Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 1 milhão: extra de R$ 2 mil, 10 anos
Antecipe R$ 100 mil hoje e R$ 2 mil por mês sobre um saldo de R$ 1 milhão com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 100.000,00 agora e R$ 2.000,00 extras por mês reduz 32 meses e economiza R$ 182.168,69 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 88 meses.
Juros economizadosR$ 182.168,69
Prazo reduzido32 meses
Próxima parcela com extraR$ 18.194,47
Juros após amortizarR$ 346.274,24
Juros sem anteciparR$ 528.442,93
Juros após anteciparR$ 346.274,24
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 647.229,33 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 576.141,05 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 71.088,28 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 528.442,93
- Amortização imediata
- R$ 100.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 647.229,33
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 576.141,05
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 71.088,28
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (88 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 18.194,47 | R$ 7.861,13 | R$ 10.333,33 | R$ 889.666,67 |
| 2 | R$ 18.104,21 | R$ 7.770,88 | R$ 10.333,33 | R$ 879.333,33 |
| 3 | R$ 18.013,95 | R$ 7.680,62 | R$ 10.333,33 | R$ 869.000,00 |
| 4 | R$ 17.923,70 | R$ 7.590,36 | R$ 10.333,33 | R$ 858.666,67 |
| 5 | R$ 17.833,44 | R$ 7.500,10 | R$ 10.333,33 | R$ 848.333,33 |
| 6 | R$ 17.743,18 | R$ 7.409,85 | R$ 10.333,33 | R$ 838.000,00 |
| 7 | R$ 17.652,92 | R$ 7.319,59 | R$ 10.333,33 | R$ 827.666,67 |
| 8 | R$ 17.562,67 | R$ 7.229,33 | R$ 10.333,33 | R$ 817.333,33 |
| 9 | R$ 17.472,41 | R$ 7.139,07 | R$ 10.333,33 | R$ 807.000,00 |
| 10 | R$ 17.382,15 | R$ 7.048,82 | R$ 10.333,33 | R$ 796.666,67 |
| 11 | R$ 17.291,89 | R$ 6.958,56 | R$ 10.333,33 | R$ 786.333,33 |
| 12 | R$ 17.201,64 | R$ 6.868,30 | R$ 10.333,33 | R$ 776.000,00 |
| 13 | R$ 17.111,38 | R$ 6.778,04 | R$ 10.333,33 | R$ 765.666,67 |
| 14 | R$ 17.021,12 | R$ 6.687,79 | R$ 10.333,33 | R$ 755.333,33 |
| 15 | R$ 16.930,86 | R$ 6.597,53 | R$ 10.333,33 | R$ 745.000,00 |
| 16 | R$ 16.840,61 | R$ 6.507,27 | R$ 10.333,33 | R$ 734.666,67 |
| 17 | R$ 16.750,35 | R$ 6.417,01 | R$ 10.333,33 | R$ 724.333,33 |
| 18 | R$ 16.660,09 | R$ 6.326,76 | R$ 10.333,33 | R$ 714.000,00 |
| 19 | R$ 16.569,83 | R$ 6.236,50 | R$ 10.333,33 | R$ 703.666,67 |
| 20 | R$ 16.479,58 | R$ 6.146,24 | R$ 10.333,33 | R$ 693.333,33 |
| 21 | R$ 16.389,32 | R$ 6.055,99 | R$ 10.333,33 | R$ 683.000,00 |
| 22 | R$ 16.299,06 | R$ 5.965,73 | R$ 10.333,33 | R$ 672.666,67 |
| 23 | R$ 16.208,80 | R$ 5.875,47 | R$ 10.333,33 | R$ 662.333,33 |
| 24 | R$ 16.118,55 | R$ 5.785,21 | R$ 10.333,33 | R$ 652.000,00 |
| 25 | R$ 16.028,29 | R$ 5.694,96 | R$ 10.333,33 | R$ 641.666,67 |
| 26 | R$ 15.938,03 | R$ 5.604,70 | R$ 10.333,33 | R$ 631.333,33 |
| 27 | R$ 15.847,77 | R$ 5.514,44 | R$ 10.333,33 | R$ 621.000,00 |
| 28 | R$ 15.757,52 | R$ 5.424,18 | R$ 10.333,33 | R$ 610.666,67 |
| 29 | R$ 15.667,26 | R$ 5.333,93 | R$ 10.333,33 | R$ 600.333,33 |
| 30 | R$ 15.577,00 | R$ 5.243,67 | R$ 10.333,33 | R$ 590.000,00 |
| 31 | R$ 15.486,74 | R$ 5.153,41 | R$ 10.333,33 | R$ 579.666,67 |
| 32 | R$ 15.396,49 | R$ 5.063,15 | R$ 10.333,33 | R$ 569.333,33 |
| 33 | R$ 15.306,23 | R$ 4.972,90 | R$ 10.333,33 | R$ 559.000,00 |
| 34 | R$ 15.215,97 | R$ 4.882,64 | R$ 10.333,33 | R$ 548.666,67 |
| 35 | R$ 15.125,71 | R$ 4.792,38 | R$ 10.333,33 | R$ 538.333,33 |
| 36 | R$ 15.035,46 | R$ 4.702,12 | R$ 10.333,33 | R$ 528.000,00 |
| 37 | R$ 14.945,20 | R$ 4.611,87 | R$ 10.333,33 | R$ 517.666,67 |
| 38 | R$ 14.854,94 | R$ 4.521,61 | R$ 10.333,33 | R$ 507.333,33 |
| 39 | R$ 14.764,68 | R$ 4.431,35 | R$ 10.333,33 | R$ 497.000,00 |
| 40 | R$ 14.674,43 | R$ 4.341,09 | R$ 10.333,33 | R$ 486.666,67 |
| 41 | R$ 14.584,17 | R$ 4.250,84 | R$ 10.333,33 | R$ 476.333,33 |
| 42 | R$ 14.493,91 | R$ 4.160,58 | R$ 10.333,33 | R$ 466.000,00 |
| 43 | R$ 14.403,65 | R$ 4.070,32 | R$ 10.333,33 | R$ 455.666,67 |
| 44 | R$ 14.313,40 | R$ 3.980,06 | R$ 10.333,33 | R$ 445.333,33 |
| 45 | R$ 14.223,14 | R$ 3.889,81 | R$ 10.333,33 | R$ 435.000,00 |
| 46 | R$ 14.132,88 | R$ 3.799,55 | R$ 10.333,33 | R$ 424.666,67 |
| 47 | R$ 14.042,62 | R$ 3.709,29 | R$ 10.333,33 | R$ 414.333,33 |
| 48 | R$ 13.952,37 | R$ 3.619,03 | R$ 10.333,33 | R$ 404.000,00 |
| 49 | R$ 13.862,11 | R$ 3.528,78 | R$ 10.333,33 | R$ 393.666,67 |
| 50 | R$ 13.771,85 | R$ 3.438,52 | R$ 10.333,33 | R$ 383.333,33 |
| 51 | R$ 13.681,59 | R$ 3.348,26 | R$ 10.333,33 | R$ 373.000,00 |
| 52 | R$ 13.591,34 | R$ 3.258,00 | R$ 10.333,33 | R$ 362.666,67 |
| 53 | R$ 13.501,08 | R$ 3.167,75 | R$ 10.333,33 | R$ 352.333,33 |
| 54 | R$ 13.410,82 | R$ 3.077,49 | R$ 10.333,33 | R$ 342.000,00 |
| 55 | R$ 13.320,56 | R$ 2.987,23 | R$ 10.333,33 | R$ 331.666,67 |
| 56 | R$ 13.230,31 | R$ 2.896,97 | R$ 10.333,33 | R$ 321.333,33 |
| 57 | R$ 13.140,05 | R$ 2.806,72 | R$ 10.333,33 | R$ 311.000,00 |
| 58 | R$ 13.049,79 | R$ 2.716,46 | R$ 10.333,33 | R$ 300.666,67 |
| 59 | R$ 12.959,53 | R$ 2.626,20 | R$ 10.333,33 | R$ 290.333,33 |
| 60 | R$ 12.869,28 | R$ 2.535,94 | R$ 10.333,33 | R$ 280.000,00 |
| 61 | R$ 12.779,02 | R$ 2.445,69 | R$ 10.333,33 | R$ 269.666,67 |
| 62 | R$ 12.688,76 | R$ 2.355,43 | R$ 10.333,33 | R$ 259.333,33 |
| 63 | R$ 12.598,50 | R$ 2.265,17 | R$ 10.333,33 | R$ 249.000,00 |
| 64 | R$ 12.508,25 | R$ 2.174,91 | R$ 10.333,33 | R$ 238.666,67 |
| 65 | R$ 12.417,99 | R$ 2.084,66 | R$ 10.333,33 | R$ 228.333,33 |
| 66 | R$ 12.327,73 | R$ 1.994,40 | R$ 10.333,33 | R$ 218.000,00 |
| 67 | R$ 12.237,47 | R$ 1.904,14 | R$ 10.333,33 | R$ 207.666,67 |
| 68 | R$ 12.147,22 | R$ 1.813,88 | R$ 10.333,33 | R$ 197.333,33 |
| 69 | R$ 12.056,96 | R$ 1.723,63 | R$ 10.333,33 | R$ 187.000,00 |
| 70 | R$ 11.966,70 | R$ 1.633,37 | R$ 10.333,33 | R$ 176.666,67 |
| 71 | R$ 11.876,44 | R$ 1.543,11 | R$ 10.333,33 | R$ 166.333,33 |
| 72 | R$ 11.786,19 | R$ 1.452,85 | R$ 10.333,33 | R$ 156.000,00 |
| 73 | R$ 11.695,93 | R$ 1.362,60 | R$ 10.333,33 | R$ 145.666,67 |
| 74 | R$ 11.605,67 | R$ 1.272,34 | R$ 10.333,33 | R$ 135.333,33 |
| 75 | R$ 11.515,42 | R$ 1.182,08 | R$ 10.333,33 | R$ 125.000,00 |
| 76 | R$ 11.425,16 | R$ 1.091,82 | R$ 10.333,33 | R$ 114.666,67 |
| 77 | R$ 11.334,90 | R$ 1.001,57 | R$ 10.333,33 | R$ 104.333,33 |
| 78 | R$ 11.244,64 | R$ 911,31 | R$ 10.333,33 | R$ 94.000,00 |
| 79 | R$ 11.154,39 | R$ 821,05 | R$ 10.333,33 | R$ 83.666,67 |
| 80 | R$ 11.064,13 | R$ 730,79 | R$ 10.333,33 | R$ 73.333,33 |
| 81 | R$ 10.973,87 | R$ 640,54 | R$ 10.333,33 | R$ 63.000,00 |
| 82 | R$ 10.883,61 | R$ 550,28 | R$ 10.333,33 | R$ 52.666,67 |
| 83 | R$ 10.793,36 | R$ 460,02 | R$ 10.333,33 | R$ 42.333,33 |
| 84 | R$ 10.703,10 | R$ 369,76 | R$ 10.333,33 | R$ 32.000,00 |
| 85 | R$ 10.612,84 | R$ 279,51 | R$ 10.333,33 | R$ 21.666,67 |
| 86 | R$ 10.522,58 | R$ 189,25 | R$ 10.333,33 | R$ 11.333,33 |
| 87 | R$ 10.432,33 | R$ 98,99 | R$ 10.333,33 | R$ 1.000,00 |
| 88 | R$ 1.008,73 | R$ 8,73 | R$ 1.000,00 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 1.000.000,00 termina em 88 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 18.194,47.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 71.088,28 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 100.011,10 |
| R$ 2.000,00 | 88 | R$ 182.168,69 |
| R$ 4.000,00 | 73 | R$ 237.685,77 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.