Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 200 mil: extra de R$ 500, 20 anos
Antecipe R$ 20 mil hoje e R$ 500 por mês sobre um saldo de R$ 200 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 20.000,00 agora e R$ 500,00 extras por mês reduz 105 meses e economiza R$ 103.592,28 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
Monte seu cenário
Altere os valores de exemplo e depois calcule.
02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 135 meses.
Juros economizadosR$ 103.592,28
Prazo reduzido105 meses
Próxima parcela com extraR$ 2.905,56
Juros após amortizarR$ 106.911,43
Juros sem anteciparR$ 210.503,71
Juros após anteciparR$ 106.911,43
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 441.574,84 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 377.718,68 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 63.856,16 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 210.503,71
- Amortização imediata
- R$ 20.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 441.574,84
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 377.718,68
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 63.856,16
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (135 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.905,56 | R$ 1.572,23 | R$ 1.333,33 | R$ 178.666,67 |
| 2 | R$ 2.893,91 | R$ 1.560,58 | R$ 1.333,33 | R$ 177.333,33 |
| 3 | R$ 2.882,27 | R$ 1.548,93 | R$ 1.333,33 | R$ 176.000,00 |
| 4 | R$ 2.870,62 | R$ 1.537,29 | R$ 1.333,33 | R$ 174.666,67 |
| 5 | R$ 2.858,98 | R$ 1.525,64 | R$ 1.333,33 | R$ 173.333,33 |
| 6 | R$ 2.847,33 | R$ 1.514,00 | R$ 1.333,33 | R$ 172.000,00 |
| 7 | R$ 2.835,68 | R$ 1.502,35 | R$ 1.333,33 | R$ 170.666,67 |
| 8 | R$ 2.824,04 | R$ 1.490,70 | R$ 1.333,33 | R$ 169.333,33 |
| 9 | R$ 2.812,39 | R$ 1.479,06 | R$ 1.333,33 | R$ 168.000,00 |
| 10 | R$ 2.800,75 | R$ 1.467,41 | R$ 1.333,33 | R$ 166.666,67 |
| 11 | R$ 2.789,10 | R$ 1.455,77 | R$ 1.333,33 | R$ 165.333,33 |
| 12 | R$ 2.777,45 | R$ 1.444,12 | R$ 1.333,33 | R$ 164.000,00 |
| 13 | R$ 2.765,81 | R$ 1.432,47 | R$ 1.333,33 | R$ 162.666,67 |
| 14 | R$ 2.754,16 | R$ 1.420,83 | R$ 1.333,33 | R$ 161.333,33 |
| 15 | R$ 2.742,51 | R$ 1.409,18 | R$ 1.333,33 | R$ 160.000,00 |
| 16 | R$ 2.730,87 | R$ 1.397,54 | R$ 1.333,33 | R$ 158.666,67 |
| 17 | R$ 2.719,22 | R$ 1.385,89 | R$ 1.333,33 | R$ 157.333,33 |
| 18 | R$ 2.707,58 | R$ 1.374,24 | R$ 1.333,33 | R$ 156.000,00 |
| 19 | R$ 2.695,93 | R$ 1.362,60 | R$ 1.333,33 | R$ 154.666,67 |
| 20 | R$ 2.684,28 | R$ 1.350,95 | R$ 1.333,33 | R$ 153.333,33 |
| 21 | R$ 2.672,64 | R$ 1.339,30 | R$ 1.333,33 | R$ 152.000,00 |
| 22 | R$ 2.660,99 | R$ 1.327,66 | R$ 1.333,33 | R$ 150.666,67 |
| 23 | R$ 2.649,35 | R$ 1.316,01 | R$ 1.333,33 | R$ 149.333,33 |
| 24 | R$ 2.637,70 | R$ 1.304,37 | R$ 1.333,33 | R$ 148.000,00 |
| 25 | R$ 2.626,05 | R$ 1.292,72 | R$ 1.333,33 | R$ 146.666,67 |
| 26 | R$ 2.614,41 | R$ 1.281,07 | R$ 1.333,33 | R$ 145.333,33 |
| 27 | R$ 2.602,76 | R$ 1.269,43 | R$ 1.333,33 | R$ 144.000,00 |
| 28 | R$ 2.591,11 | R$ 1.257,78 | R$ 1.333,33 | R$ 142.666,67 |
| 29 | R$ 2.579,47 | R$ 1.246,14 | R$ 1.333,33 | R$ 141.333,33 |
| 30 | R$ 2.567,82 | R$ 1.234,49 | R$ 1.333,33 | R$ 140.000,00 |
| 31 | R$ 2.556,18 | R$ 1.222,84 | R$ 1.333,33 | R$ 138.666,67 |
| 32 | R$ 2.544,53 | R$ 1.211,20 | R$ 1.333,33 | R$ 137.333,33 |
| 33 | R$ 2.532,88 | R$ 1.199,55 | R$ 1.333,33 | R$ 136.000,00 |
| 34 | R$ 2.521,24 | R$ 1.187,90 | R$ 1.333,33 | R$ 134.666,67 |
| 35 | R$ 2.509,59 | R$ 1.176,26 | R$ 1.333,33 | R$ 133.333,33 |
| 36 | R$ 2.497,95 | R$ 1.164,61 | R$ 1.333,33 | R$ 132.000,00 |
| 37 | R$ 2.486,30 | R$ 1.152,97 | R$ 1.333,33 | R$ 130.666,67 |
| 38 | R$ 2.474,65 | R$ 1.141,32 | R$ 1.333,33 | R$ 129.333,33 |
| 39 | R$ 2.463,01 | R$ 1.129,67 | R$ 1.333,33 | R$ 128.000,00 |
| 40 | R$ 2.451,36 | R$ 1.118,03 | R$ 1.333,33 | R$ 126.666,67 |
| 41 | R$ 2.439,72 | R$ 1.106,38 | R$ 1.333,33 | R$ 125.333,33 |
| 42 | R$ 2.428,07 | R$ 1.094,74 | R$ 1.333,33 | R$ 124.000,00 |
| 43 | R$ 2.416,42 | R$ 1.083,09 | R$ 1.333,33 | R$ 122.666,67 |
| 44 | R$ 2.404,78 | R$ 1.071,44 | R$ 1.333,33 | R$ 121.333,33 |
| 45 | R$ 2.393,13 | R$ 1.059,80 | R$ 1.333,33 | R$ 120.000,00 |
| 46 | R$ 2.381,48 | R$ 1.048,15 | R$ 1.333,33 | R$ 118.666,67 |
| 47 | R$ 2.369,84 | R$ 1.036,51 | R$ 1.333,33 | R$ 117.333,33 |
| 48 | R$ 2.358,19 | R$ 1.024,86 | R$ 1.333,33 | R$ 116.000,00 |
| 49 | R$ 2.346,55 | R$ 1.013,21 | R$ 1.333,33 | R$ 114.666,67 |
| 50 | R$ 2.334,90 | R$ 1.001,57 | R$ 1.333,33 | R$ 113.333,33 |
| 51 | R$ 2.323,25 | R$ 989,92 | R$ 1.333,33 | R$ 112.000,00 |
| 52 | R$ 2.311,61 | R$ 978,27 | R$ 1.333,33 | R$ 110.666,67 |
| 53 | R$ 2.299,96 | R$ 966,63 | R$ 1.333,33 | R$ 109.333,33 |
| 54 | R$ 2.288,32 | R$ 954,98 | R$ 1.333,33 | R$ 108.000,00 |
| 55 | R$ 2.276,67 | R$ 943,34 | R$ 1.333,33 | R$ 106.666,67 |
| 56 | R$ 2.265,02 | R$ 931,69 | R$ 1.333,33 | R$ 105.333,33 |
| 57 | R$ 2.253,38 | R$ 920,04 | R$ 1.333,33 | R$ 104.000,00 |
| 58 | R$ 2.241,73 | R$ 908,40 | R$ 1.333,33 | R$ 102.666,67 |
| 59 | R$ 2.230,08 | R$ 896,75 | R$ 1.333,33 | R$ 101.333,33 |
| 60 | R$ 2.218,44 | R$ 885,11 | R$ 1.333,33 | R$ 100.000,00 |
| 61 | R$ 2.206,79 | R$ 873,46 | R$ 1.333,33 | R$ 98.666,67 |
| 62 | R$ 2.195,15 | R$ 861,81 | R$ 1.333,33 | R$ 97.333,33 |
| 63 | R$ 2.183,50 | R$ 850,17 | R$ 1.333,33 | R$ 96.000,00 |
| 64 | R$ 2.171,85 | R$ 838,52 | R$ 1.333,33 | R$ 94.666,67 |
| 65 | R$ 2.160,21 | R$ 826,87 | R$ 1.333,33 | R$ 93.333,33 |
| 66 | R$ 2.148,56 | R$ 815,23 | R$ 1.333,33 | R$ 92.000,00 |
| 67 | R$ 2.136,92 | R$ 803,58 | R$ 1.333,33 | R$ 90.666,67 |
| 68 | R$ 2.125,27 | R$ 791,94 | R$ 1.333,33 | R$ 89.333,33 |
| 69 | R$ 2.113,62 | R$ 780,29 | R$ 1.333,33 | R$ 88.000,00 |
| 70 | R$ 2.101,98 | R$ 768,64 | R$ 1.333,33 | R$ 86.666,67 |
| 71 | R$ 2.090,33 | R$ 757,00 | R$ 1.333,33 | R$ 85.333,33 |
| 72 | R$ 2.078,69 | R$ 745,35 | R$ 1.333,33 | R$ 84.000,00 |
| 73 | R$ 2.067,04 | R$ 733,71 | R$ 1.333,33 | R$ 82.666,67 |
| 74 | R$ 2.055,39 | R$ 722,06 | R$ 1.333,33 | R$ 81.333,33 |
| 75 | R$ 2.043,75 | R$ 710,41 | R$ 1.333,33 | R$ 80.000,00 |
| 76 | R$ 2.032,10 | R$ 698,77 | R$ 1.333,33 | R$ 78.666,67 |
| 77 | R$ 2.020,45 | R$ 687,12 | R$ 1.333,33 | R$ 77.333,33 |
| 78 | R$ 2.008,81 | R$ 675,48 | R$ 1.333,33 | R$ 76.000,00 |
| 79 | R$ 1.997,16 | R$ 663,83 | R$ 1.333,33 | R$ 74.666,67 |
| 80 | R$ 1.985,52 | R$ 652,18 | R$ 1.333,33 | R$ 73.333,33 |
| 81 | R$ 1.973,87 | R$ 640,54 | R$ 1.333,33 | R$ 72.000,00 |
| 82 | R$ 1.962,22 | R$ 628,89 | R$ 1.333,33 | R$ 70.666,67 |
| 83 | R$ 1.950,58 | R$ 617,24 | R$ 1.333,33 | R$ 69.333,33 |
| 84 | R$ 1.938,93 | R$ 605,60 | R$ 1.333,33 | R$ 68.000,00 |
| 85 | R$ 1.927,29 | R$ 593,95 | R$ 1.333,33 | R$ 66.666,67 |
| 86 | R$ 1.915,64 | R$ 582,31 | R$ 1.333,33 | R$ 65.333,33 |
| 87 | R$ 1.903,99 | R$ 570,66 | R$ 1.333,33 | R$ 64.000,00 |
| 88 | R$ 1.892,35 | R$ 559,01 | R$ 1.333,33 | R$ 62.666,67 |
| 89 | R$ 1.880,70 | R$ 547,37 | R$ 1.333,33 | R$ 61.333,33 |
| 90 | R$ 1.869,06 | R$ 535,72 | R$ 1.333,33 | R$ 60.000,00 |
| 91 | R$ 1.857,41 | R$ 524,08 | R$ 1.333,33 | R$ 58.666,67 |
| 92 | R$ 1.845,76 | R$ 512,43 | R$ 1.333,33 | R$ 57.333,33 |
| 93 | R$ 1.834,12 | R$ 500,78 | R$ 1.333,33 | R$ 56.000,00 |
| 94 | R$ 1.822,47 | R$ 489,14 | R$ 1.333,33 | R$ 54.666,67 |
| 95 | R$ 1.810,82 | R$ 477,49 | R$ 1.333,33 | R$ 53.333,33 |
| 96 | R$ 1.799,18 | R$ 465,85 | R$ 1.333,33 | R$ 52.000,00 |
| 97 | R$ 1.787,53 | R$ 454,20 | R$ 1.333,33 | R$ 50.666,67 |
| 98 | R$ 1.775,89 | R$ 442,55 | R$ 1.333,33 | R$ 49.333,33 |
| 99 | R$ 1.764,24 | R$ 430,91 | R$ 1.333,33 | R$ 48.000,00 |
| 100 | R$ 1.752,59 | R$ 419,26 | R$ 1.333,33 | R$ 46.666,67 |
| 101 | R$ 1.740,95 | R$ 407,61 | R$ 1.333,33 | R$ 45.333,33 |
| 102 | R$ 1.729,30 | R$ 395,97 | R$ 1.333,33 | R$ 44.000,00 |
| 103 | R$ 1.717,66 | R$ 384,32 | R$ 1.333,33 | R$ 42.666,67 |
| 104 | R$ 1.706,01 | R$ 372,68 | R$ 1.333,33 | R$ 41.333,33 |
| 105 | R$ 1.694,36 | R$ 361,03 | R$ 1.333,33 | R$ 40.000,00 |
| 106 | R$ 1.682,72 | R$ 349,38 | R$ 1.333,33 | R$ 38.666,67 |
| 107 | R$ 1.671,07 | R$ 337,74 | R$ 1.333,33 | R$ 37.333,33 |
| 108 | R$ 1.659,42 | R$ 326,09 | R$ 1.333,33 | R$ 36.000,00 |
| 109 | R$ 1.647,78 | R$ 314,45 | R$ 1.333,33 | R$ 34.666,67 |
| 110 | R$ 1.636,13 | R$ 302,80 | R$ 1.333,33 | R$ 33.333,33 |
| 111 | R$ 1.624,49 | R$ 291,15 | R$ 1.333,33 | R$ 32.000,00 |
| 112 | R$ 1.612,84 | R$ 279,51 | R$ 1.333,33 | R$ 30.666,67 |
| 113 | R$ 1.601,19 | R$ 267,86 | R$ 1.333,33 | R$ 29.333,33 |
| 114 | R$ 1.589,55 | R$ 256,21 | R$ 1.333,33 | R$ 28.000,00 |
| 115 | R$ 1.577,90 | R$ 244,57 | R$ 1.333,33 | R$ 26.666,67 |
| 116 | R$ 1.566,26 | R$ 232,92 | R$ 1.333,33 | R$ 25.333,33 |
| 117 | R$ 1.554,61 | R$ 221,28 | R$ 1.333,33 | R$ 24.000,00 |
| 118 | R$ 1.542,96 | R$ 209,63 | R$ 1.333,33 | R$ 22.666,67 |
| 119 | R$ 1.531,32 | R$ 197,98 | R$ 1.333,33 | R$ 21.333,33 |
| 120 | R$ 1.519,67 | R$ 186,34 | R$ 1.333,33 | R$ 20.000,00 |
| 121 | R$ 1.508,03 | R$ 174,69 | R$ 1.333,33 | R$ 18.666,67 |
| 122 | R$ 1.496,38 | R$ 163,05 | R$ 1.333,33 | R$ 17.333,33 |
| 123 | R$ 1.484,73 | R$ 151,40 | R$ 1.333,33 | R$ 16.000,00 |
| 124 | R$ 1.473,09 | R$ 139,75 | R$ 1.333,33 | R$ 14.666,67 |
| 125 | R$ 1.461,44 | R$ 128,11 | R$ 1.333,33 | R$ 13.333,33 |
| 126 | R$ 1.449,79 | R$ 116,46 | R$ 1.333,33 | R$ 12.000,00 |
| 127 | R$ 1.438,15 | R$ 104,82 | R$ 1.333,33 | R$ 10.666,67 |
| 128 | R$ 1.426,50 | R$ 93,17 | R$ 1.333,33 | R$ 9.333,33 |
| 129 | R$ 1.414,86 | R$ 81,52 | R$ 1.333,33 | R$ 8.000,00 |
| 130 | R$ 1.403,21 | R$ 69,88 | R$ 1.333,33 | R$ 6.666,67 |
| 131 | R$ 1.391,56 | R$ 58,23 | R$ 1.333,33 | R$ 5.333,33 |
| 132 | R$ 1.379,92 | R$ 46,58 | R$ 1.333,33 | R$ 4.000,00 |
| 133 | R$ 1.368,27 | R$ 34,94 | R$ 1.333,33 | R$ 2.666,67 |
| 134 | R$ 1.356,63 | R$ 23,29 | R$ 1.333,33 | R$ 1.333,33 |
| 135 | R$ 1.344,98 | R$ 11,65 | R$ 1.333,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 200.000,00 termina em 135 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 2.905,56.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 63.856,16 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 39.917,09 |
| R$ 500,00 | 135 | R$ 103.592,28 |
| R$ 1.000,00 | 99 | R$ 132.534,36 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.