Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 150 mil: extra de R$ 500, 30 anos
Antecipe R$ 15 mil hoje e R$ 500 por mês sobre um saldo de R$ 150 mil com 30 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 15.000,00 agora e R$ 500,00 extras por mês reduz 212 meses e economiza R$ 149.068,95 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
Monte seu cenário
Altere os valores de exemplo e depois calcule.
Seus dados de cálculo ficam neste navegador.
02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 148 meses.
Juros economizadosR$ 149.068,95
Prazo reduzido212 meses
Próxima parcela com extraR$ 2.095,84
Juros após amortizarR$ 87.420,18
Juros sem anteciparR$ 236.489,13
Juros após anteciparR$ 87.420,18
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 360 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 1.012.610,39 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 855.215,15 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 157.395,24 |
Entenda a composição dos valores
- Juros sem antecipar
- R$ 236.489,13
- Amortização imediata
- R$ 15.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 1.012.610,39
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 855.215,15
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 157.395,24
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (148 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.095,84 | R$ 1.179,17 | R$ 916,67 | R$ 134.083,33 |
| 2 | R$ 2.087,83 | R$ 1.171,16 | R$ 916,67 | R$ 133.166,67 |
| 3 | R$ 2.079,82 | R$ 1.163,16 | R$ 916,67 | R$ 132.250,00 |
| 4 | R$ 2.071,82 | R$ 1.155,15 | R$ 916,67 | R$ 131.333,33 |
| 5 | R$ 2.063,81 | R$ 1.147,14 | R$ 916,67 | R$ 130.416,67 |
| 6 | R$ 2.055,80 | R$ 1.139,14 | R$ 916,67 | R$ 129.500,00 |
| 7 | R$ 2.047,80 | R$ 1.131,13 | R$ 916,67 | R$ 128.583,33 |
| 8 | R$ 2.039,79 | R$ 1.123,12 | R$ 916,67 | R$ 127.666,67 |
| 9 | R$ 2.031,78 | R$ 1.115,12 | R$ 916,67 | R$ 126.750,00 |
| 10 | R$ 2.023,78 | R$ 1.107,11 | R$ 916,67 | R$ 125.833,33 |
| 11 | R$ 2.015,77 | R$ 1.099,10 | R$ 916,67 | R$ 124.916,67 |
| 12 | R$ 2.007,76 | R$ 1.091,10 | R$ 916,67 | R$ 124.000,00 |
| 13 | R$ 1.999,76 | R$ 1.083,09 | R$ 916,67 | R$ 123.083,33 |
| 14 | R$ 1.991,75 | R$ 1.075,08 | R$ 916,67 | R$ 122.166,67 |
| 15 | R$ 1.983,74 | R$ 1.067,08 | R$ 916,67 | R$ 121.250,00 |
| 16 | R$ 1.975,74 | R$ 1.059,07 | R$ 916,67 | R$ 120.333,33 |
| 17 | R$ 1.967,73 | R$ 1.051,06 | R$ 916,67 | R$ 119.416,67 |
| 18 | R$ 1.959,72 | R$ 1.043,06 | R$ 916,67 | R$ 118.500,00 |
| 19 | R$ 1.951,72 | R$ 1.035,05 | R$ 916,67 | R$ 117.583,33 |
| 20 | R$ 1.943,71 | R$ 1.027,04 | R$ 916,67 | R$ 116.666,67 |
| 21 | R$ 1.935,70 | R$ 1.019,04 | R$ 916,67 | R$ 115.750,00 |
| 22 | R$ 1.927,70 | R$ 1.011,03 | R$ 916,67 | R$ 114.833,33 |
| 23 | R$ 1.919,69 | R$ 1.003,02 | R$ 916,67 | R$ 113.916,67 |
| 24 | R$ 1.911,68 | R$ 995,02 | R$ 916,67 | R$ 113.000,00 |
| 25 | R$ 1.903,68 | R$ 987,01 | R$ 916,67 | R$ 112.083,33 |
| 26 | R$ 1.895,67 | R$ 979,00 | R$ 916,67 | R$ 111.166,67 |
| 27 | R$ 1.887,66 | R$ 971,00 | R$ 916,67 | R$ 110.250,00 |
| 28 | R$ 1.879,66 | R$ 962,99 | R$ 916,67 | R$ 109.333,33 |
| 29 | R$ 1.871,65 | R$ 954,98 | R$ 916,67 | R$ 108.416,67 |
| 30 | R$ 1.863,64 | R$ 946,98 | R$ 916,67 | R$ 107.500,00 |
| 31 | R$ 1.855,64 | R$ 938,97 | R$ 916,67 | R$ 106.583,33 |
| 32 | R$ 1.847,63 | R$ 930,96 | R$ 916,67 | R$ 105.666,67 |
| 33 | R$ 1.839,62 | R$ 922,96 | R$ 916,67 | R$ 104.750,00 |
| 34 | R$ 1.831,62 | R$ 914,95 | R$ 916,67 | R$ 103.833,33 |
| 35 | R$ 1.823,61 | R$ 906,94 | R$ 916,67 | R$ 102.916,67 |
| 36 | R$ 1.815,60 | R$ 898,94 | R$ 916,67 | R$ 102.000,00 |
| 37 | R$ 1.807,60 | R$ 890,93 | R$ 916,67 | R$ 101.083,33 |
| 38 | R$ 1.799,59 | R$ 882,92 | R$ 916,67 | R$ 100.166,67 |
| 39 | R$ 1.791,58 | R$ 874,92 | R$ 916,67 | R$ 99.250,00 |
| 40 | R$ 1.783,58 | R$ 866,91 | R$ 916,67 | R$ 98.333,33 |
| 41 | R$ 1.775,57 | R$ 858,90 | R$ 916,67 | R$ 97.416,67 |
| 42 | R$ 1.767,56 | R$ 850,90 | R$ 916,67 | R$ 96.500,00 |
| 43 | R$ 1.759,55 | R$ 842,89 | R$ 916,67 | R$ 95.583,33 |
| 44 | R$ 1.751,55 | R$ 834,88 | R$ 916,67 | R$ 94.666,67 |
| 45 | R$ 1.743,54 | R$ 826,87 | R$ 916,67 | R$ 93.750,00 |
| 46 | R$ 1.735,53 | R$ 818,87 | R$ 916,67 | R$ 92.833,33 |
| 47 | R$ 1.727,53 | R$ 810,86 | R$ 916,67 | R$ 91.916,67 |
| 48 | R$ 1.719,52 | R$ 802,85 | R$ 916,67 | R$ 91.000,00 |
| 49 | R$ 1.711,51 | R$ 794,85 | R$ 916,67 | R$ 90.083,33 |
| 50 | R$ 1.703,51 | R$ 786,84 | R$ 916,67 | R$ 89.166,67 |
| 51 | R$ 1.695,50 | R$ 778,83 | R$ 916,67 | R$ 88.250,00 |
| 52 | R$ 1.687,49 | R$ 770,83 | R$ 916,67 | R$ 87.333,33 |
| 53 | R$ 1.679,49 | R$ 762,82 | R$ 916,67 | R$ 86.416,67 |
| 54 | R$ 1.671,48 | R$ 754,81 | R$ 916,67 | R$ 85.500,00 |
| 55 | R$ 1.663,47 | R$ 746,81 | R$ 916,67 | R$ 84.583,33 |
| 56 | R$ 1.655,47 | R$ 738,80 | R$ 916,67 | R$ 83.666,67 |
| 57 | R$ 1.647,46 | R$ 730,79 | R$ 916,67 | R$ 82.750,00 |
| 58 | R$ 1.639,45 | R$ 722,79 | R$ 916,67 | R$ 81.833,33 |
| 59 | R$ 1.631,45 | R$ 714,78 | R$ 916,67 | R$ 80.916,67 |
| 60 | R$ 1.623,44 | R$ 706,77 | R$ 916,67 | R$ 80.000,00 |
| 61 | R$ 1.615,43 | R$ 698,77 | R$ 916,67 | R$ 79.083,33 |
| 62 | R$ 1.607,43 | R$ 690,76 | R$ 916,67 | R$ 78.166,67 |
| 63 | R$ 1.599,42 | R$ 682,75 | R$ 916,67 | R$ 77.250,00 |
| 64 | R$ 1.591,41 | R$ 674,75 | R$ 916,67 | R$ 76.333,33 |
| 65 | R$ 1.583,41 | R$ 666,74 | R$ 916,67 | R$ 75.416,67 |
| 66 | R$ 1.575,40 | R$ 658,73 | R$ 916,67 | R$ 74.500,00 |
| 67 | R$ 1.567,39 | R$ 650,73 | R$ 916,67 | R$ 73.583,33 |
| 68 | R$ 1.559,39 | R$ 642,72 | R$ 916,67 | R$ 72.666,67 |
| 69 | R$ 1.551,38 | R$ 634,71 | R$ 916,67 | R$ 71.750,00 |
| 70 | R$ 1.543,37 | R$ 626,71 | R$ 916,67 | R$ 70.833,33 |
| 71 | R$ 1.535,37 | R$ 618,70 | R$ 916,67 | R$ 69.916,67 |
| 72 | R$ 1.527,36 | R$ 610,69 | R$ 916,67 | R$ 69.000,00 |
| 73 | R$ 1.519,35 | R$ 602,69 | R$ 916,67 | R$ 68.083,33 |
| 74 | R$ 1.511,35 | R$ 594,68 | R$ 916,67 | R$ 67.166,67 |
| 75 | R$ 1.503,34 | R$ 586,67 | R$ 916,67 | R$ 66.250,00 |
| 76 | R$ 1.495,33 | R$ 578,67 | R$ 916,67 | R$ 65.333,33 |
| 77 | R$ 1.487,33 | R$ 570,66 | R$ 916,67 | R$ 64.416,67 |
| 78 | R$ 1.479,32 | R$ 562,65 | R$ 916,67 | R$ 63.500,00 |
| 79 | R$ 1.471,31 | R$ 554,65 | R$ 916,67 | R$ 62.583,33 |
| 80 | R$ 1.463,31 | R$ 546,64 | R$ 916,67 | R$ 61.666,67 |
| 81 | R$ 1.455,30 | R$ 538,63 | R$ 916,67 | R$ 60.750,00 |
| 82 | R$ 1.447,29 | R$ 530,63 | R$ 916,67 | R$ 59.833,33 |
| 83 | R$ 1.439,29 | R$ 522,62 | R$ 916,67 | R$ 58.916,67 |
| 84 | R$ 1.431,28 | R$ 514,61 | R$ 916,67 | R$ 58.000,00 |
| 85 | R$ 1.423,27 | R$ 506,61 | R$ 916,67 | R$ 57.083,33 |
| 86 | R$ 1.415,27 | R$ 498,60 | R$ 916,67 | R$ 56.166,67 |
| 87 | R$ 1.407,26 | R$ 490,59 | R$ 916,67 | R$ 55.250,00 |
| 88 | R$ 1.399,25 | R$ 482,59 | R$ 916,67 | R$ 54.333,33 |
| 89 | R$ 1.391,25 | R$ 474,58 | R$ 916,67 | R$ 53.416,67 |
| 90 | R$ 1.383,24 | R$ 466,57 | R$ 916,67 | R$ 52.500,00 |
| 91 | R$ 1.375,23 | R$ 458,57 | R$ 916,67 | R$ 51.583,33 |
| 92 | R$ 1.367,23 | R$ 450,56 | R$ 916,67 | R$ 50.666,67 |
| 93 | R$ 1.359,22 | R$ 442,55 | R$ 916,67 | R$ 49.750,00 |
| 94 | R$ 1.351,21 | R$ 434,55 | R$ 916,67 | R$ 48.833,33 |
| 95 | R$ 1.343,21 | R$ 426,54 | R$ 916,67 | R$ 47.916,67 |
| 96 | R$ 1.335,20 | R$ 418,53 | R$ 916,67 | R$ 47.000,00 |
| 97 | R$ 1.327,19 | R$ 410,53 | R$ 916,67 | R$ 46.083,33 |
| 98 | R$ 1.319,19 | R$ 402,52 | R$ 916,67 | R$ 45.166,67 |
| 99 | R$ 1.311,18 | R$ 394,51 | R$ 916,67 | R$ 44.250,00 |
| 100 | R$ 1.303,17 | R$ 386,51 | R$ 916,67 | R$ 43.333,33 |
| 101 | R$ 1.295,17 | R$ 378,50 | R$ 916,67 | R$ 42.416,67 |
| 102 | R$ 1.287,16 | R$ 370,49 | R$ 916,67 | R$ 41.500,00 |
| 103 | R$ 1.279,15 | R$ 362,49 | R$ 916,67 | R$ 40.583,33 |
| 104 | R$ 1.271,15 | R$ 354,48 | R$ 916,67 | R$ 39.666,67 |
| 105 | R$ 1.263,14 | R$ 346,47 | R$ 916,67 | R$ 38.750,00 |
| 106 | R$ 1.255,13 | R$ 338,47 | R$ 916,67 | R$ 37.833,33 |
| 107 | R$ 1.247,13 | R$ 330,46 | R$ 916,67 | R$ 36.916,67 |
| 108 | R$ 1.239,12 | R$ 322,45 | R$ 916,67 | R$ 36.000,00 |
| 109 | R$ 1.231,11 | R$ 314,45 | R$ 916,67 | R$ 35.083,33 |
| 110 | R$ 1.223,11 | R$ 306,44 | R$ 916,67 | R$ 34.166,67 |
| 111 | R$ 1.215,10 | R$ 298,43 | R$ 916,67 | R$ 33.250,00 |
| 112 | R$ 1.207,09 | R$ 290,43 | R$ 916,67 | R$ 32.333,33 |
| 113 | R$ 1.199,09 | R$ 282,42 | R$ 916,67 | R$ 31.416,67 |
| 114 | R$ 1.191,08 | R$ 274,41 | R$ 916,67 | R$ 30.500,00 |
| 115 | R$ 1.183,07 | R$ 266,41 | R$ 916,67 | R$ 29.583,33 |
| 116 | R$ 1.175,07 | R$ 258,40 | R$ 916,67 | R$ 28.666,67 |
| 117 | R$ 1.167,06 | R$ 250,39 | R$ 916,67 | R$ 27.750,00 |
| 118 | R$ 1.159,05 | R$ 242,38 | R$ 916,67 | R$ 26.833,33 |
| 119 | R$ 1.151,04 | R$ 234,38 | R$ 916,67 | R$ 25.916,67 |
| 120 | R$ 1.143,04 | R$ 226,37 | R$ 916,67 | R$ 25.000,00 |
| 121 | R$ 1.135,03 | R$ 218,36 | R$ 916,67 | R$ 24.083,33 |
| 122 | R$ 1.127,02 | R$ 210,36 | R$ 916,67 | R$ 23.166,67 |
| 123 | R$ 1.119,02 | R$ 202,35 | R$ 916,67 | R$ 22.250,00 |
| 124 | R$ 1.111,01 | R$ 194,34 | R$ 916,67 | R$ 21.333,33 |
| 125 | R$ 1.103,00 | R$ 186,34 | R$ 916,67 | R$ 20.416,67 |
| 126 | R$ 1.095,00 | R$ 178,33 | R$ 916,67 | R$ 19.500,00 |
| 127 | R$ 1.086,99 | R$ 170,32 | R$ 916,67 | R$ 18.583,33 |
| 128 | R$ 1.078,98 | R$ 162,32 | R$ 916,67 | R$ 17.666,67 |
| 129 | R$ 1.070,98 | R$ 154,31 | R$ 916,67 | R$ 16.750,00 |
| 130 | R$ 1.062,97 | R$ 146,30 | R$ 916,67 | R$ 15.833,33 |
| 131 | R$ 1.054,96 | R$ 138,30 | R$ 916,67 | R$ 14.916,67 |
| 132 | R$ 1.046,96 | R$ 130,29 | R$ 916,67 | R$ 14.000,00 |
| 133 | R$ 1.038,95 | R$ 122,28 | R$ 916,67 | R$ 13.083,33 |
| 134 | R$ 1.030,94 | R$ 114,28 | R$ 916,67 | R$ 12.166,67 |
| 135 | R$ 1.022,94 | R$ 106,27 | R$ 916,67 | R$ 11.250,00 |
| 136 | R$ 1.014,93 | R$ 98,26 | R$ 916,67 | R$ 10.333,33 |
| 137 | R$ 1.006,92 | R$ 90,26 | R$ 916,67 | R$ 9.416,67 |
| 138 | R$ 998,92 | R$ 82,25 | R$ 916,67 | R$ 8.500,00 |
| 139 | R$ 990,91 | R$ 74,24 | R$ 916,67 | R$ 7.583,33 |
| 140 | R$ 982,90 | R$ 66,24 | R$ 916,67 | R$ 6.666,67 |
| 141 | R$ 974,90 | R$ 58,23 | R$ 916,67 | R$ 5.750,00 |
| 142 | R$ 966,89 | R$ 50,22 | R$ 916,67 | R$ 4.833,33 |
| 143 | R$ 958,88 | R$ 42,22 | R$ 916,67 | R$ 3.916,67 |
| 144 | R$ 950,88 | R$ 34,21 | R$ 916,67 | R$ 3.000,00 |
| 145 | R$ 942,87 | R$ 26,20 | R$ 916,67 | R$ 2.083,33 |
| 146 | R$ 934,86 | R$ 18,20 | R$ 916,67 | R$ 1.166,67 |
| 147 | R$ 926,86 | R$ 10,19 | R$ 916,67 | R$ 250,00 |
| 148 | R$ 252,18 | R$ 2,18 | R$ 250,00 | R$ 0,00 |
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 150.000,00 termina em 148 meses, comparada a 360 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 2.095,84.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 157.395,24 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 324 | R$ 44.873,98 |
| R$ 500,00 | 148 | R$ 149.068,95 |
| R$ 1.000,00 | 96 | R$ 179.714,27 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.