Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 150 mil: extra de R$ 1 mil, 30 anos
Antecipe R$ 15 mil hoje e R$ 1 mil por mês sobre um saldo de R$ 150 mil com 30 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 15.000,00 agora e R$ 1.000,00 extras por mês reduz 264 meses e economiza R$ 179.714,27 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 96 meses.
Juros economizadosR$ 179.714,27
Prazo reduzido264 meses
Próxima parcela com extraR$ 2.595,84
Juros após amortizarR$ 56.774,86
Juros sem anteciparR$ 236.489,13
Juros após anteciparR$ 56.774,86
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 360 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 1.765.875,61 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 1.559.490,44 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 206.385,17 |
Entenda a composição dos valores
- Juros sem antecipar
- R$ 236.489,13
- Amortização imediata
- R$ 15.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 1.765.875,61
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 1.559.490,44
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 206.385,17
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (96 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.595,84 | R$ 1.179,17 | R$ 1.416,67 | R$ 133.583,33 |
| 2 | R$ 2.583,46 | R$ 1.166,80 | R$ 1.416,67 | R$ 132.166,67 |
| 3 | R$ 2.571,09 | R$ 1.154,42 | R$ 1.416,67 | R$ 130.750,00 |
| 4 | R$ 2.558,71 | R$ 1.142,05 | R$ 1.416,67 | R$ 129.333,33 |
| 5 | R$ 2.546,34 | R$ 1.129,67 | R$ 1.416,67 | R$ 127.916,67 |
| 6 | R$ 2.533,97 | R$ 1.117,30 | R$ 1.416,67 | R$ 126.500,00 |
| 7 | R$ 2.521,59 | R$ 1.104,93 | R$ 1.416,67 | R$ 125.083,33 |
| 8 | R$ 2.509,22 | R$ 1.092,55 | R$ 1.416,67 | R$ 123.666,67 |
| 9 | R$ 2.496,84 | R$ 1.080,18 | R$ 1.416,67 | R$ 122.250,00 |
| 10 | R$ 2.484,47 | R$ 1.067,80 | R$ 1.416,67 | R$ 120.833,33 |
| 11 | R$ 2.472,10 | R$ 1.055,43 | R$ 1.416,67 | R$ 119.416,67 |
| 12 | R$ 2.459,72 | R$ 1.043,06 | R$ 1.416,67 | R$ 118.000,00 |
| 13 | R$ 2.447,35 | R$ 1.030,68 | R$ 1.416,67 | R$ 116.583,33 |
| 14 | R$ 2.434,97 | R$ 1.018,31 | R$ 1.416,67 | R$ 115.166,67 |
| 15 | R$ 2.422,60 | R$ 1.005,93 | R$ 1.416,67 | R$ 113.750,00 |
| 16 | R$ 2.410,23 | R$ 993,56 | R$ 1.416,67 | R$ 112.333,33 |
| 17 | R$ 2.397,85 | R$ 981,19 | R$ 1.416,67 | R$ 110.916,67 |
| 18 | R$ 2.385,48 | R$ 968,81 | R$ 1.416,67 | R$ 109.500,00 |
| 19 | R$ 2.373,10 | R$ 956,44 | R$ 1.416,67 | R$ 108.083,33 |
| 20 | R$ 2.360,73 | R$ 944,06 | R$ 1.416,67 | R$ 106.666,67 |
| 21 | R$ 2.348,36 | R$ 931,69 | R$ 1.416,67 | R$ 105.250,00 |
| 22 | R$ 2.335,98 | R$ 919,32 | R$ 1.416,67 | R$ 103.833,33 |
| 23 | R$ 2.323,61 | R$ 906,94 | R$ 1.416,67 | R$ 102.416,67 |
| 24 | R$ 2.311,23 | R$ 894,57 | R$ 1.416,67 | R$ 101.000,00 |
| 25 | R$ 2.298,86 | R$ 882,19 | R$ 1.416,67 | R$ 99.583,33 |
| 26 | R$ 2.286,49 | R$ 869,82 | R$ 1.416,67 | R$ 98.166,67 |
| 27 | R$ 2.274,11 | R$ 857,45 | R$ 1.416,67 | R$ 96.750,00 |
| 28 | R$ 2.261,74 | R$ 845,07 | R$ 1.416,67 | R$ 95.333,33 |
| 29 | R$ 2.249,36 | R$ 832,70 | R$ 1.416,67 | R$ 93.916,67 |
| 30 | R$ 2.236,99 | R$ 820,32 | R$ 1.416,67 | R$ 92.500,00 |
| 31 | R$ 2.224,62 | R$ 807,95 | R$ 1.416,67 | R$ 91.083,33 |
| 32 | R$ 2.212,24 | R$ 795,58 | R$ 1.416,67 | R$ 89.666,67 |
| 33 | R$ 2.199,87 | R$ 783,20 | R$ 1.416,67 | R$ 88.250,00 |
| 34 | R$ 2.187,49 | R$ 770,83 | R$ 1.416,67 | R$ 86.833,33 |
| 35 | R$ 2.175,12 | R$ 758,45 | R$ 1.416,67 | R$ 85.416,67 |
| 36 | R$ 2.162,75 | R$ 746,08 | R$ 1.416,67 | R$ 84.000,00 |
| 37 | R$ 2.150,37 | R$ 733,71 | R$ 1.416,67 | R$ 82.583,33 |
| 38 | R$ 2.138,00 | R$ 721,33 | R$ 1.416,67 | R$ 81.166,67 |
| 39 | R$ 2.125,62 | R$ 708,96 | R$ 1.416,67 | R$ 79.750,00 |
| 40 | R$ 2.113,25 | R$ 696,58 | R$ 1.416,67 | R$ 78.333,33 |
| 41 | R$ 2.100,88 | R$ 684,21 | R$ 1.416,67 | R$ 76.916,67 |
| 42 | R$ 2.088,50 | R$ 671,84 | R$ 1.416,67 | R$ 75.500,00 |
| 43 | R$ 2.076,13 | R$ 659,46 | R$ 1.416,67 | R$ 74.083,33 |
| 44 | R$ 2.063,75 | R$ 647,09 | R$ 1.416,67 | R$ 72.666,67 |
| 45 | R$ 2.051,38 | R$ 634,71 | R$ 1.416,67 | R$ 71.250,00 |
| 46 | R$ 2.039,01 | R$ 622,34 | R$ 1.416,67 | R$ 69.833,33 |
| 47 | R$ 2.026,63 | R$ 609,97 | R$ 1.416,67 | R$ 68.416,67 |
| 48 | R$ 2.014,26 | R$ 597,59 | R$ 1.416,67 | R$ 67.000,00 |
| 49 | R$ 2.001,88 | R$ 585,22 | R$ 1.416,67 | R$ 65.583,33 |
| 50 | R$ 1.989,51 | R$ 572,84 | R$ 1.416,67 | R$ 64.166,67 |
| 51 | R$ 1.977,14 | R$ 560,47 | R$ 1.416,67 | R$ 62.750,00 |
| 52 | R$ 1.964,76 | R$ 548,10 | R$ 1.416,67 | R$ 61.333,33 |
| 53 | R$ 1.952,39 | R$ 535,72 | R$ 1.416,67 | R$ 59.916,67 |
| 54 | R$ 1.940,01 | R$ 523,35 | R$ 1.416,67 | R$ 58.500,00 |
| 55 | R$ 1.927,64 | R$ 510,97 | R$ 1.416,67 | R$ 57.083,33 |
| 56 | R$ 1.915,27 | R$ 498,60 | R$ 1.416,67 | R$ 55.666,67 |
| 57 | R$ 1.902,89 | R$ 486,23 | R$ 1.416,67 | R$ 54.250,00 |
| 58 | R$ 1.890,52 | R$ 473,85 | R$ 1.416,67 | R$ 52.833,33 |
| 59 | R$ 1.878,14 | R$ 461,48 | R$ 1.416,67 | R$ 51.416,67 |
| 60 | R$ 1.865,77 | R$ 449,10 | R$ 1.416,67 | R$ 50.000,00 |
| 61 | R$ 1.853,40 | R$ 436,73 | R$ 1.416,67 | R$ 48.583,33 |
| 62 | R$ 1.841,02 | R$ 424,36 | R$ 1.416,67 | R$ 47.166,67 |
| 63 | R$ 1.828,65 | R$ 411,98 | R$ 1.416,67 | R$ 45.750,00 |
| 64 | R$ 1.816,27 | R$ 399,61 | R$ 1.416,67 | R$ 44.333,33 |
| 65 | R$ 1.803,90 | R$ 387,23 | R$ 1.416,67 | R$ 42.916,67 |
| 66 | R$ 1.791,53 | R$ 374,86 | R$ 1.416,67 | R$ 41.500,00 |
| 67 | R$ 1.779,15 | R$ 362,49 | R$ 1.416,67 | R$ 40.083,33 |
| 68 | R$ 1.766,78 | R$ 350,11 | R$ 1.416,67 | R$ 38.666,67 |
| 69 | R$ 1.754,40 | R$ 337,74 | R$ 1.416,67 | R$ 37.250,00 |
| 70 | R$ 1.742,03 | R$ 325,36 | R$ 1.416,67 | R$ 35.833,33 |
| 71 | R$ 1.729,66 | R$ 312,99 | R$ 1.416,67 | R$ 34.416,67 |
| 72 | R$ 1.717,28 | R$ 300,62 | R$ 1.416,67 | R$ 33.000,00 |
| 73 | R$ 1.704,91 | R$ 288,24 | R$ 1.416,67 | R$ 31.583,33 |
| 74 | R$ 1.692,53 | R$ 275,87 | R$ 1.416,67 | R$ 30.166,67 |
| 75 | R$ 1.680,16 | R$ 263,49 | R$ 1.416,67 | R$ 28.750,00 |
| 76 | R$ 1.667,79 | R$ 251,12 | R$ 1.416,67 | R$ 27.333,33 |
| 77 | R$ 1.655,41 | R$ 238,75 | R$ 1.416,67 | R$ 25.916,67 |
| 78 | R$ 1.643,04 | R$ 226,37 | R$ 1.416,67 | R$ 24.500,00 |
| 79 | R$ 1.630,66 | R$ 214,00 | R$ 1.416,67 | R$ 23.083,33 |
| 80 | R$ 1.618,29 | R$ 201,62 | R$ 1.416,67 | R$ 21.666,67 |
| 81 | R$ 1.605,92 | R$ 189,25 | R$ 1.416,67 | R$ 20.250,00 |
| 82 | R$ 1.593,54 | R$ 176,88 | R$ 1.416,67 | R$ 18.833,33 |
| 83 | R$ 1.581,17 | R$ 164,50 | R$ 1.416,67 | R$ 17.416,67 |
| 84 | R$ 1.568,79 | R$ 152,13 | R$ 1.416,67 | R$ 16.000,00 |
| 85 | R$ 1.556,42 | R$ 139,75 | R$ 1.416,67 | R$ 14.583,33 |
| 86 | R$ 1.544,05 | R$ 127,38 | R$ 1.416,67 | R$ 13.166,67 |
| 87 | R$ 1.531,67 | R$ 115,01 | R$ 1.416,67 | R$ 11.750,00 |
| 88 | R$ 1.519,30 | R$ 102,63 | R$ 1.416,67 | R$ 10.333,33 |
| 89 | R$ 1.506,92 | R$ 90,26 | R$ 1.416,67 | R$ 8.916,67 |
| 90 | R$ 1.494,55 | R$ 77,88 | R$ 1.416,67 | R$ 7.500,00 |
| 91 | R$ 1.482,18 | R$ 65,51 | R$ 1.416,67 | R$ 6.083,33 |
| 92 | R$ 1.469,80 | R$ 53,14 | R$ 1.416,67 | R$ 4.666,67 |
| 93 | R$ 1.457,43 | R$ 40,76 | R$ 1.416,67 | R$ 3.250,00 |
| 94 | R$ 1.445,05 | R$ 28,39 | R$ 1.416,67 | R$ 1.833,33 |
| 95 | R$ 1.432,68 | R$ 16,01 | R$ 1.416,67 | R$ 416,67 |
| 96 | R$ 420,31 | R$ 3,64 | R$ 416,67 | R$ 0,00 |
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 150.000,00 termina em 96 meses, comparada a 360 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 2.595,84.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 206.385,17 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 324 | R$ 44.873,98 |
| R$ 1.000,00 | 96 | R$ 179.714,27 |
| R$ 2.000,00 | 56 | R$ 202.962,85 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.