Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 1 milhão: extra de R$ 2 mil, 20 anos
Antecipe R$ 100 mil hoje e R$ 2 mil por mês sobre um saldo de R$ 1 milhão com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 100.000,00 agora e R$ 2.000,00 extras por mês reduz 94 meses e economiza R$ 474.936,26 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 146 meses.
Juros economizadosR$ 474.936,26
Prazo reduzido94 meses
Próxima parcela com extraR$ 14.027,80
Juros após amortizarR$ 577.582,30
Juros sem anteciparR$ 1.052.518,56
Juros após anteciparR$ 577.582,30
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 1.893.906,41 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 1.604.093,85 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 289.812,56 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 1.052.518,56
- Amortização imediata
- R$ 100.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 1.893.906,41
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 1.604.093,85
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 289.812,56
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (146 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 14.027,80 | R$ 7.861,13 | R$ 6.166,67 | R$ 893.833,33 |
| 2 | R$ 13.973,94 | R$ 7.807,27 | R$ 6.166,67 | R$ 887.666,67 |
| 3 | R$ 13.920,07 | R$ 7.753,41 | R$ 6.166,67 | R$ 881.500,00 |
| 4 | R$ 13.866,21 | R$ 7.699,54 | R$ 6.166,67 | R$ 875.333,33 |
| 5 | R$ 13.812,35 | R$ 7.645,68 | R$ 6.166,67 | R$ 869.166,67 |
| 6 | R$ 13.758,48 | R$ 7.591,82 | R$ 6.166,67 | R$ 863.000,00 |
| 7 | R$ 13.704,62 | R$ 7.537,95 | R$ 6.166,67 | R$ 856.833,33 |
| 8 | R$ 13.650,76 | R$ 7.484,09 | R$ 6.166,67 | R$ 850.666,67 |
| 9 | R$ 13.596,89 | R$ 7.430,23 | R$ 6.166,67 | R$ 844.500,00 |
| 10 | R$ 13.543,03 | R$ 7.376,36 | R$ 6.166,67 | R$ 838.333,33 |
| 11 | R$ 13.489,17 | R$ 7.322,50 | R$ 6.166,67 | R$ 832.166,67 |
| 12 | R$ 13.435,30 | R$ 7.268,64 | R$ 6.166,67 | R$ 826.000,00 |
| 13 | R$ 13.381,44 | R$ 7.214,77 | R$ 6.166,67 | R$ 819.833,33 |
| 14 | R$ 13.327,58 | R$ 7.160,91 | R$ 6.166,67 | R$ 813.666,67 |
| 15 | R$ 13.273,71 | R$ 7.107,05 | R$ 6.166,67 | R$ 807.500,00 |
| 16 | R$ 13.219,85 | R$ 7.053,18 | R$ 6.166,67 | R$ 801.333,33 |
| 17 | R$ 13.165,99 | R$ 6.999,32 | R$ 6.166,67 | R$ 795.166,67 |
| 18 | R$ 13.112,12 | R$ 6.945,46 | R$ 6.166,67 | R$ 789.000,00 |
| 19 | R$ 13.058,26 | R$ 6.891,59 | R$ 6.166,67 | R$ 782.833,33 |
| 20 | R$ 13.004,40 | R$ 6.837,73 | R$ 6.166,67 | R$ 776.666,67 |
| 21 | R$ 12.950,53 | R$ 6.783,87 | R$ 6.166,67 | R$ 770.500,00 |
| 22 | R$ 12.896,67 | R$ 6.730,00 | R$ 6.166,67 | R$ 764.333,33 |
| 23 | R$ 12.842,81 | R$ 6.676,14 | R$ 6.166,67 | R$ 758.166,67 |
| 24 | R$ 12.788,94 | R$ 6.622,28 | R$ 6.166,67 | R$ 752.000,00 |
| 25 | R$ 12.735,08 | R$ 6.568,41 | R$ 6.166,67 | R$ 745.833,33 |
| 26 | R$ 12.681,22 | R$ 6.514,55 | R$ 6.166,67 | R$ 739.666,67 |
| 27 | R$ 12.627,35 | R$ 6.460,69 | R$ 6.166,67 | R$ 733.500,00 |
| 28 | R$ 12.573,49 | R$ 6.406,82 | R$ 6.166,67 | R$ 727.333,33 |
| 29 | R$ 12.519,63 | R$ 6.352,96 | R$ 6.166,67 | R$ 721.166,67 |
| 30 | R$ 12.465,76 | R$ 6.299,10 | R$ 6.166,67 | R$ 715.000,00 |
| 31 | R$ 12.411,90 | R$ 6.245,23 | R$ 6.166,67 | R$ 708.833,33 |
| 32 | R$ 12.358,04 | R$ 6.191,37 | R$ 6.166,67 | R$ 702.666,67 |
| 33 | R$ 12.304,17 | R$ 6.137,51 | R$ 6.166,67 | R$ 696.500,00 |
| 34 | R$ 12.250,31 | R$ 6.083,64 | R$ 6.166,67 | R$ 690.333,33 |
| 35 | R$ 12.196,45 | R$ 6.029,78 | R$ 6.166,67 | R$ 684.166,67 |
| 36 | R$ 12.142,58 | R$ 5.975,92 | R$ 6.166,67 | R$ 678.000,00 |
| 37 | R$ 12.088,72 | R$ 5.922,05 | R$ 6.166,67 | R$ 671.833,33 |
| 38 | R$ 12.034,86 | R$ 5.868,19 | R$ 6.166,67 | R$ 665.666,67 |
| 39 | R$ 11.980,99 | R$ 5.814,33 | R$ 6.166,67 | R$ 659.500,00 |
| 40 | R$ 11.927,13 | R$ 5.760,46 | R$ 6.166,67 | R$ 653.333,33 |
| 41 | R$ 11.873,27 | R$ 5.706,60 | R$ 6.166,67 | R$ 647.166,67 |
| 42 | R$ 11.819,40 | R$ 5.652,74 | R$ 6.166,67 | R$ 641.000,00 |
| 43 | R$ 11.765,54 | R$ 5.598,87 | R$ 6.166,67 | R$ 634.833,33 |
| 44 | R$ 11.711,68 | R$ 5.545,01 | R$ 6.166,67 | R$ 628.666,67 |
| 45 | R$ 11.657,81 | R$ 5.491,15 | R$ 6.166,67 | R$ 622.500,00 |
| 46 | R$ 11.603,95 | R$ 5.437,28 | R$ 6.166,67 | R$ 616.333,33 |
| 47 | R$ 11.550,09 | R$ 5.383,42 | R$ 6.166,67 | R$ 610.166,67 |
| 48 | R$ 11.496,22 | R$ 5.329,56 | R$ 6.166,67 | R$ 604.000,00 |
| 49 | R$ 11.442,36 | R$ 5.275,69 | R$ 6.166,67 | R$ 597.833,33 |
| 50 | R$ 11.388,50 | R$ 5.221,83 | R$ 6.166,67 | R$ 591.666,67 |
| 51 | R$ 11.334,63 | R$ 5.167,97 | R$ 6.166,67 | R$ 585.500,00 |
| 52 | R$ 11.280,77 | R$ 5.114,10 | R$ 6.166,67 | R$ 579.333,33 |
| 53 | R$ 11.226,91 | R$ 5.060,24 | R$ 6.166,67 | R$ 573.166,67 |
| 54 | R$ 11.173,04 | R$ 5.006,38 | R$ 6.166,67 | R$ 567.000,00 |
| 55 | R$ 11.119,18 | R$ 4.952,51 | R$ 6.166,67 | R$ 560.833,33 |
| 56 | R$ 11.065,32 | R$ 4.898,65 | R$ 6.166,67 | R$ 554.666,67 |
| 57 | R$ 11.011,45 | R$ 4.844,79 | R$ 6.166,67 | R$ 548.500,00 |
| 58 | R$ 10.957,59 | R$ 4.790,92 | R$ 6.166,67 | R$ 542.333,33 |
| 59 | R$ 10.903,73 | R$ 4.737,06 | R$ 6.166,67 | R$ 536.166,67 |
| 60 | R$ 10.849,86 | R$ 4.683,20 | R$ 6.166,67 | R$ 530.000,00 |
| 61 | R$ 10.796,00 | R$ 4.629,33 | R$ 6.166,67 | R$ 523.833,33 |
| 62 | R$ 10.742,14 | R$ 4.575,47 | R$ 6.166,67 | R$ 517.666,67 |
| 63 | R$ 10.688,27 | R$ 4.521,61 | R$ 6.166,67 | R$ 511.500,00 |
| 64 | R$ 10.634,41 | R$ 4.467,74 | R$ 6.166,67 | R$ 505.333,33 |
| 65 | R$ 10.580,55 | R$ 4.413,88 | R$ 6.166,67 | R$ 499.166,67 |
| 66 | R$ 10.526,68 | R$ 4.360,02 | R$ 6.166,67 | R$ 493.000,00 |
| 67 | R$ 10.472,82 | R$ 4.306,15 | R$ 6.166,67 | R$ 486.833,33 |
| 68 | R$ 10.418,96 | R$ 4.252,29 | R$ 6.166,67 | R$ 480.666,67 |
| 69 | R$ 10.365,09 | R$ 4.198,43 | R$ 6.166,67 | R$ 474.500,00 |
| 70 | R$ 10.311,23 | R$ 4.144,56 | R$ 6.166,67 | R$ 468.333,33 |
| 71 | R$ 10.257,37 | R$ 4.090,70 | R$ 6.166,67 | R$ 462.166,67 |
| 72 | R$ 10.203,50 | R$ 4.036,84 | R$ 6.166,67 | R$ 456.000,00 |
| 73 | R$ 10.149,64 | R$ 3.982,97 | R$ 6.166,67 | R$ 449.833,33 |
| 74 | R$ 10.095,78 | R$ 3.929,11 | R$ 6.166,67 | R$ 443.666,67 |
| 75 | R$ 10.041,91 | R$ 3.875,25 | R$ 6.166,67 | R$ 437.500,00 |
| 76 | R$ 9.988,05 | R$ 3.821,38 | R$ 6.166,67 | R$ 431.333,33 |
| 77 | R$ 9.934,19 | R$ 3.767,52 | R$ 6.166,67 | R$ 425.166,67 |
| 78 | R$ 9.880,32 | R$ 3.713,66 | R$ 6.166,67 | R$ 419.000,00 |
| 79 | R$ 9.826,46 | R$ 3.659,79 | R$ 6.166,67 | R$ 412.833,33 |
| 80 | R$ 9.772,60 | R$ 3.605,93 | R$ 6.166,67 | R$ 406.666,67 |
| 81 | R$ 9.718,73 | R$ 3.552,07 | R$ 6.166,67 | R$ 400.500,00 |
| 82 | R$ 9.664,87 | R$ 3.498,20 | R$ 6.166,67 | R$ 394.333,33 |
| 83 | R$ 9.611,01 | R$ 3.444,34 | R$ 6.166,67 | R$ 388.166,67 |
| 84 | R$ 9.557,14 | R$ 3.390,48 | R$ 6.166,67 | R$ 382.000,00 |
| 85 | R$ 9.503,28 | R$ 3.336,61 | R$ 6.166,67 | R$ 375.833,33 |
| 86 | R$ 9.449,42 | R$ 3.282,75 | R$ 6.166,67 | R$ 369.666,67 |
| 87 | R$ 9.395,55 | R$ 3.228,89 | R$ 6.166,67 | R$ 363.500,00 |
| 88 | R$ 9.341,69 | R$ 3.175,02 | R$ 6.166,67 | R$ 357.333,33 |
| 89 | R$ 9.287,83 | R$ 3.121,16 | R$ 6.166,67 | R$ 351.166,67 |
| 90 | R$ 9.233,96 | R$ 3.067,30 | R$ 6.166,67 | R$ 345.000,00 |
| 91 | R$ 9.180,10 | R$ 3.013,43 | R$ 6.166,67 | R$ 338.833,33 |
| 92 | R$ 9.126,24 | R$ 2.959,57 | R$ 6.166,67 | R$ 332.666,67 |
| 93 | R$ 9.072,37 | R$ 2.905,71 | R$ 6.166,67 | R$ 326.500,00 |
| 94 | R$ 9.018,51 | R$ 2.851,84 | R$ 6.166,67 | R$ 320.333,33 |
| 95 | R$ 8.964,65 | R$ 2.797,98 | R$ 6.166,67 | R$ 314.166,67 |
| 96 | R$ 8.910,78 | R$ 2.744,12 | R$ 6.166,67 | R$ 308.000,00 |
| 97 | R$ 8.856,92 | R$ 2.690,25 | R$ 6.166,67 | R$ 301.833,33 |
| 98 | R$ 8.803,06 | R$ 2.636,39 | R$ 6.166,67 | R$ 295.666,67 |
| 99 | R$ 8.749,19 | R$ 2.582,53 | R$ 6.166,67 | R$ 289.500,00 |
| 100 | R$ 8.695,33 | R$ 2.528,66 | R$ 6.166,67 | R$ 283.333,33 |
| 101 | R$ 8.641,47 | R$ 2.474,80 | R$ 6.166,67 | R$ 277.166,67 |
| 102 | R$ 8.587,60 | R$ 2.420,94 | R$ 6.166,67 | R$ 271.000,00 |
| 103 | R$ 8.533,74 | R$ 2.367,07 | R$ 6.166,67 | R$ 264.833,33 |
| 104 | R$ 8.479,88 | R$ 2.313,21 | R$ 6.166,67 | R$ 258.666,67 |
| 105 | R$ 8.426,01 | R$ 2.259,35 | R$ 6.166,67 | R$ 252.500,00 |
| 106 | R$ 8.372,15 | R$ 2.205,48 | R$ 6.166,67 | R$ 246.333,33 |
| 107 | R$ 8.318,29 | R$ 2.151,62 | R$ 6.166,67 | R$ 240.166,67 |
| 108 | R$ 8.264,42 | R$ 2.097,76 | R$ 6.166,67 | R$ 234.000,00 |
| 109 | R$ 8.210,56 | R$ 2.043,89 | R$ 6.166,67 | R$ 227.833,33 |
| 110 | R$ 8.156,70 | R$ 1.990,03 | R$ 6.166,67 | R$ 221.666,67 |
| 111 | R$ 8.102,83 | R$ 1.936,17 | R$ 6.166,67 | R$ 215.500,00 |
| 112 | R$ 8.048,97 | R$ 1.882,30 | R$ 6.166,67 | R$ 209.333,33 |
| 113 | R$ 7.995,11 | R$ 1.828,44 | R$ 6.166,67 | R$ 203.166,67 |
| 114 | R$ 7.941,24 | R$ 1.774,58 | R$ 6.166,67 | R$ 197.000,00 |
| 115 | R$ 7.887,38 | R$ 1.720,71 | R$ 6.166,67 | R$ 190.833,33 |
| 116 | R$ 7.833,52 | R$ 1.666,85 | R$ 6.166,67 | R$ 184.666,67 |
| 117 | R$ 7.779,65 | R$ 1.612,99 | R$ 6.166,67 | R$ 178.500,00 |
| 118 | R$ 7.725,79 | R$ 1.559,12 | R$ 6.166,67 | R$ 172.333,33 |
| 119 | R$ 7.671,93 | R$ 1.505,26 | R$ 6.166,67 | R$ 166.166,67 |
| 120 | R$ 7.618,07 | R$ 1.451,40 | R$ 6.166,67 | R$ 160.000,00 |
| 121 | R$ 7.564,20 | R$ 1.397,54 | R$ 6.166,67 | R$ 153.833,33 |
| 122 | R$ 7.510,34 | R$ 1.343,67 | R$ 6.166,67 | R$ 147.666,67 |
| 123 | R$ 7.456,48 | R$ 1.289,81 | R$ 6.166,67 | R$ 141.500,00 |
| 124 | R$ 7.402,61 | R$ 1.235,95 | R$ 6.166,67 | R$ 135.333,33 |
| 125 | R$ 7.348,75 | R$ 1.182,08 | R$ 6.166,67 | R$ 129.166,67 |
| 126 | R$ 7.294,89 | R$ 1.128,22 | R$ 6.166,67 | R$ 123.000,00 |
| 127 | R$ 7.241,02 | R$ 1.074,36 | R$ 6.166,67 | R$ 116.833,33 |
| 128 | R$ 7.187,16 | R$ 1.020,49 | R$ 6.166,67 | R$ 110.666,67 |
| 129 | R$ 7.133,30 | R$ 966,63 | R$ 6.166,67 | R$ 104.500,00 |
| 130 | R$ 7.079,43 | R$ 912,77 | R$ 6.166,67 | R$ 98.333,33 |
| 131 | R$ 7.025,57 | R$ 858,90 | R$ 6.166,67 | R$ 92.166,67 |
| 132 | R$ 6.971,71 | R$ 805,04 | R$ 6.166,67 | R$ 86.000,00 |
| 133 | R$ 6.917,84 | R$ 751,18 | R$ 6.166,67 | R$ 79.833,33 |
| 134 | R$ 6.863,98 | R$ 697,31 | R$ 6.166,67 | R$ 73.666,67 |
| 135 | R$ 6.810,12 | R$ 643,45 | R$ 6.166,67 | R$ 67.500,00 |
| 136 | R$ 6.756,25 | R$ 589,59 | R$ 6.166,67 | R$ 61.333,33 |
| 137 | R$ 6.702,39 | R$ 535,72 | R$ 6.166,67 | R$ 55.166,67 |
| 138 | R$ 6.648,53 | R$ 481,86 | R$ 6.166,67 | R$ 49.000,00 |
| 139 | R$ 6.594,66 | R$ 428,00 | R$ 6.166,67 | R$ 42.833,33 |
| 140 | R$ 6.540,80 | R$ 374,13 | R$ 6.166,67 | R$ 36.666,67 |
| 141 | R$ 6.486,94 | R$ 320,27 | R$ 6.166,67 | R$ 30.500,00 |
| 142 | R$ 6.433,07 | R$ 266,41 | R$ 6.166,67 | R$ 24.333,33 |
| 143 | R$ 6.379,21 | R$ 212,54 | R$ 6.166,67 | R$ 18.166,67 |
| 144 | R$ 6.325,35 | R$ 158,68 | R$ 6.166,67 | R$ 12.000,00 |
| 145 | R$ 6.271,48 | R$ 104,82 | R$ 6.166,67 | R$ 5.833,33 |
| 146 | R$ 5.884,29 | R$ 50,95 | R$ 5.833,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 1.000.000,00 termina em 146 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 14.027,80.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 289.812,56 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 199.585,47 |
| R$ 2.000,00 | 146 | R$ 474.936,26 |
| R$ 4.000,00 | 111 | R$ 615.417,64 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.