.422,59 | R$ 1.555,92 | R$ 1.866,67 | R$ 176.266,67 |
| 3 | R$ 3.406,28 | R$ 1.539,62 | R$ 1.866,67 | R$ 174.400,00 |
| 4 | R$ 3.389,98 | R$ 1.523,31 | R$ 1.866,67 | R$ 172.533,33 |
| 5 | R$ 3.373,68 | R$ 1.507,01 | R$ 1.866,67 | R$ 170.666,67 |
| 6 | R$ 3.357,37 | R$ 1.490,70 | R$ 1.866,67 | R$ 168.800,00 |
| 7 | R$ 3.341,07 | R$ 1.474,40 | R$ 1.866,67 | R$ 166.933,33 |
| 8 | R$ 3.324,76 | R$ 1.458,09 | R$ 1.866,67 | R$ 165.066,67 |
| 9 | R$ 3.308,46 | R$ 1.441,79 | R$ 1.866,67 | R$ 163.200,00 |
| 10 | R$ 3.292,15 | R$ 1.425,49 | R$ 1.866,67 | R$ 161.333,33 |
| 11 | R$ 3.275,85 | R$ 1.409,18 | R$ 1.866,67 | R$ 159.466,67 |
| 12 | R$ 3.259,54 | R$ 1.392,88 | R$ 1.866,67 | R$ 157.600,00 |
| 13 | R$ 3.243,24 | R$ 1.376,57 | R$ 1.866,67 | R$ 155.733,33 |
| 14 | R$ 3.226,93 | R$ 1.360,27 | R$ 1.866,67 | R$ 153.866,67 |
| 15 | R$ 3.210,63 | R$ 1.343,96 | R$ 1.866,67 | R$ 152.000,00 |
| 16 | R$ 3.194,32 | R$ 1.327,66 | R$ 1.866,67 | R$ 150.133,33 |
| 17 | R$ 3.178,02 | R$ 1.311,35 | R$ 1.866,67 | R$ 148.266,67 |
| 18 | R$ 3.161,72 | R$ 1.295,05 | R$ 1.866,67 | R$ 146.400,00 |
| 19 | R$ 3.145,41 | R$ 1.278,74 | R$ 1.866,67 | R$ 144.533,33 |
| 20 | R$ 3.129,11 | R$ 1.262,44 | R$ 1.866,67 | R$ 142.666,67 |
| 21 | R$ 3.112,80 | R$ 1.246,14 | R$ 1.866,67 | R$ 140.800,00 |
| 22 | R$ 3.096,50 | R$ 1.229,83 | R$ 1.866,67 | R$ 138.933,33 |
| 23 | R$ 3.080,19 | R$ 1.213,53 | R$ 1.866,67 | R$ 137.066,67 |
| 24 | R$ 3.063,89 | R$ 1.197,22 | R$ 1.866,67 | R$ 135.200,00 |
| 25 | R$ 3.047,58 | R$ 1.180,92 | R$ 1.866,67 | R$ 133.333,33 |
| 26 | R$ 3.031,28 | R$ 1.164,61 | R$ 1.866,67 | R$ 131.466,67 |
| 27 | R$ 3.014,97 | R$ 1.148,31 | R$ 1.866,67 | R$ 129.600,00 |
| 28 | R$ 2.998,67 | R$ 1.132,00 | R$ 1.866,67 | R$ 127.733,33 |
| 29 | R$ 2.982,37 | R$ 1.115,70 | R$ 1.866,67 | R$ 125.866,67 |
| 30 | R$ 2.966,06 | R$ 1.099,39 | R$ 1.866,67 | R$ 124.000,00 |
| 31 | R$ 2.949,76 | R$ 1.083,09 | R$ 1.866,67 | R$ 122.133,33 |
| 32 | R$ 2.933,45 | R$ 1.066,79 | R$ 1.866,67 | R$ 120.266,67 |
| 33 | R$ 2.917,15 | R$ 1.050,48 | R$ 1.866,67 | R$ 118.400,00 |
| 34 | R$ 2.900,84 | R$ 1.034,18 | R$ 1.866,67 | R$ 116.533,33 |
| 35 | R$ 2.884,54 | R$ 1.017,87 | R$ 1.866,67 | R$ 114.666,67 |
| 36 | R$ 2.868,23 | R$ 1.001,57 | R$ 1.866,67 | R$ 112.800,00 |
| 37 | R$ 2.851,93 | R$ 985,26 | R$ 1.866,67 | R$ 110.933,33 |
| 38 | R$ 2.835,62 | R$ 968,96 | R$ 1.866,67 | R$ 109.066,67 |
| 39 | R$ 2.819,32 | R$ 952,65 | R$ 1.866,67 | R$ 107.200,00 |
| 40 | R$ 2.803,02 | R$ 936,35 | R$ 1.866,67 | R$ 105.333,33 |
| 41 | R$ 2.786,71 | R$ 920,04 | R$ 1.866,67 | R$ 103.466,67 |
| 42 | R$ 2.770,41 | R$ 903,74 | R$ 1.866,67 | R$ 101.600,00 |
| 43 | R$ 2.754,10 | R$ 887,43 | R$ 1.866,67 | R$ 99.733,33 |
| 44 | R$ 2.737,80 | R$ 871,13 | R$ 1.866,67 | R$ 97.866,67 |
| 45 | R$ 2.721,49 | R$ 854,83 | R$ 1.866,67 | R$ 96.000,00 |
| 46 | R$ 2.705,19 | R$ 838,52 | R$ 1.866,67 | R$ 94.133,33 |
| 47 | R$ 2.688,88 | R$ 822,22 | R$ 1.866,67 | R$ 92.266,67 |
| 48 | R$ 2.672,58 | R$ 805,91 | R$ 1.866,67 | R$ 90.400,00 |
| 49 | R$ 2.656,27 | R$ 789,61 | R$ 1.866,67 | R$ 88.533,33 |
| 50 | R$ 2.639,97 | R$ 773,30 | R$ 1.866,67 | R$ 86.666,67 |
| 51 | R$ 2.623,66 | R$ 757,00 | R$ 1.866,67 | R$ 84.800,00 |
| 52 | R$ 2.607,36 | R$ 740,69 | R$ 1.866,67 | R$ 82.933,33 |
| 53 | R$ 2.591,06 | R$ 724,39 | R$ 1.866,67 | R$ 81.066,67 |
| 54 | R$ 2.574,75 | R$ 708,08 | R$ 1.866,67 | R$ 79.200,00 |
| 55 | R$ 2.558,45 | R$ 691,78 | R$ 1.866,67 | R$ 77.333,33 |
| 56 | R$ 2.542,14 | R$ 675,48 | R$ 1.866,67 | R$ 75.466,67 |
| 57 | R$ 2.525,84 | R$ 659,17 | R$ 1.866,67 | R$ 73.600,00 |
| 58 | R$ 2.509,53 | R$ 642,87 | R$ 1.866,67 | R$ 71.733,33 |
| 59 | R$ 2.493,23 | R$ 626,56 | R$ 1.866,67 | R$ 69.866,67 |
| 60 | R$ 2.476,92 | R$ 610,26 | R$ 1.866,67 | R$ 68.000,00 |
| 61 | R$ 2.460,62 | R$ 593,95 | R$ 1.866,67 | R$ 66.133,33 |
| 62 | R$ 2.444,31 | R$ 577,65 | R$ 1.866,67 | R$ 64.266,67 |
| 63 | R$ 2.428,01 | R$ 561,34 | R$ 1.866,67 | R$ 62.400,00 |
| 64 | R$ 2.411,71 | R$ 545,04 | R$ 1.866,67 | R$ 60.533,33 |
| 65 | R$ 2.395,40 | R$ 528,73 | R$ 1.866,67 | R$ 58.666,67 |
| 66 | R$ 2.379,10 | R$ 512,43 | R$ 1.866,67 | R$ 56.800,00 |
| 67 | R$ 2.362,79 | R$ 496,12 | R$ 1.866,67 | R$ 54.933,33 |
| 68 | R$ 2.346,49 | R$ 479,82 | R$ 1.866,67 | R$ 53.066,67 |
| 69 | R$ 2.330,18 | R$ 463,52 | R$ 1.866,67 | R$ 51.200,00 |
| 70 | R$ 2.313,88 | R$ 447,21 | R$ 1.866,67 | R$ 49.333,33 |
| 71 | R$ 2.297,57 | R$ 430,91 | R$ 1.866,67 | R$ 47.466,67 |
| 72 | R$ 2.281,27 | R$ 414,60 | R$ 1.866,67 | R$ 45.600,00 |
| 73 | R$ 2.264,96 | R$ 398,30 | R$ 1.866,67 | R$ 43.733,33 |
| 74 | R$ 2.248,66 | R$ 381,99 | R$ 1.866,67 | R$ 41.866,67 |
| 75 | R$ 2.232,35 | R$ 365,69 | R$ 1.866,67 | R$ 40.000,00 |
| 76 | R$ 2.216,05 | R$ 349,38 | R$ 1.866,67 | R$ 38.133,33 |
| 77 | R$ 2.199,75 | R$ 333,08 | R$ 1.866,67 | R$ 36.266,67 |
| 78 | R$ 2.183,44 | R$ 316,77 | R$ 1.866,67 | R$ 34.400,00 |
| 79 | R$ 2.167,14 | R$ 300,47 | R$ 1.866,67 | R$ 32.533,33 |
| 80 | R$ 2.150,83 | R$ 284,17 | R$ 1.866,67 | R$ 30.666,67 |
| 81 | R$ 2.134,53 | R$ 267,86 | R$ 1.866,67 | R$ 28.800,00 |
| 82 | R$ 2.118,22 | R$ 251,56 | R$ 1.866,67 | R$ 26.933,33 |
| 83 | R$ 2.101,92 | R$ 235,25 | R$ 1.866,67 | R$ 25.066,67 |
| 84 | R$ 2.085,61 | R$ 218,95 | R$ 1.866,67 | R$ 23.200,00 |
| 85 | R$ 2.069,31 | R$ 202,64 | R$ 1.866,67 | R$ 21.333,33 |
| 86 | R$ 2.053,00 | R$ 186,34 | R$ 1.866,67 | R$ 19.466,67 |
| 87 | R$ 2.036,70 | R$ 170,03 | R$ 1.866,67 | R$ 17.600,00 |
| 88 | R$ 2.020,40 | R$ 153,73 | R$ 1.866,67 | R$ 15.733,33 |
| 89 | R$ 2.004,09 | R$ 137,42 | R$ 1.866,67 | R$ 13.866,67 |
| 90 | R$ 1.987,79 | R$ 121,12 | R$ 1.866,67 | R$ 12.000,00 |
| 91 | R$ 1.971,48 | R$ 104,82 | R$ 1.866,67 | R$ 10.133,33 |
| 92 | R$ 1.955,18 | R$ 88,51 | R$ 1.866,67 | R$ 8.266,67 |
| 93 | R$ 1.938,87 | R$ 72,21 | R$ 1.866,67 | R$ 6.400,00 |
| 94 | R$ 1.922,57 | R$ 55,90 | R$ 1.866,67 | R$ 4.533,33 |
| 95 | R$ 1.906,26 | R$ 39,60 | R$ 1.866,67 | R$ 2.666,67 |
| 96 | R$ 1.889,96 | R$ 23,29 | R$ 1.866,67 | R$ 800,00 |
| 97 | R$ 806,99 | R$ 6,99 | R$ 800,00 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 200.000,00 termina em 97 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 3.438,89.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 11.389,73 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 20.002,22 |
| R$ 200,00 | 97 | R$ 29.096,68 |
| R$ 400,00 | 88 | R$ 36.433,74 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.