Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 1 milhão: extra de R$ 500, 10 anos
Antecipe R$ 100 mil hoje e R$ 500 por mês sobre um saldo de R$ 1 milhão com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 100.000,00 agora e R$ 500,00 extras por mês reduz 18 meses e economiza R$ 124.035,60 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 102 meses.
Juros economizadosR$ 124.035,60
Prazo reduzido18 meses
Próxima parcela com extraR$ 16.694,47
Juros após amortizarR$ 404.407,33
Juros sem anteciparR$ 528.442,93
Juros após anteciparR$ 404.407,33
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 354.880,17 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 305.954,64 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 48.925,53 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 528.442,93
- Amortização imediata
- R$ 100.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 354.880,17
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 305.954,64
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 48.925,53
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (102 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 16.694,47 | R$ 7.861,13 | R$ 8.833,33 | R$ 891.166,67 |
| 2 | R$ 16.617,31 | R$ 7.783,98 | R$ 8.833,33 | R$ 882.333,33 |
| 3 | R$ 16.540,16 | R$ 7.706,82 | R$ 8.833,33 | R$ 873.500,00 |
| 4 | R$ 16.463,00 | R$ 7.629,67 | R$ 8.833,33 | R$ 864.666,67 |
| 5 | R$ 16.385,85 | R$ 7.552,51 | R$ 8.833,33 | R$ 855.833,33 |
| 6 | R$ 16.308,69 | R$ 7.475,36 | R$ 8.833,33 | R$ 847.000,00 |
| 7 | R$ 16.231,53 | R$ 7.398,20 | R$ 8.833,33 | R$ 838.166,67 |
| 8 | R$ 16.154,38 | R$ 7.321,05 | R$ 8.833,33 | R$ 829.333,33 |
| 9 | R$ 16.077,22 | R$ 7.243,89 | R$ 8.833,33 | R$ 820.500,00 |
| 10 | R$ 16.000,07 | R$ 7.166,73 | R$ 8.833,33 | R$ 811.666,67 |
| 11 | R$ 15.922,91 | R$ 7.089,58 | R$ 8.833,33 | R$ 802.833,33 |
| 12 | R$ 15.845,76 | R$ 7.012,42 | R$ 8.833,33 | R$ 794.000,00 |
| 13 | R$ 15.768,60 | R$ 6.935,27 | R$ 8.833,33 | R$ 785.166,67 |
| 14 | R$ 15.691,45 | R$ 6.858,11 | R$ 8.833,33 | R$ 776.333,33 |
| 15 | R$ 15.614,29 | R$ 6.780,96 | R$ 8.833,33 | R$ 767.500,00 |
| 16 | R$ 15.537,13 | R$ 6.703,80 | R$ 8.833,33 | R$ 758.666,67 |
| 17 | R$ 15.459,98 | R$ 6.626,65 | R$ 8.833,33 | R$ 749.833,33 |
| 18 | R$ 15.382,82 | R$ 6.549,49 | R$ 8.833,33 | R$ 741.000,00 |
| 19 | R$ 15.305,67 | R$ 6.472,33 | R$ 8.833,33 | R$ 732.166,67 |
| 20 | R$ 15.228,51 | R$ 6.395,18 | R$ 8.833,33 | R$ 723.333,33 |
| 21 | R$ 15.151,36 | R$ 6.318,02 | R$ 8.833,33 | R$ 714.500,00 |
| 22 | R$ 15.074,20 | R$ 6.240,87 | R$ 8.833,33 | R$ 705.666,67 |
| 23 | R$ 14.997,05 | R$ 6.163,71 | R$ 8.833,33 | R$ 696.833,33 |
| 24 | R$ 14.919,89 | R$ 6.086,56 | R$ 8.833,33 | R$ 688.000,00 |
| 25 | R$ 14.842,73 | R$ 6.009,40 | R$ 8.833,33 | R$ 679.166,67 |
| 26 | R$ 14.765,58 | R$ 5.932,24 | R$ 8.833,33 | R$ 670.333,33 |
| 27 | R$ 14.688,42 | R$ 5.855,09 | R$ 8.833,33 | R$ 661.500,00 |
| 28 | R$ 14.611,27 | R$ 5.777,93 | R$ 8.833,33 | R$ 652.666,67 |
| 29 | R$ 14.534,11 | R$ 5.700,78 | R$ 8.833,33 | R$ 643.833,33 |
| 30 | R$ 14.456,96 | R$ 5.623,62 | R$ 8.833,33 | R$ 635.000,00 |
| 31 | R$ 14.379,80 | R$ 5.546,47 | R$ 8.833,33 | R$ 626.166,67 |
| 32 | R$ 14.302,64 | R$ 5.469,31 | R$ 8.833,33 | R$ 617.333,33 |
| 33 | R$ 14.225,49 | R$ 5.392,16 | R$ 8.833,33 | R$ 608.500,00 |
| 34 | R$ 14.148,33 | R$ 5.315,00 | R$ 8.833,33 | R$ 599.666,67 |
| 35 | R$ 14.071,18 | R$ 5.237,84 | R$ 8.833,33 | R$ 590.833,33 |
| 36 | R$ 13.994,02 | R$ 5.160,69 | R$ 8.833,33 | R$ 582.000,00 |
| 37 | R$ 13.916,87 | R$ 5.083,53 | R$ 8.833,33 | R$ 573.166,67 |
| 38 | R$ 13.839,71 | R$ 5.006,38 | R$ 8.833,33 | R$ 564.333,33 |
| 39 | R$ 13.762,56 | R$ 4.929,22 | R$ 8.833,33 | R$ 555.500,00 |
| 40 | R$ 13.685,40 | R$ 4.852,07 | R$ 8.833,33 | R$ 546.666,67 |
| 41 | R$ 13.608,24 | R$ 4.774,91 | R$ 8.833,33 | R$ 537.833,33 |
| 42 | R$ 13.531,09 | R$ 4.697,76 | R$ 8.833,33 | R$ 529.000,00 |
| 43 | R$ 13.453,93 | R$ 4.620,60 | R$ 8.833,33 | R$ 520.166,67 |
| 44 | R$ 13.376,78 | R$ 4.543,44 | R$ 8.833,33 | R$ 511.333,33 |
| 45 | R$ 13.299,62 | R$ 4.466,29 | R$ 8.833,33 | R$ 502.500,00 |
| 46 | R$ 13.222,47 | R$ 4.389,13 | R$ 8.833,33 | R$ 493.666,67 |
| 47 | R$ 13.145,31 | R$ 4.311,98 | R$ 8.833,33 | R$ 484.833,33 |
| 48 | R$ 13.068,16 | R$ 4.234,82 | R$ 8.833,33 | R$ 476.000,00 |
| 49 | R$ 12.991,00 | R$ 4.157,67 | R$ 8.833,33 | R$ 467.166,67 |
| 50 | R$ 12.913,84 | R$ 4.080,51 | R$ 8.833,33 | R$ 458.333,33 |
| 51 | R$ 12.836,69 | R$ 4.003,36 | R$ 8.833,33 | R$ 449.500,00 |
| 52 | R$ 12.759,53 | R$ 3.926,20 | R$ 8.833,33 | R$ 440.666,67 |
| 53 | R$ 12.682,38 | R$ 3.849,04 | R$ 8.833,33 | R$ 431.833,33 |
| 54 | R$ 12.605,22 | R$ 3.771,89 | R$ 8.833,33 | R$ 423.000,00 |
| 55 | R$ 12.528,07 | R$ 3.694,73 | R$ 8.833,33 | R$ 414.166,67 |
| 56 | R$ 12.450,91 | R$ 3.617,58 | R$ 8.833,33 | R$ 405.333,33 |
| 57 | R$ 12.373,76 | R$ 3.540,42 | R$ 8.833,33 | R$ 396.500,00 |
| 58 | R$ 12.296,60 | R$ 3.463,27 | R$ 8.833,33 | R$ 387.666,67 |
| 59 | R$ 12.219,44 | R$ 3.386,11 | R$ 8.833,33 | R$ 378.833,33 |
| 60 | R$ 12.142,29 | R$ 3.308,96 | R$ 8.833,33 | R$ 370.000,00 |
| 61 | R$ 12.065,13 | R$ 3.231,80 | R$ 8.833,33 | R$ 361.166,67 |
| 62 | R$ 11.987,98 | R$ 3.154,64 | R$ 8.833,33 | R$ 352.333,33 |
| 63 | R$ 11.910,82 | R$ 3.077,49 | R$ 8.833,33 | R$ 343.500,00 |
| 64 | R$ 11.833,67 | R$ 3.000,33 | R$ 8.833,33 | R$ 334.666,67 |
| 65 | R$ 11.756,51 | R$ 2.923,18 | R$ 8.833,33 | R$ 325.833,33 |
| 66 | R$ 11.679,36 | R$ 2.846,02 | R$ 8.833,33 | R$ 317.000,00 |
| 67 | R$ 11.602,20 | R$ 2.768,87 | R$ 8.833,33 | R$ 308.166,67 |
| 68 | R$ 11.525,04 | R$ 2.691,71 | R$ 8.833,33 | R$ 299.333,33 |
| 69 | R$ 11.447,89 | R$ 2.614,56 | R$ 8.833,33 | R$ 290.500,00 |
| 70 | R$ 11.370,73 | R$ 2.537,40 | R$ 8.833,33 | R$ 281.666,67 |
| 71 | R$ 11.293,58 | R$ 2.460,24 | R$ 8.833,33 | R$ 272.833,33 |
| 72 | R$ 11.216,42 | R$ 2.383,09 | R$ 8.833,33 | R$ 264.000,00 |
| 73 | R$ 11.139,27 | R$ 2.305,93 | R$ 8.833,33 | R$ 255.166,67 |
| 74 | R$ 11.062,11 | R$ 2.228,78 | R$ 8.833,33 | R$ 246.333,33 |
| 75 | R$ 10.984,95 | R$ 2.151,62 | R$ 8.833,33 | R$ 237.500,00 |
| 76 | R$ 10.907,80 | R$ 2.074,47 | R$ 8.833,33 | R$ 228.666,67 |
| 77 | R$ 10.830,64 | R$ 1.997,31 | R$ 8.833,33 | R$ 219.833,33 |
| 78 | R$ 10.753,49 | R$ 1.920,15 | R$ 8.833,33 | R$ 211.000,00 |
| 79 | R$ 10.676,33 | R$ 1.843,00 | R$ 8.833,33 | R$ 202.166,67 |
| 80 | R$ 10.599,18 | R$ 1.765,84 | R$ 8.833,33 | R$ 193.333,33 |
| 81 | R$ 10.522,02 | R$ 1.688,69 | R$ 8.833,33 | R$ 184.500,00 |
| 82 | R$ 10.444,87 | R$ 1.611,53 | R$ 8.833,33 | R$ 175.666,67 |
| 83 | R$ 10.367,71 | R$ 1.534,38 | R$ 8.833,33 | R$ 166.833,33 |
| 84 | R$ 10.290,55 | R$ 1.457,22 | R$ 8.833,33 | R$ 158.000,00 |
| 85 | R$ 10.213,40 | R$ 1.380,07 | R$ 8.833,33 | R$ 149.166,67 |
| 86 | R$ 10.136,24 | R$ 1.302,91 | R$ 8.833,33 | R$ 140.333,33 |
| 87 | R$ 10.059,09 | R$ 1.225,75 | R$ 8.833,33 | R$ 131.500,00 |
| 88 | R$ 9.981,93 | R$ 1.148,60 | R$ 8.833,33 | R$ 122.666,67 |
| 89 | R$ 9.904,78 | R$ 1.071,44 | R$ 8.833,33 | R$ 113.833,33 |
| 90 | R$ 9.827,62 | R$ 994,29 | R$ 8.833,33 | R$ 105.000,00 |
| 91 | R$ 9.750,47 | R$ 917,13 | R$ 8.833,33 | R$ 96.166,67 |
| 92 | R$ 9.673,31 | R$ 839,98 | R$ 8.833,33 | R$ 87.333,33 |
| 93 | R$ 9.596,15 | R$ 762,82 | R$ 8.833,33 | R$ 78.500,00 |
| 94 | R$ 9.519,00 | R$ 685,67 | R$ 8.833,33 | R$ 69.666,67 |
| 95 | R$ 9.441,84 | R$ 608,51 | R$ 8.833,33 | R$ 60.833,33 |
| 96 | R$ 9.364,69 | R$ 531,35 | R$ 8.833,33 | R$ 52.000,00 |
| 97 | R$ 9.287,53 | R$ 454,20 | R$ 8.833,33 | R$ 43.166,67 |
| 98 | R$ 9.210,38 | R$ 377,04 | R$ 8.833,33 | R$ 34.333,33 |
| 99 | R$ 9.133,22 | R$ 299,89 | R$ 8.833,33 | R$ 25.500,00 |
| 100 | R$ 9.056,07 | R$ 222,73 | R$ 8.833,33 | R$ 16.666,67 |
| 101 | R$ 8.978,91 | R$ 145,58 | R$ 8.833,33 | R$ 7.833,33 |
| 102 | R$ 7.901,75 | R$ 68,42 | R$ 7.833,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 1.000.000,00 termina em 102 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 16.694,47.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 48.925,53 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 100.011,10 |
| R$ 500,00 | 102 | R$ 124.035,60 |
| R$ 1.000,00 | 97 | R$ 145.483,39 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.