Amortizar R$ 150 mil: extra de R$ 1 mil, 20 anos
Antecipe R$ 15 mil hoje e R$ 1 mil por mês sobre um saldo de R$ 150 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 15.000,00 agora e R$ 1.000,00 extras por mês reduz 156 meses e economiza R$ 108.306,78 em juros no cenário.
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O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 84 meses.
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 710.611,77 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 638.913,43 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 71.698,34 |
Entenda a composição dos valores
- Juros sem antecipar
- R$ 157.877,78
- Amortização imediata
- R$ 15.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 710.611,77
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 638.913,43
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 71.698,34
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (84 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.804,17 | R$ 1.179,17 | R$ 1.625,00 | R$ 133.375,00 |
| 2 | R$ 2.789,98 | R$ 1.164,98 | R$ 1.625,00 | R$ 131.750,00 |
| 3 | R$ 2.775,78 | R$ 1.150,78 | R$ 1.625,00 | R$ 130.125,00 |
| 4 | R$ 2.761,59 | R$ 1.136,59 | R$ 1.625,00 | R$ 128.500,00 |
| 5 | R$ 2.747,40 | R$ 1.122,40 | R$ 1.625,00 | R$ 126.875,00 |
| 6 | R$ 2.733,20 | R$ 1.108,20 | R$ 1.625,00 | R$ 125.250,00 |
| 7 | R$ 2.719,01 | R$ 1.094,01 | R$ 1.625,00 | R$ 123.625,00 |
| 8 | R$ 2.704,81 | R$ 1.079,81 | R$ 1.625,00 | R$ 122.000,00 |
| 9 | R$ 2.690,62 | R$ 1.065,62 | R$ 1.625,00 | R$ 120.375,00 |
| 10 | R$ 2.676,43 | R$ 1.051,43 | R$ 1.625,00 | R$ 118.750,00 |
| 11 | R$ 2.662,23 | R$ 1.037,23 | R$ 1.625,00 | R$ 117.125,00 |
| 12 | R$ 2.648,04 | R$ 1.023,04 | R$ 1.625,00 | R$ 115.500,00 |
| 13 | R$ 2.633,85 | R$ 1.008,85 | R$ 1.625,00 | R$ 113.875,00 |
| 14 | R$ 2.619,65 | R$ 994,65 | R$ 1.625,00 | R$ 112.250,00 |
| 15 | R$ 2.605,46 | R$ 980,46 | R$ 1.625,00 | R$ 110.625,00 |
| 16 | R$ 2.591,26 | R$ 966,26 | R$ 1.625,00 | R$ 109.000,00 |
| 17 | R$ 2.577,07 | R$ 952,07 | R$ 1.625,00 | R$ 107.375,00 |
| 18 | R$ 2.562,88 | R$ 937,88 | R$ 1.625,00 | R$ 105.750,00 |
| 19 | R$ 2.548,68 | R$ 923,68 | R$ 1.625,00 | R$ 104.125,00 |
| 20 | R$ 2.534,49 | R$ 909,49 | R$ 1.625,00 | R$ 102.500,00 |
| 21 | R$ 2.520,30 | R$ 895,30 | R$ 1.625,00 | R$ 100.875,00 |
| 22 | R$ 2.506,10 | R$ 881,10 | R$ 1.625,00 | R$ 99.250,00 |
| 23 | R$ 2.491,91 | R$ 866,91 | R$ 1.625,00 | R$ 97.625,00 |
| 24 | R$ 2.477,71 | R$ 852,71 | R$ 1.625,00 | R$ 96.000,00 |
| 25 | R$ 2.463,52 | R$ 838,52 | R$ 1.625,00 | R$ 94.375,00 |
| 26 | R$ 2.449,33 | R$ 824,33 | R$ 1.625,00 | R$ 92.750,00 |
| 27 | R$ 2.435,13 | R$ 810,13 | R$ 1.625,00 | R$ 91.125,00 |
| 28 | R$ 2.420,94 | R$ 795,94 | R$ 1.625,00 | R$ 89.500,00 |
| 29 | R$ 2.406,75 | R$ 781,75 | R$ 1.625,00 | R$ 87.875,00 |
| 30 | R$ 2.392,55 | R$ 767,55 | R$ 1.625,00 | R$ 86.250,00 |
| 31 | R$ 2.378,36 | R$ 753,36 | R$ 1.625,00 | R$ 84.625,00 |
| 32 | R$ 2.364,17 | R$ 739,17 | R$ 1.625,00 | R$ 83.000,00 |
| 33 | R$ 2.349,97 | R$ 724,97 | R$ 1.625,00 | R$ 81.375,00 |
| 34 | R$ 2.335,78 | R$ 710,78 | R$ 1.625,00 | R$ 79.750,00 |
| 35 | R$ 2.321,58 | R$ 696,58 | R$ 1.625,00 | R$ 78.125,00 |
| 36 | R$ 2.307,39 | R$ 682,39 | R$ 1.625,00 | R$ 76.500,00 |
| 37 | R$ 2.293,20 | R$ 668,20 | R$ 1.625,00 | R$ 74.875,00 |
| 38 | R$ 2.279,00 | R$ 654,00 | R$ 1.625,00 | R$ 73.250,00 |
| 39 | R$ 2.264,81 | R$ 639,81 | R$ 1.625,00 | R$ 71.625,00 |
| 40 | R$ 2.250,62 | R$ 625,62 | R$ 1.625,00 | R$ 70.000,00 |
| 41 | R$ 2.236,42 | R$ 611,42 | R$ 1.625,00 | R$ 68.375,00 |
| 42 | R$ 2.222,23 | R$ 597,23 | R$ 1.625,00 | R$ 66.750,00 |
| 43 | R$ 2.208,03 | R$ 583,03 | R$ 1.625,00 | R$ 65.125,00 |
| 44 | R$ 2.193,84 | R$ 568,84 | R$ 1.625,00 | R$ 63.500,00 |
| 45 | R$ 2.179,65 | R$ 554,65 | R$ 1.625,00 | R$ 61.875,00 |
| 46 | R$ 2.165,45 | R$ 540,45 | R$ 1.625,00 | R$ 60.250,00 |
| 47 | R$ 2.151,26 | R$ 526,26 | R$ 1.625,00 | R$ 58.625,00 |
| 48 | R$ 2.137,07 | R$ 512,07 | R$ 1.625,00 | R$ 57.000,00 |
| 49 | R$ 2.122,87 | R$ 497,87 | R$ 1.625,00 | R$ 55.375,00 |
| 50 | R$ 2.108,68 | R$ 483,68 | R$ 1.625,00 | R$ 53.750,00 |
| 51 | R$ 2.094,48 | R$ 469,48 | R$ 1.625,00 | R$ 52.125,00 |
| 52 | R$ 2.080,29 | R$ 455,29 | R$ 1.625,00 | R$ 50.500,00 |
| 53 | R$ 2.066,10 | R$ 441,10 | R$ 1.625,00 | R$ 48.875,00 |
| 54 | R$ 2.051,90 | R$ 426,90 | R$ 1.625,00 | R$ 47.250,00 |
| 55 | R$ 2.037,71 | R$ 412,71 | R$ 1.625,00 | R$ 45.625,00 |
| 56 | R$ 2.023,52 | R$ 398,52 | R$ 1.625,00 | R$ 44.000,00 |
| 57 | R$ 2.009,32 | R$ 384,32 | R$ 1.625,00 | R$ 42.375,00 |
| 58 | R$ 1.995,13 | R$ 370,13 | R$ 1.625,00 | R$ 40.750,00 |
| 59 | R$ 1.980,93 | R$ 355,93 | R$ 1.625,00 | R$ 39.125,00 |
| 60 | R$ 1.966,74 | R$ 341,74 | R$ 1.625,00 | R$ 37.500,00 |
| 61 | R$ 1.952,55 | R$ 327,55 | R$ 1.625,00 | R$ 35.875,00 |
| 62 | R$ 1.938,35 | R$ 313,35 | R$ 1.625,00 | R$ 34.250,00 |
| 63 | R$ 1.924,16 | R$ 299,16 | R$ 1.625,00 | R$ 32.625,00 |
| 64 | R$ 1.909,97 | R$ 284,97 | R$ 1.625,00 | R$ 31.000,00 |
| 65 | R$ 1.895,77 | R$ 270,77 | R$ 1.625,00 | R$ 29.375,00 |
| 66 | R$ 1.881,58 | R$ 256,58 | R$ 1.625,00 | R$ 27.750,00 |
| 67 | R$ 1.867,38 | R$ 242,38 | R$ 1.625,00 | R$ 26.125,00 |
| 68 | R$ 1.853,19 | R$ 228,19 | R$ 1.625,00 | R$ 24.500,00 |
| 69 | R$ 1.839,00 | R$ 214,00 | R$ 1.625,00 | R$ 22.875,00 |
| 70 | R$ 1.824,80 | R$ 199,80 | R$ 1.625,00 | R$ 21.250,00 |
| 71 | R$ 1.810,61 | R$ 185,61 | R$ 1.625,00 | R$ 19.625,00 |
| 72 | R$ 1.796,42 | R$ 171,42 | R$ 1.625,00 | R$ 18.000,00 |
| 73 | R$ 1.782,22 | R$ 157,22 | R$ 1.625,00 | R$ 16.375,00 |
| 74 | R$ 1.768,03 | R$ 143,03 | R$ 1.625,00 | R$ 14.750,00 |
| 75 | R$ 1.753,84 | R$ 128,84 | R$ 1.625,00 | R$ 13.125,00 |
| 76 | R$ 1.739,64 | R$ 114,64 | R$ 1.625,00 | R$ 11.500,00 |
| 77 | R$ 1.725,45 | R$ 100,45 | R$ 1.625,00 | R$ 9.875,00 |
| 78 | R$ 1.711,25 | R$ 86,25 | R$ 1.625,00 | R$ 8.250,00 |
| 79 | R$ 1.697,06 | R$ 72,06 | R$ 1.625,00 | R$ 6.625,00 |
| 80 | R$ 1.682,87 | R$ 57,87 | R$ 1.625,00 | R$ 5.000,00 |
| 81 | R$ 1.668,67 | R$ 43,67 | R$ 1.625,00 | R$ 3.375,00 |
| 82 | R$ 1.654,48 | R$ 29,48 | R$ 1.625,00 | R$ 1.750,00 |
| 83 | R$ 1.640,29 | R$ 15,29 | R$ 1.625,00 | R$ 125,00 |
| 84 | R$ 126,09 | R$ 1,09 | R$ 125,00 | R$ 0,00 |
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 150.000,00 termina em 84 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 2.804,17.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 71.698,34 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 29.937,82 |
| R$ 1.000,00 | 84 | R$ 108.306,78 |
| R$ 2.000,00 | 52 | R$ 126.963,87 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.