Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 1 milhão: extra de R$ 1 mil, 10 anos
Antecipe R$ 100 mil hoje e R$ 1 mil por mês sobre um saldo de R$ 1 milhão com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 100.000,00 agora e R$ 1.000,00 extras por mês reduz 23 meses e economiza R$ 145.483,39 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 97 meses.
Juros economizadosR$ 145.483,39
Prazo reduzido23 meses
Próxima parcela com extraR$ 17.194,47
Juros após amortizarR$ 382.959,53
Juros sem anteciparR$ 528.442,93
Juros após anteciparR$ 382.959,53
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 452.965,42 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 396.016,77 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 56.948,65 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 528.442,93
- Amortização imediata
- R$ 100.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 452.965,42
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 396.016,77
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 56.948,65
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (97 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 17.194,47 | R$ 7.861,13 | R$ 9.333,33 | R$ 890.666,67 |
| 2 | R$ 17.112,94 | R$ 7.779,61 | R$ 9.333,33 | R$ 881.333,33 |
| 3 | R$ 17.031,42 | R$ 7.698,09 | R$ 9.333,33 | R$ 872.000,00 |
| 4 | R$ 16.949,90 | R$ 7.616,57 | R$ 9.333,33 | R$ 862.666,67 |
| 5 | R$ 16.868,38 | R$ 7.535,04 | R$ 9.333,33 | R$ 853.333,33 |
| 6 | R$ 16.786,85 | R$ 7.453,52 | R$ 9.333,33 | R$ 844.000,00 |
| 7 | R$ 16.705,33 | R$ 7.372,00 | R$ 9.333,33 | R$ 834.666,67 |
| 8 | R$ 16.623,81 | R$ 7.290,47 | R$ 9.333,33 | R$ 825.333,33 |
| 9 | R$ 16.542,28 | R$ 7.208,95 | R$ 9.333,33 | R$ 816.000,00 |
| 10 | R$ 16.460,76 | R$ 7.127,43 | R$ 9.333,33 | R$ 806.666,67 |
| 11 | R$ 16.379,24 | R$ 7.045,91 | R$ 9.333,33 | R$ 797.333,33 |
| 12 | R$ 16.297,72 | R$ 6.964,38 | R$ 9.333,33 | R$ 788.000,00 |
| 13 | R$ 16.216,19 | R$ 6.882,86 | R$ 9.333,33 | R$ 778.666,67 |
| 14 | R$ 16.134,67 | R$ 6.801,34 | R$ 9.333,33 | R$ 769.333,33 |
| 15 | R$ 16.053,15 | R$ 6.719,81 | R$ 9.333,33 | R$ 760.000,00 |
| 16 | R$ 15.971,62 | R$ 6.638,29 | R$ 9.333,33 | R$ 750.666,67 |
| 17 | R$ 15.890,10 | R$ 6.556,77 | R$ 9.333,33 | R$ 741.333,33 |
| 18 | R$ 15.808,58 | R$ 6.475,25 | R$ 9.333,33 | R$ 732.000,00 |
| 19 | R$ 15.727,06 | R$ 6.393,72 | R$ 9.333,33 | R$ 722.666,67 |
| 20 | R$ 15.645,53 | R$ 6.312,20 | R$ 9.333,33 | R$ 713.333,33 |
| 21 | R$ 15.564,01 | R$ 6.230,68 | R$ 9.333,33 | R$ 704.000,00 |
| 22 | R$ 15.482,49 | R$ 6.149,15 | R$ 9.333,33 | R$ 694.666,67 |
| 23 | R$ 15.400,96 | R$ 6.067,63 | R$ 9.333,33 | R$ 685.333,33 |
| 24 | R$ 15.319,44 | R$ 5.986,11 | R$ 9.333,33 | R$ 676.000,00 |
| 25 | R$ 15.237,92 | R$ 5.904,59 | R$ 9.333,33 | R$ 666.666,67 |
| 26 | R$ 15.156,40 | R$ 5.823,06 | R$ 9.333,33 | R$ 657.333,33 |
| 27 | R$ 15.074,87 | R$ 5.741,54 | R$ 9.333,33 | R$ 648.000,00 |
| 28 | R$ 14.993,35 | R$ 5.660,02 | R$ 9.333,33 | R$ 638.666,67 |
| 29 | R$ 14.911,83 | R$ 5.578,49 | R$ 9.333,33 | R$ 629.333,33 |
| 30 | R$ 14.830,30 | R$ 5.496,97 | R$ 9.333,33 | R$ 620.000,00 |
| 31 | R$ 14.748,78 | R$ 5.415,45 | R$ 9.333,33 | R$ 610.666,67 |
| 32 | R$ 14.667,26 | R$ 5.333,93 | R$ 9.333,33 | R$ 601.333,33 |
| 33 | R$ 14.585,74 | R$ 5.252,40 | R$ 9.333,33 | R$ 592.000,00 |
| 34 | R$ 14.504,21 | R$ 5.170,88 | R$ 9.333,33 | R$ 582.666,67 |
| 35 | R$ 14.422,69 | R$ 5.089,36 | R$ 9.333,33 | R$ 573.333,33 |
| 36 | R$ 14.341,17 | R$ 5.007,83 | R$ 9.333,33 | R$ 564.000,00 |
| 37 | R$ 14.259,64 | R$ 4.926,31 | R$ 9.333,33 | R$ 554.666,67 |
| 38 | R$ 14.178,12 | R$ 4.844,79 | R$ 9.333,33 | R$ 545.333,33 |
| 39 | R$ 14.096,60 | R$ 4.763,27 | R$ 9.333,33 | R$ 536.000,00 |
| 40 | R$ 14.015,08 | R$ 4.681,74 | R$ 9.333,33 | R$ 526.666,67 |
| 41 | R$ 13.933,55 | R$ 4.600,22 | R$ 9.333,33 | R$ 517.333,33 |
| 42 | R$ 13.852,03 | R$ 4.518,70 | R$ 9.333,33 | R$ 508.000,00 |
| 43 | R$ 13.770,51 | R$ 4.437,17 | R$ 9.333,33 | R$ 498.666,67 |
| 44 | R$ 13.688,98 | R$ 4.355,65 | R$ 9.333,33 | R$ 489.333,33 |
| 45 | R$ 13.607,46 | R$ 4.274,13 | R$ 9.333,33 | R$ 480.000,00 |
| 46 | R$ 13.525,94 | R$ 4.192,61 | R$ 9.333,33 | R$ 470.666,67 |
| 47 | R$ 13.444,42 | R$ 4.111,08 | R$ 9.333,33 | R$ 461.333,33 |
| 48 | R$ 13.362,89 | R$ 4.029,56 | R$ 9.333,33 | R$ 452.000,00 |
| 49 | R$ 13.281,37 | R$ 3.948,04 | R$ 9.333,33 | R$ 442.666,67 |
| 50 | R$ 13.199,85 | R$ 3.866,51 | R$ 9.333,33 | R$ 433.333,33 |
| 51 | R$ 13.118,32 | R$ 3.784,99 | R$ 9.333,33 | R$ 424.000,00 |
| 52 | R$ 13.036,80 | R$ 3.703,47 | R$ 9.333,33 | R$ 414.666,67 |
| 53 | R$ 12.955,28 | R$ 3.621,94 | R$ 9.333,33 | R$ 405.333,33 |
| 54 | R$ 12.873,76 | R$ 3.540,42 | R$ 9.333,33 | R$ 396.000,00 |
| 55 | R$ 12.792,23 | R$ 3.458,90 | R$ 9.333,33 | R$ 386.666,67 |
| 56 | R$ 12.710,71 | R$ 3.377,38 | R$ 9.333,33 | R$ 377.333,33 |
| 57 | R$ 12.629,19 | R$ 3.295,85 | R$ 9.333,33 | R$ 368.000,00 |
| 58 | R$ 12.547,66 | R$ 3.214,33 | R$ 9.333,33 | R$ 358.666,67 |
| 59 | R$ 12.466,14 | R$ 3.132,81 | R$ 9.333,33 | R$ 349.333,33 |
| 60 | R$ 12.384,62 | R$ 3.051,28 | R$ 9.333,33 | R$ 340.000,00 |
| 61 | R$ 12.303,10 | R$ 2.969,76 | R$ 9.333,33 | R$ 330.666,67 |
| 62 | R$ 12.221,57 | R$ 2.888,24 | R$ 9.333,33 | R$ 321.333,33 |
| 63 | R$ 12.140,05 | R$ 2.806,72 | R$ 9.333,33 | R$ 312.000,00 |
| 64 | R$ 12.058,53 | R$ 2.725,19 | R$ 9.333,33 | R$ 302.666,67 |
| 65 | R$ 11.977,00 | R$ 2.643,67 | R$ 9.333,33 | R$ 293.333,33 |
| 66 | R$ 11.895,48 | R$ 2.562,15 | R$ 9.333,33 | R$ 284.000,00 |
| 67 | R$ 11.813,96 | R$ 2.480,62 | R$ 9.333,33 | R$ 274.666,67 |
| 68 | R$ 11.732,44 | R$ 2.399,10 | R$ 9.333,33 | R$ 265.333,33 |
| 69 | R$ 11.650,91 | R$ 2.317,58 | R$ 9.333,33 | R$ 256.000,00 |
| 70 | R$ 11.569,39 | R$ 2.236,06 | R$ 9.333,33 | R$ 246.666,67 |
| 71 | R$ 11.487,87 | R$ 2.154,53 | R$ 9.333,33 | R$ 237.333,33 |
| 72 | R$ 11.406,34 | R$ 2.073,01 | R$ 9.333,33 | R$ 228.000,00 |
| 73 | R$ 11.324,82 | R$ 1.991,49 | R$ 9.333,33 | R$ 218.666,67 |
| 74 | R$ 11.243,30 | R$ 1.909,96 | R$ 9.333,33 | R$ 209.333,33 |
| 75 | R$ 11.161,77 | R$ 1.828,44 | R$ 9.333,33 | R$ 200.000,00 |
| 76 | R$ 11.080,25 | R$ 1.746,92 | R$ 9.333,33 | R$ 190.666,67 |
| 77 | R$ 10.998,73 | R$ 1.665,40 | R$ 9.333,33 | R$ 181.333,33 |
| 78 | R$ 10.917,21 | R$ 1.583,87 | R$ 9.333,33 | R$ 172.000,00 |
| 79 | R$ 10.835,68 | R$ 1.502,35 | R$ 9.333,33 | R$ 162.666,67 |
| 80 | R$ 10.754,16 | R$ 1.420,83 | R$ 9.333,33 | R$ 153.333,33 |
| 81 | R$ 10.672,64 | R$ 1.339,30 | R$ 9.333,33 | R$ 144.000,00 |
| 82 | R$ 10.591,11 | R$ 1.257,78 | R$ 9.333,33 | R$ 134.666,67 |
| 83 | R$ 10.509,59 | R$ 1.176,26 | R$ 9.333,33 | R$ 125.333,33 |
| 84 | R$ 10.428,07 | R$ 1.094,74 | R$ 9.333,33 | R$ 116.000,00 |
| 85 | R$ 10.346,55 | R$ 1.013,21 | R$ 9.333,33 | R$ 106.666,67 |
| 86 | R$ 10.265,02 | R$ 931,69 | R$ 9.333,33 | R$ 97.333,33 |
| 87 | R$ 10.183,50 | R$ 850,17 | R$ 9.333,33 | R$ 88.000,00 |
| 88 | R$ 10.101,98 | R$ 768,64 | R$ 9.333,33 | R$ 78.666,67 |
| 89 | R$ 10.020,45 | R$ 687,12 | R$ 9.333,33 | R$ 69.333,33 |
| 90 | R$ 9.938,93 | R$ 605,60 | R$ 9.333,33 | R$ 60.000,00 |
| 91 | R$ 9.857,41 | R$ 524,08 | R$ 9.333,33 | R$ 50.666,67 |
| 92 | R$ 9.775,89 | R$ 442,55 | R$ 9.333,33 | R$ 41.333,33 |
| 93 | R$ 9.694,36 | R$ 361,03 | R$ 9.333,33 | R$ 32.000,00 |
| 94 | R$ 9.612,84 | R$ 279,51 | R$ 9.333,33 | R$ 22.666,67 |
| 95 | R$ 9.531,32 | R$ 197,98 | R$ 9.333,33 | R$ 13.333,33 |
| 96 | R$ 9.449,79 | R$ 116,46 | R$ 9.333,33 | R$ 4.000,00 |
| 97 | R$ 4.034,94 | R$ 34,94 | R$ 4.000,00 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 1.000.000,00 termina em 97 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 17.194,47.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 56.948,65 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 100.011,10 |
| R$ 1.000,00 | 97 | R$ 145.483,39 |
| R$ 2.000,00 | 88 | R$ 182.168,69 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.