Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 250 mil: extra de R$ 500, 20 anos
Antecipe R$ 25 mil hoje e R$ 500 por mês sobre um saldo de R$ 250 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 25.000,00 agora e R$ 500,00 extras por mês reduz 94 meses e economiza R$ 118.734,07 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 146 meses.
Juros economizadosR$ 118.734,07
Prazo reduzido94 meses
Próxima parcela com extraR$ 3.506,95
Juros após amortizarR$ 144.395,57
Juros sem anteciparR$ 263.129,64
Juros após anteciparR$ 144.395,57
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 473.476,60 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 401.023,46 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 72.453,14 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 263.129,64
- Amortização imediata
- R$ 25.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 473.476,60
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 401.023,46
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 72.453,14
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (146 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 3.506,95 | R$ 1.965,28 | R$ 1.541,67 | R$ 223.458,33 |
| 2 | R$ 3.493,48 | R$ 1.951,82 | R$ 1.541,67 | R$ 221.916,67 |
| 3 | R$ 3.480,02 | R$ 1.938,35 | R$ 1.541,67 | R$ 220.375,00 |
| 4 | R$ 3.466,55 | R$ 1.924,89 | R$ 1.541,67 | R$ 218.833,33 |
| 5 | R$ 3.453,09 | R$ 1.911,42 | R$ 1.541,67 | R$ 217.291,67 |
| 6 | R$ 3.439,62 | R$ 1.897,95 | R$ 1.541,67 | R$ 215.750,00 |
| 7 | R$ 3.426,16 | R$ 1.884,49 | R$ 1.541,67 | R$ 214.208,33 |
| 8 | R$ 3.412,69 | R$ 1.871,02 | R$ 1.541,67 | R$ 212.666,67 |
| 9 | R$ 3.399,22 | R$ 1.857,56 | R$ 1.541,67 | R$ 211.125,00 |
| 10 | R$ 3.385,76 | R$ 1.844,09 | R$ 1.541,67 | R$ 209.583,33 |
| 11 | R$ 3.372,29 | R$ 1.830,63 | R$ 1.541,67 | R$ 208.041,67 |
| 12 | R$ 3.358,83 | R$ 1.817,16 | R$ 1.541,67 | R$ 206.500,00 |
| 13 | R$ 3.345,36 | R$ 1.803,69 | R$ 1.541,67 | R$ 204.958,33 |
| 14 | R$ 3.331,89 | R$ 1.790,23 | R$ 1.541,67 | R$ 203.416,67 |
| 15 | R$ 3.318,43 | R$ 1.776,76 | R$ 1.541,67 | R$ 201.875,00 |
| 16 | R$ 3.304,96 | R$ 1.763,30 | R$ 1.541,67 | R$ 200.333,33 |
| 17 | R$ 3.291,50 | R$ 1.749,83 | R$ 1.541,67 | R$ 198.791,67 |
| 18 | R$ 3.278,03 | R$ 1.736,36 | R$ 1.541,67 | R$ 197.250,00 |
| 19 | R$ 3.264,57 | R$ 1.722,90 | R$ 1.541,67 | R$ 195.708,33 |
| 20 | R$ 3.251,10 | R$ 1.709,43 | R$ 1.541,67 | R$ 194.166,67 |
| 21 | R$ 3.237,63 | R$ 1.695,97 | R$ 1.541,67 | R$ 192.625,00 |
| 22 | R$ 3.224,17 | R$ 1.682,50 | R$ 1.541,67 | R$ 191.083,33 |
| 23 | R$ 3.210,70 | R$ 1.669,04 | R$ 1.541,67 | R$ 189.541,67 |
| 24 | R$ 3.197,24 | R$ 1.655,57 | R$ 1.541,67 | R$ 188.000,00 |
| 25 | R$ 3.183,77 | R$ 1.642,10 | R$ 1.541,67 | R$ 186.458,33 |
| 26 | R$ 3.170,30 | R$ 1.628,64 | R$ 1.541,67 | R$ 184.916,67 |
| 27 | R$ 3.156,84 | R$ 1.615,17 | R$ 1.541,67 | R$ 183.375,00 |
| 28 | R$ 3.143,37 | R$ 1.601,71 | R$ 1.541,67 | R$ 181.833,33 |
| 29 | R$ 3.129,91 | R$ 1.588,24 | R$ 1.541,67 | R$ 180.291,67 |
| 30 | R$ 3.116,44 | R$ 1.574,77 | R$ 1.541,67 | R$ 178.750,00 |
| 31 | R$ 3.102,98 | R$ 1.561,31 | R$ 1.541,67 | R$ 177.208,33 |
| 32 | R$ 3.089,51 | R$ 1.547,84 | R$ 1.541,67 | R$ 175.666,67 |
| 33 | R$ 3.076,04 | R$ 1.534,38 | R$ 1.541,67 | R$ 174.125,00 |
| 34 | R$ 3.062,58 | R$ 1.520,91 | R$ 1.541,67 | R$ 172.583,33 |
| 35 | R$ 3.049,11 | R$ 1.507,45 | R$ 1.541,67 | R$ 171.041,67 |
| 36 | R$ 3.035,65 | R$ 1.493,98 | R$ 1.541,67 | R$ 169.500,00 |
| 37 | R$ 3.022,18 | R$ 1.480,51 | R$ 1.541,67 | R$ 167.958,33 |
| 38 | R$ 3.008,71 | R$ 1.467,05 | R$ 1.541,67 | R$ 166.416,67 |
| 39 | R$ 2.995,25 | R$ 1.453,58 | R$ 1.541,67 | R$ 164.875,00 |
| 40 | R$ 2.981,78 | R$ 1.440,12 | R$ 1.541,67 | R$ 163.333,33 |
| 41 | R$ 2.968,32 | R$ 1.426,65 | R$ 1.541,67 | R$ 161.791,67 |
| 42 | R$ 2.954,85 | R$ 1.413,18 | R$ 1.541,67 | R$ 160.250,00 |
| 43 | R$ 2.941,39 | R$ 1.399,72 | R$ 1.541,67 | R$ 158.708,33 |
| 44 | R$ 2.927,92 | R$ 1.386,25 | R$ 1.541,67 | R$ 157.166,67 |
| 45 | R$ 2.914,45 | R$ 1.372,79 | R$ 1.541,67 | R$ 155.625,00 |
| 46 | R$ 2.900,99 | R$ 1.359,32 | R$ 1.541,67 | R$ 154.083,33 |
| 47 | R$ 2.887,52 | R$ 1.345,86 | R$ 1.541,67 | R$ 152.541,67 |
| 48 | R$ 2.874,06 | R$ 1.332,39 | R$ 1.541,67 | R$ 151.000,00 |
| 49 | R$ 2.860,59 | R$ 1.318,92 | R$ 1.541,67 | R$ 149.458,33 |
| 50 | R$ 2.847,12 | R$ 1.305,46 | R$ 1.541,67 | R$ 147.916,67 |
| 51 | R$ 2.833,66 | R$ 1.291,99 | R$ 1.541,67 | R$ 146.375,00 |
| 52 | R$ 2.820,19 | R$ 1.278,53 | R$ 1.541,67 | R$ 144.833,33 |
| 53 | R$ 2.806,73 | R$ 1.265,06 | R$ 1.541,67 | R$ 143.291,67 |
| 54 | R$ 2.793,26 | R$ 1.251,59 | R$ 1.541,67 | R$ 141.750,00 |
| 55 | R$ 2.779,80 | R$ 1.238,13 | R$ 1.541,67 | R$ 140.208,33 |
| 56 | R$ 2.766,33 | R$ 1.224,66 | R$ 1.541,67 | R$ 138.666,67 |
| 57 | R$ 2.752,86 | R$ 1.211,20 | R$ 1.541,67 | R$ 137.125,00 |
| 58 | R$ 2.739,40 | R$ 1.197,73 | R$ 1.541,67 | R$ 135.583,33 |
| 59 | R$ 2.725,93 | R$ 1.184,27 | R$ 1.541,67 | R$ 134.041,67 |
| 60 | R$ 2.712,47 | R$ 1.170,80 | R$ 1.541,67 | R$ 132.500,00 |
| 61 | R$ 2.699,00 | R$ 1.157,33 | R$ 1.541,67 | R$ 130.958,33 |
| 62 | R$ 2.685,53 | R$ 1.143,87 | R$ 1.541,67 | R$ 129.416,67 |
| 63 | R$ 2.672,07 | R$ 1.130,40 | R$ 1.541,67 | R$ 127.875,00 |
| 64 | R$ 2.658,60 | R$ 1.116,94 | R$ 1.541,67 | R$ 126.333,33 |
| 65 | R$ 2.645,14 | R$ 1.103,47 | R$ 1.541,67 | R$ 124.791,67 |
| 66 | R$ 2.631,67 | R$ 1.090,00 | R$ 1.541,67 | R$ 123.250,00 |
| 67 | R$ 2.618,21 | R$ 1.076,54 | R$ 1.541,67 | R$ 121.708,33 |
| 68 | R$ 2.604,74 | R$ 1.063,07 | R$ 1.541,67 | R$ 120.166,67 |
| 69 | R$ 2.591,27 | R$ 1.049,61 | R$ 1.541,67 | R$ 118.625,00 |
| 70 | R$ 2.577,81 | R$ 1.036,14 | R$ 1.541,67 | R$ 117.083,33 |
| 71 | R$ 2.564,34 | R$ 1.022,68 | R$ 1.541,67 | R$ 115.541,67 |
| 72 | R$ 2.550,88 | R$ 1.009,21 | R$ 1.541,67 | R$ 114.000,00 |
| 73 | R$ 2.537,41 | R$ 995,74 | R$ 1.541,67 | R$ 112.458,33 |
| 74 | R$ 2.523,94 | R$ 982,28 | R$ 1.541,67 | R$ 110.916,67 |
| 75 | R$ 2.510,48 | R$ 968,81 | R$ 1.541,67 | R$ 109.375,00 |
| 76 | R$ 2.497,01 | R$ 955,35 | R$ 1.541,67 | R$ 107.833,33 |
| 77 | R$ 2.483,55 | R$ 941,88 | R$ 1.541,67 | R$ 106.291,67 |
| 78 | R$ 2.470,08 | R$ 928,41 | R$ 1.541,67 | R$ 104.750,00 |
| 79 | R$ 2.456,62 | R$ 914,95 | R$ 1.541,67 | R$ 103.208,33 |
| 80 | R$ 2.443,15 | R$ 901,48 | R$ 1.541,67 | R$ 101.666,67 |
| 81 | R$ 2.429,68 | R$ 888,02 | R$ 1.541,67 | R$ 100.125,00 |
| 82 | R$ 2.416,22 | R$ 874,55 | R$ 1.541,67 | R$ 98.583,33 |
| 83 | R$ 2.402,75 | R$ 861,09 | R$ 1.541,67 | R$ 97.041,67 |
| 84 | R$ 2.389,29 | R$ 847,62 | R$ 1.541,67 | R$ 95.500,00 |
| 85 | R$ 2.375,82 | R$ 834,15 | R$ 1.541,67 | R$ 93.958,33 |
| 86 | R$ 2.362,35 | R$ 820,69 | R$ 1.541,67 | R$ 92.416,67 |
| 87 | R$ 2.348,89 | R$ 807,22 | R$ 1.541,67 | R$ 90.875,00 |
| 88 | R$ 2.335,42 | R$ 793,76 | R$ 1.541,67 | R$ 89.333,33 |
| 89 | R$ 2.321,96 | R$ 780,29 | R$ 1.541,67 | R$ 87.791,67 |
| 90 | R$ 2.308,49 | R$ 766,82 | R$ 1.541,67 | R$ 86.250,00 |
| 91 | R$ 2.295,03 | R$ 753,36 | R$ 1.541,67 | R$ 84.708,33 |
| 92 | R$ 2.281,56 | R$ 739,89 | R$ 1.541,67 | R$ 83.166,67 |
| 93 | R$ 2.268,09 | R$ 726,43 | R$ 1.541,67 | R$ 81.625,00 |
| 94 | R$ 2.254,63 | R$ 712,96 | R$ 1.541,67 | R$ 80.083,33 |
| 95 | R$ 2.241,16 | R$ 699,50 | R$ 1.541,67 | R$ 78.541,67 |
| 96 | R$ 2.227,70 | R$ 686,03 | R$ 1.541,67 | R$ 77.000,00 |
| 97 | R$ 2.214,23 | R$ 672,56 | R$ 1.541,67 | R$ 75.458,33 |
| 98 | R$ 2.200,76 | R$ 659,10 | R$ 1.541,67 | R$ 73.916,67 |
| 99 | R$ 2.187,30 | R$ 645,63 | R$ 1.541,67 | R$ 72.375,00 |
| 100 | R$ 2.173,83 | R$ 632,17 | R$ 1.541,67 | R$ 70.833,33 |
| 101 | R$ 2.160,37 | R$ 618,70 | R$ 1.541,67 | R$ 69.291,67 |
| 102 | R$ 2.146,90 | R$ 605,23 | R$ 1.541,67 | R$ 67.750,00 |
| 103 | R$ 2.133,44 | R$ 591,77 | R$ 1.541,67 | R$ 66.208,33 |
| 104 | R$ 2.119,97 | R$ 578,30 | R$ 1.541,67 | R$ 64.666,67 |
| 105 | R$ 2.106,50 | R$ 564,84 | R$ 1.541,67 | R$ 63.125,00 |
| 106 | R$ 2.093,04 | R$ 551,37 | R$ 1.541,67 | R$ 61.583,33 |
| 107 | R$ 2.079,57 | R$ 537,91 | R$ 1.541,67 | R$ 60.041,67 |
| 108 | R$ 2.066,11 | R$ 524,44 | R$ 1.541,67 | R$ 58.500,00 |
| 109 | R$ 2.052,64 | R$ 510,97 | R$ 1.541,67 | R$ 56.958,33 |
| 110 | R$ 2.039,17 | R$ 497,51 | R$ 1.541,67 | R$ 55.416,67 |
| 111 | R$ 2.025,71 | R$ 484,04 | R$ 1.541,67 | R$ 53.875,00 |
| 112 | R$ 2.012,24 | R$ 470,58 | R$ 1.541,67 | R$ 52.333,33 |
| 113 | R$ 1.998,78 | R$ 457,11 | R$ 1.541,67 | R$ 50.791,67 |
| 114 | R$ 1.985,31 | R$ 443,64 | R$ 1.541,67 | R$ 49.250,00 |
| 115 | R$ 1.971,85 | R$ 430,18 | R$ 1.541,67 | R$ 47.708,33 |
| 116 | R$ 1.958,38 | R$ 416,71 | R$ 1.541,67 | R$ 46.166,67 |
| 117 | R$ 1.944,91 | R$ 403,25 | R$ 1.541,67 | R$ 44.625,00 |
| 118 | R$ 1.931,45 | R$ 389,78 | R$ 1.541,67 | R$ 43.083,33 |
| 119 | R$ 1.917,98 | R$ 376,32 | R$ 1.541,67 | R$ 41.541,67 |
| 120 | R$ 1.904,52 | R$ 362,85 | R$ 1.541,67 | R$ 40.000,00 |
| 121 | R$ 1.891,05 | R$ 349,38 | R$ 1.541,67 | R$ 38.458,33 |
| 122 | R$ 1.877,58 | R$ 335,92 | R$ 1.541,67 | R$ 36.916,67 |
| 123 | R$ 1.864,12 | R$ 322,45 | R$ 1.541,67 | R$ 35.375,00 |
| 124 | R$ 1.850,65 | R$ 308,99 | R$ 1.541,67 | R$ 33.833,33 |
| 125 | R$ 1.837,19 | R$ 295,52 | R$ 1.541,67 | R$ 32.291,67 |
| 126 | R$ 1.823,72 | R$ 282,05 | R$ 1.541,67 | R$ 30.750,00 |
| 127 | R$ 1.810,26 | R$ 268,59 | R$ 1.541,67 | R$ 29.208,33 |
| 128 | R$ 1.796,79 | R$ 255,12 | R$ 1.541,67 | R$ 27.666,67 |
| 129 | R$ 1.783,32 | R$ 241,66 | R$ 1.541,67 | R$ 26.125,00 |
| 130 | R$ 1.769,86 | R$ 228,19 | R$ 1.541,67 | R$ 24.583,33 |
| 131 | R$ 1.756,39 | R$ 214,73 | R$ 1.541,67 | R$ 23.041,67 |
| 132 | R$ 1.742,93 | R$ 201,26 | R$ 1.541,67 | R$ 21.500,00 |
| 133 | R$ 1.729,46 | R$ 187,79 | R$ 1.541,67 | R$ 19.958,33 |
| 134 | R$ 1.715,99 | R$ 174,33 | R$ 1.541,67 | R$ 18.416,67 |
| 135 | R$ 1.702,53 | R$ 160,86 | R$ 1.541,67 | R$ 16.875,00 |
| 136 | R$ 1.689,06 | R$ 147,40 | R$ 1.541,67 | R$ 15.333,33 |
| 137 | R$ 1.675,60 | R$ 133,93 | R$ 1.541,67 | R$ 13.791,67 |
| 138 | R$ 1.662,13 | R$ 120,46 | R$ 1.541,67 | R$ 12.250,00 |
| 139 | R$ 1.648,67 | R$ 107,00 | R$ 1.541,67 | R$ 10.708,33 |
| 140 | R$ 1.635,20 | R$ 93,53 | R$ 1.541,67 | R$ 9.166,67 |
| 141 | R$ 1.621,73 | R$ 80,07 | R$ 1.541,67 | R$ 7.625,00 |
| 142 | R$ 1.608,27 | R$ 66,60 | R$ 1.541,67 | R$ 6.083,33 |
| 143 | R$ 1.594,80 | R$ 53,14 | R$ 1.541,67 | R$ 4.541,67 |
| 144 | R$ 1.581,34 | R$ 39,67 | R$ 1.541,67 | R$ 3.000,00 |
| 145 | R$ 1.567,87 | R$ 26,20 | R$ 1.541,67 | R$ 1.458,33 |
| 146 | R$ 1.471,07 | R$ 12,74 | R$ 1.458,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 250.000,00 termina em 146 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 3.506,95.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 72.453,14 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 49.896,37 |
| R$ 500,00 | 146 | R$ 118.734,07 |
| R$ 1.000,00 | 111 | R$ 153.854,41 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.