Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 300 mil: extra de R$ 2 mil, 30 anos
Antecipe R$ 30 mil hoje e R$ 2 mil por mês sobre um saldo de R$ 300 mil com 30 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 30.000,00 agora e R$ 2.000,00 extras por mês reduz 264 meses e economiza R$ 359.428,54 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 96 meses.
Juros economizadosR$ 359.428,54
Prazo reduzido264 meses
Próxima parcela com extraR$ 5.191,67
Juros após amortizarR$ 113.549,72
Juros sem anteciparR$ 472.978,26
Juros após anteciparR$ 113.549,72
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 360 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 3.531.751,22 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 3.118.980,88 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 412.770,34 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 472.978,26
- Amortização imediata
- R$ 30.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 3.531.751,22
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 3.118.980,88
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 412.770,34
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (96 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 5.191,67 | R$ 2.358,34 | R$ 2.833,33 | R$ 267.166,67 |
| 2 | R$ 5.166,93 | R$ 2.333,59 | R$ 2.833,33 | R$ 264.333,33 |
| 3 | R$ 5.142,18 | R$ 2.308,84 | R$ 2.833,33 | R$ 261.500,00 |
| 4 | R$ 5.117,43 | R$ 2.284,10 | R$ 2.833,33 | R$ 258.666,67 |
| 5 | R$ 5.092,68 | R$ 2.259,35 | R$ 2.833,33 | R$ 255.833,33 |
| 6 | R$ 5.067,93 | R$ 2.234,60 | R$ 2.833,33 | R$ 253.000,00 |
| 7 | R$ 5.043,19 | R$ 2.209,85 | R$ 2.833,33 | R$ 250.166,67 |
| 8 | R$ 5.018,44 | R$ 2.185,10 | R$ 2.833,33 | R$ 247.333,33 |
| 9 | R$ 4.993,69 | R$ 2.160,36 | R$ 2.833,33 | R$ 244.500,00 |
| 10 | R$ 4.968,94 | R$ 2.135,61 | R$ 2.833,33 | R$ 241.666,67 |
| 11 | R$ 4.944,19 | R$ 2.110,86 | R$ 2.833,33 | R$ 238.833,33 |
| 12 | R$ 4.919,45 | R$ 2.086,11 | R$ 2.833,33 | R$ 236.000,00 |
| 13 | R$ 4.894,70 | R$ 2.061,36 | R$ 2.833,33 | R$ 233.166,67 |
| 14 | R$ 4.869,95 | R$ 2.036,62 | R$ 2.833,33 | R$ 230.333,33 |
| 15 | R$ 4.845,20 | R$ 2.011,87 | R$ 2.833,33 | R$ 227.500,00 |
| 16 | R$ 4.820,45 | R$ 1.987,12 | R$ 2.833,33 | R$ 224.666,67 |
| 17 | R$ 4.795,71 | R$ 1.962,37 | R$ 2.833,33 | R$ 221.833,33 |
| 18 | R$ 4.770,96 | R$ 1.937,62 | R$ 2.833,33 | R$ 219.000,00 |
| 19 | R$ 4.746,21 | R$ 1.912,88 | R$ 2.833,33 | R$ 216.166,67 |
| 20 | R$ 4.721,46 | R$ 1.888,13 | R$ 2.833,33 | R$ 213.333,33 |
| 21 | R$ 4.696,71 | R$ 1.863,38 | R$ 2.833,33 | R$ 210.500,00 |
| 22 | R$ 4.671,97 | R$ 1.838,63 | R$ 2.833,33 | R$ 207.666,67 |
| 23 | R$ 4.647,22 | R$ 1.813,88 | R$ 2.833,33 | R$ 204.833,33 |
| 24 | R$ 4.622,47 | R$ 1.789,14 | R$ 2.833,33 | R$ 202.000,00 |
| 25 | R$ 4.597,72 | R$ 1.764,39 | R$ 2.833,33 | R$ 199.166,67 |
| 26 | R$ 4.572,97 | R$ 1.739,64 | R$ 2.833,33 | R$ 196.333,33 |
| 27 | R$ 4.548,23 | R$ 1.714,89 | R$ 2.833,33 | R$ 193.500,00 |
| 28 | R$ 4.523,48 | R$ 1.690,14 | R$ 2.833,33 | R$ 190.666,67 |
| 29 | R$ 4.498,73 | R$ 1.665,40 | R$ 2.833,33 | R$ 187.833,33 |
| 30 | R$ 4.473,98 | R$ 1.640,65 | R$ 2.833,33 | R$ 185.000,00 |
| 31 | R$ 4.449,23 | R$ 1.615,90 | R$ 2.833,33 | R$ 182.166,67 |
| 32 | R$ 4.424,49 | R$ 1.591,15 | R$ 2.833,33 | R$ 179.333,33 |
| 33 | R$ 4.399,74 | R$ 1.566,40 | R$ 2.833,33 | R$ 176.500,00 |
| 34 | R$ 4.374,99 | R$ 1.541,66 | R$ 2.833,33 | R$ 173.666,67 |
| 35 | R$ 4.350,24 | R$ 1.516,91 | R$ 2.833,33 | R$ 170.833,33 |
| 36 | R$ 4.325,49 | R$ 1.492,16 | R$ 2.833,33 | R$ 168.000,00 |
| 37 | R$ 4.300,75 | R$ 1.467,41 | R$ 2.833,33 | R$ 165.166,67 |
| 38 | R$ 4.276,00 | R$ 1.442,66 | R$ 2.833,33 | R$ 162.333,33 |
| 39 | R$ 4.251,25 | R$ 1.417,92 | R$ 2.833,33 | R$ 159.500,00 |
| 40 | R$ 4.226,50 | R$ 1.393,17 | R$ 2.833,33 | R$ 156.666,67 |
| 41 | R$ 4.201,75 | R$ 1.368,42 | R$ 2.833,33 | R$ 153.833,33 |
| 42 | R$ 4.177,01 | R$ 1.343,67 | R$ 2.833,33 | R$ 151.000,00 |
| 43 | R$ 4.152,26 | R$ 1.318,92 | R$ 2.833,33 | R$ 148.166,67 |
| 44 | R$ 4.127,51 | R$ 1.294,18 | R$ 2.833,33 | R$ 145.333,33 |
| 45 | R$ 4.102,76 | R$ 1.269,43 | R$ 2.833,33 | R$ 142.500,00 |
| 46 | R$ 4.078,01 | R$ 1.244,68 | R$ 2.833,33 | R$ 139.666,67 |
| 47 | R$ 4.053,26 | R$ 1.219,93 | R$ 2.833,33 | R$ 136.833,33 |
| 48 | R$ 4.028,52 | R$ 1.195,18 | R$ 2.833,33 | R$ 134.000,00 |
| 49 | R$ 4.003,77 | R$ 1.170,44 | R$ 2.833,33 | R$ 131.166,67 |
| 50 | R$ 3.979,02 | R$ 1.145,69 | R$ 2.833,33 | R$ 128.333,33 |
| 51 | R$ 3.954,27 | R$ 1.120,94 | R$ 2.833,33 | R$ 125.500,00 |
| 52 | R$ 3.929,52 | R$ 1.096,19 | R$ 2.833,33 | R$ 122.666,67 |
| 53 | R$ 3.904,78 | R$ 1.071,44 | R$ 2.833,33 | R$ 119.833,33 |
| 54 | R$ 3.880,03 | R$ 1.046,70 | R$ 2.833,33 | R$ 117.000,00 |
| 55 | R$ 3.855,28 | R$ 1.021,95 | R$ 2.833,33 | R$ 114.166,67 |
| 56 | R$ 3.830,53 | R$ 997,20 | R$ 2.833,33 | R$ 111.333,33 |
| 57 | R$ 3.805,78 | R$ 972,45 | R$ 2.833,33 | R$ 108.500,00 |
| 58 | R$ 3.781,04 | R$ 947,70 | R$ 2.833,33 | R$ 105.666,67 |
| 59 | R$ 3.756,29 | R$ 922,96 | R$ 2.833,33 | R$ 102.833,33 |
| 60 | R$ 3.731,54 | R$ 898,21 | R$ 2.833,33 | R$ 100.000,00 |
| 61 | R$ 3.706,79 | R$ 873,46 | R$ 2.833,33 | R$ 97.166,67 |
| 62 | R$ 3.682,04 | R$ 848,71 | R$ 2.833,33 | R$ 94.333,33 |
| 63 | R$ 3.657,30 | R$ 823,96 | R$ 2.833,33 | R$ 91.500,00 |
| 64 | R$ 3.632,55 | R$ 799,22 | R$ 2.833,33 | R$ 88.666,67 |
| 65 | R$ 3.607,80 | R$ 774,47 | R$ 2.833,33 | R$ 85.833,33 |
| 66 | R$ 3.583,05 | R$ 749,72 | R$ 2.833,33 | R$ 83.000,00 |
| 67 | R$ 3.558,30 | R$ 724,97 | R$ 2.833,33 | R$ 80.166,67 |
| 68 | R$ 3.533,56 | R$ 700,22 | R$ 2.833,33 | R$ 77.333,33 |
| 69 | R$ 3.508,81 | R$ 675,48 | R$ 2.833,33 | R$ 74.500,00 |
| 70 | R$ 3.484,06 | R$ 650,73 | R$ 2.833,33 | R$ 71.666,67 |
| 71 | R$ 3.459,31 | R$ 625,98 | R$ 2.833,33 | R$ 68.833,33 |
| 72 | R$ 3.434,56 | R$ 601,23 | R$ 2.833,33 | R$ 66.000,00 |
| 73 | R$ 3.409,82 | R$ 576,48 | R$ 2.833,33 | R$ 63.166,67 |
| 74 | R$ 3.385,07 | R$ 551,74 | R$ 2.833,33 | R$ 60.333,33 |
| 75 | R$ 3.360,32 | R$ 526,99 | R$ 2.833,33 | R$ 57.500,00 |
| 76 | R$ 3.335,57 | R$ 502,24 | R$ 2.833,33 | R$ 54.666,67 |
| 77 | R$ 3.310,82 | R$ 477,49 | R$ 2.833,33 | R$ 51.833,33 |
| 78 | R$ 3.286,08 | R$ 452,74 | R$ 2.833,33 | R$ 49.000,00 |
| 79 | R$ 3.261,33 | R$ 428,00 | R$ 2.833,33 | R$ 46.166,67 |
| 80 | R$ 3.236,58 | R$ 403,25 | R$ 2.833,33 | R$ 43.333,33 |
| 81 | R$ 3.211,83 | R$ 378,50 | R$ 2.833,33 | R$ 40.500,00 |
| 82 | R$ 3.187,08 | R$ 353,75 | R$ 2.833,33 | R$ 37.666,67 |
| 83 | R$ 3.162,34 | R$ 329,00 | R$ 2.833,33 | R$ 34.833,33 |
| 84 | R$ 3.137,59 | R$ 304,26 | R$ 2.833,33 | R$ 32.000,00 |
| 85 | R$ 3.112,84 | R$ 279,51 | R$ 2.833,33 | R$ 29.166,67 |
| 86 | R$ 3.088,09 | R$ 254,76 | R$ 2.833,33 | R$ 26.333,33 |
| 87 | R$ 3.063,34 | R$ 230,01 | R$ 2.833,33 | R$ 23.500,00 |
| 88 | R$ 3.038,60 | R$ 205,26 | R$ 2.833,33 | R$ 20.666,67 |
| 89 | R$ 3.013,85 | R$ 180,51 | R$ 2.833,33 | R$ 17.833,33 |
| 90 | R$ 2.989,10 | R$ 155,77 | R$ 2.833,33 | R$ 15.000,00 |
| 91 | R$ 2.964,35 | R$ 131,02 | R$ 2.833,33 | R$ 12.166,67 |
| 92 | R$ 2.939,60 | R$ 106,27 | R$ 2.833,33 | R$ 9.333,33 |
| 93 | R$ 2.914,86 | R$ 81,52 | R$ 2.833,33 | R$ 6.500,00 |
| 94 | R$ 2.890,11 | R$ 56,77 | R$ 2.833,33 | R$ 3.666,67 |
| 95 | R$ 2.865,36 | R$ 32,03 | R$ 2.833,33 | R$ 833,33 |
| 96 | R$ 840,61 | R$ 7,28 | R$ 833,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 300.000,00 termina em 96 meses, comparada a 360 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 5.191,67.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 412.770,34 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 324 | R$ 89.747,95 |
| R$ 2.000,00 | 96 | R$ 359.428,54 |
| R$ 4.000,00 | 56 | R$ 405.925,69 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.