Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 250 mil: extra de R$ 200, 10 anos
Antecipe R$ 25 mil hoje e R$ 200 por mês sobre um saldo de R$ 250 mil com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 25.000,00 agora e R$ 200,00 extras por mês reduz 21 meses e economiza R$ 34.295,95 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
Monte seu cenário
Altere os valores de exemplo e depois calcule.
02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 99 meses.
Juros economizadosR$ 34.295,95
Prazo reduzido21 meses
Próxima parcela com extraR$ 4.248,62
Juros após amortizarR$ 97.814,79
Juros sem anteciparR$ 132.110,73
Juros após anteciparR$ 97.814,79
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 103.453,76 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 89.997,98 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 13.455,78 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 132.110,73
- Amortização imediata
- R$ 25.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 103.453,76
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 89.997,98
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 13.455,78
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (99 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 4.248,62 | R$ 1.965,28 | R$ 2.283,33 | R$ 222.716,67 |
| 2 | R$ 4.228,67 | R$ 1.945,34 | R$ 2.283,33 | R$ 220.433,33 |
| 3 | R$ 4.208,73 | R$ 1.925,40 | R$ 2.283,33 | R$ 218.150,00 |
| 4 | R$ 4.188,78 | R$ 1.905,45 | R$ 2.283,33 | R$ 215.866,67 |
| 5 | R$ 4.168,84 | R$ 1.885,51 | R$ 2.283,33 | R$ 213.583,33 |
| 6 | R$ 4.148,90 | R$ 1.865,56 | R$ 2.283,33 | R$ 211.300,00 |
| 7 | R$ 4.128,95 | R$ 1.845,62 | R$ 2.283,33 | R$ 209.016,67 |
| 8 | R$ 4.109,01 | R$ 1.825,68 | R$ 2.283,33 | R$ 206.733,33 |
| 9 | R$ 4.089,07 | R$ 1.805,73 | R$ 2.283,33 | R$ 204.450,00 |
| 10 | R$ 4.069,12 | R$ 1.785,79 | R$ 2.283,33 | R$ 202.166,67 |
| 11 | R$ 4.049,18 | R$ 1.765,84 | R$ 2.283,33 | R$ 199.883,33 |
| 12 | R$ 4.029,23 | R$ 1.745,90 | R$ 2.283,33 | R$ 197.600,00 |
| 13 | R$ 4.009,29 | R$ 1.725,96 | R$ 2.283,33 | R$ 195.316,67 |
| 14 | R$ 3.989,35 | R$ 1.706,01 | R$ 2.283,33 | R$ 193.033,33 |
| 15 | R$ 3.969,40 | R$ 1.686,07 | R$ 2.283,33 | R$ 190.750,00 |
| 16 | R$ 3.949,46 | R$ 1.666,12 | R$ 2.283,33 | R$ 188.466,67 |
| 17 | R$ 3.929,51 | R$ 1.646,18 | R$ 2.283,33 | R$ 186.183,33 |
| 18 | R$ 3.909,57 | R$ 1.626,24 | R$ 2.283,33 | R$ 183.900,00 |
| 19 | R$ 3.889,63 | R$ 1.606,29 | R$ 2.283,33 | R$ 181.616,67 |
| 20 | R$ 3.869,68 | R$ 1.586,35 | R$ 2.283,33 | R$ 179.333,33 |
| 21 | R$ 3.849,74 | R$ 1.566,40 | R$ 2.283,33 | R$ 177.050,00 |
| 22 | R$ 3.829,79 | R$ 1.546,46 | R$ 2.283,33 | R$ 174.766,67 |
| 23 | R$ 3.809,85 | R$ 1.526,52 | R$ 2.283,33 | R$ 172.483,33 |
| 24 | R$ 3.789,91 | R$ 1.506,57 | R$ 2.283,33 | R$ 170.200,00 |
| 25 | R$ 3.769,96 | R$ 1.486,63 | R$ 2.283,33 | R$ 167.916,67 |
| 26 | R$ 3.750,02 | R$ 1.466,68 | R$ 2.283,33 | R$ 165.633,33 |
| 27 | R$ 3.730,07 | R$ 1.446,74 | R$ 2.283,33 | R$ 163.350,00 |
| 28 | R$ 3.710,13 | R$ 1.426,80 | R$ 2.283,33 | R$ 161.066,67 |
| 29 | R$ 3.690,19 | R$ 1.406,85 | R$ 2.283,33 | R$ 158.783,33 |
| 30 | R$ 3.670,24 | R$ 1.386,91 | R$ 2.283,33 | R$ 156.500,00 |
| 31 | R$ 3.650,30 | R$ 1.366,96 | R$ 2.283,33 | R$ 154.216,67 |
| 32 | R$ 3.630,35 | R$ 1.347,02 | R$ 2.283,33 | R$ 151.933,33 |
| 33 | R$ 3.610,41 | R$ 1.327,08 | R$ 2.283,33 | R$ 149.650,00 |
| 34 | R$ 3.590,47 | R$ 1.307,13 | R$ 2.283,33 | R$ 147.366,67 |
| 35 | R$ 3.570,52 | R$ 1.287,19 | R$ 2.283,33 | R$ 145.083,33 |
| 36 | R$ 3.550,58 | R$ 1.267,24 | R$ 2.283,33 | R$ 142.800,00 |
| 37 | R$ 3.530,63 | R$ 1.247,30 | R$ 2.283,33 | R$ 140.516,67 |
| 38 | R$ 3.510,69 | R$ 1.227,36 | R$ 2.283,33 | R$ 138.233,33 |
| 39 | R$ 3.490,75 | R$ 1.207,41 | R$ 2.283,33 | R$ 135.950,00 |
| 40 | R$ 3.470,80 | R$ 1.187,47 | R$ 2.283,33 | R$ 133.666,67 |
| 41 | R$ 3.450,86 | R$ 1.167,52 | R$ 2.283,33 | R$ 131.383,33 |
| 42 | R$ 3.430,91 | R$ 1.147,58 | R$ 2.283,33 | R$ 129.100,00 |
| 43 | R$ 3.410,97 | R$ 1.127,64 | R$ 2.283,33 | R$ 126.816,67 |
| 44 | R$ 3.391,03 | R$ 1.107,69 | R$ 2.283,33 | R$ 124.533,33 |
| 45 | R$ 3.371,08 | R$ 1.087,75 | R$ 2.283,33 | R$ 122.250,00 |
| 46 | R$ 3.351,14 | R$ 1.067,80 | R$ 2.283,33 | R$ 119.966,67 |
| 47 | R$ 3.331,19 | R$ 1.047,86 | R$ 2.283,33 | R$ 117.683,33 |
| 48 | R$ 3.311,25 | R$ 1.027,92 | R$ 2.283,33 | R$ 115.400,00 |
| 49 | R$ 3.291,31 | R$ 1.007,97 | R$ 2.283,33 | R$ 113.116,67 |
| 50 | R$ 3.271,36 | R$ 988,03 | R$ 2.283,33 | R$ 110.833,33 |
| 51 | R$ 3.251,42 | R$ 968,08 | R$ 2.283,33 | R$ 108.550,00 |
| 52 | R$ 3.231,47 | R$ 948,14 | R$ 2.283,33 | R$ 106.266,67 |
| 53 | R$ 3.211,53 | R$ 928,20 | R$ 2.283,33 | R$ 103.983,33 |
| 54 | R$ 3.191,59 | R$ 908,25 | R$ 2.283,33 | R$ 101.700,00 |
| 55 | R$ 3.171,64 | R$ 888,31 | R$ 2.283,33 | R$ 99.416,67 |
| 56 | R$ 3.151,70 | R$ 868,36 | R$ 2.283,33 | R$ 97.133,33 |
| 57 | R$ 3.131,75 | R$ 848,42 | R$ 2.283,33 | R$ 94.850,00 |
| 58 | R$ 3.111,81 | R$ 828,48 | R$ 2.283,33 | R$ 92.566,67 |
| 59 | R$ 3.091,87 | R$ 808,53 | R$ 2.283,33 | R$ 90.283,33 |
| 60 | R$ 3.071,92 | R$ 788,59 | R$ 2.283,33 | R$ 88.000,00 |
| 61 | R$ 3.051,98 | R$ 768,64 | R$ 2.283,33 | R$ 85.716,67 |
| 62 | R$ 3.032,03 | R$ 748,70 | R$ 2.283,33 | R$ 83.433,33 |
| 63 | R$ 3.012,09 | R$ 728,76 | R$ 2.283,33 | R$ 81.150,00 |
| 64 | R$ 2.992,15 | R$ 708,81 | R$ 2.283,33 | R$ 78.866,67 |
| 65 | R$ 2.972,20 | R$ 688,87 | R$ 2.283,33 | R$ 76.583,33 |
| 66 | R$ 2.952,26 | R$ 668,92 | R$ 2.283,33 | R$ 74.300,00 |
| 67 | R$ 2.932,31 | R$ 648,98 | R$ 2.283,33 | R$ 72.016,67 |
| 68 | R$ 2.912,37 | R$ 629,04 | R$ 2.283,33 | R$ 69.733,33 |
| 69 | R$ 2.892,43 | R$ 609,09 | R$ 2.283,33 | R$ 67.450,00 |
| 70 | R$ 2.872,48 | R$ 589,15 | R$ 2.283,33 | R$ 65.166,67 |
| 71 | R$ 2.852,54 | R$ 569,20 | R$ 2.283,33 | R$ 62.883,33 |
| 72 | R$ 2.832,59 | R$ 549,26 | R$ 2.283,33 | R$ 60.600,00 |
| 73 | R$ 2.812,65 | R$ 529,32 | R$ 2.283,33 | R$ 58.316,67 |
| 74 | R$ 2.792,71 | R$ 509,37 | R$ 2.283,33 | R$ 56.033,33 |
| 75 | R$ 2.772,76 | R$ 489,43 | R$ 2.283,33 | R$ 53.750,00 |
| 76 | R$ 2.752,82 | R$ 469,48 | R$ 2.283,33 | R$ 51.466,67 |
| 77 | R$ 2.732,87 | R$ 449,54 | R$ 2.283,33 | R$ 49.183,33 |
| 78 | R$ 2.712,93 | R$ 429,60 | R$ 2.283,33 | R$ 46.900,00 |
| 79 | R$ 2.692,99 | R$ 409,65 | R$ 2.283,33 | R$ 44.616,67 |
| 80 | R$ 2.673,04 | R$ 389,71 | R$ 2.283,33 | R$ 42.333,33 |
| 81 | R$ 2.653,10 | R$ 369,76 | R$ 2.283,33 | R$ 40.050,00 |
| 82 | R$ 2.633,15 | R$ 349,82 | R$ 2.283,33 | R$ 37.766,67 |
| 83 | R$ 2.613,21 | R$ 329,88 | R$ 2.283,33 | R$ 35.483,33 |
| 84 | R$ 2.593,27 | R$ 309,93 | R$ 2.283,33 | R$ 33.200,00 |
| 85 | R$ 2.573,32 | R$ 289,99 | R$ 2.283,33 | R$ 30.916,67 |
| 86 | R$ 2.553,38 | R$ 270,04 | R$ 2.283,33 | R$ 28.633,33 |
| 87 | R$ 2.533,43 | R$ 250,10 | R$ 2.283,33 | R$ 26.350,00 |
| 88 | R$ 2.513,49 | R$ 230,16 | R$ 2.283,33 | R$ 24.066,67 |
| 89 | R$ 2.493,55 | R$ 210,21 | R$ 2.283,33 | R$ 21.783,33 |
| 90 | R$ 2.473,60 | R$ 190,27 | R$ 2.283,33 | R$ 19.500,00 |
| 91 | R$ 2.453,66 | R$ 170,32 | R$ 2.283,33 | R$ 17.216,67 |
| 92 | R$ 2.433,71 | R$ 150,38 | R$ 2.283,33 | R$ 14.933,33 |
| 93 | R$ 2.413,77 | R$ 130,44 | R$ 2.283,33 | R$ 12.650,00 |
| 94 | R$ 2.393,83 | R$ 110,49 | R$ 2.283,33 | R$ 10.366,67 |
| 95 | R$ 2.373,88 | R$ 90,55 | R$ 2.283,33 | R$ 8.083,33 |
| 96 | R$ 2.353,94 | R$ 70,60 | R$ 2.283,33 | R$ 5.800,00 |
| 97 | R$ 2.333,99 | R$ 50,66 | R$ 2.283,33 | R$ 3.516,67 |
| 98 | R$ 2.314,05 | R$ 30,72 | R$ 2.283,33 | R$ 1.233,33 |
| 99 | R$ 1.244,11 | R$ 10,77 | R$ 1.233,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 250.000,00 termina em 99 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 4.248,62.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 13.455,78 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 25.002,77 |
| R$ 200,00 | 99 | R$ 34.295,95 |
| R$ 400,00 | 91 | R$ 42.094,19 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.