Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 400 mil: extra de R$ 200, 10 anos
Antecipe R$ 40 mil hoje e R$ 200 por mês sobre um saldo de R$ 400 mil com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 40.000,00 agora e R$ 200,00 extras por mês reduz 18 meses e economiza R$ 49.614,24 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 102 meses.
Juros economizadosR$ 49.614,24
Prazo reduzido18 meses
Próxima parcela com extraR$ 6.677,79
Juros após amortizarR$ 161.762,93
Juros sem anteciparR$ 211.377,17
Juros após anteciparR$ 161.762,93
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 141.952,07 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 122.381,85 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 19.570,21 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 211.377,17
- Amortização imediata
- R$ 40.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 141.952,07
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 122.381,85
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 19.570,21
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (102 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 6.677,79 | R$ 3.144,45 | R$ 3.533,33 | R$ 356.466,67 |
| 2 | R$ 6.646,92 | R$ 3.113,59 | R$ 3.533,33 | R$ 352.933,33 |
| 3 | R$ 6.616,06 | R$ 3.082,73 | R$ 3.533,33 | R$ 349.400,00 |
| 4 | R$ 6.585,20 | R$ 3.051,87 | R$ 3.533,33 | R$ 345.866,67 |
| 5 | R$ 6.554,34 | R$ 3.021,00 | R$ 3.533,33 | R$ 342.333,33 |
| 6 | R$ 6.523,48 | R$ 2.990,14 | R$ 3.533,33 | R$ 338.800,00 |
| 7 | R$ 6.492,61 | R$ 2.959,28 | R$ 3.533,33 | R$ 335.266,67 |
| 8 | R$ 6.461,75 | R$ 2.928,42 | R$ 3.533,33 | R$ 331.733,33 |
| 9 | R$ 6.430,89 | R$ 2.897,56 | R$ 3.533,33 | R$ 328.200,00 |
| 10 | R$ 6.400,03 | R$ 2.866,69 | R$ 3.533,33 | R$ 324.666,67 |
| 11 | R$ 6.369,16 | R$ 2.835,83 | R$ 3.533,33 | R$ 321.133,33 |
| 12 | R$ 6.338,30 | R$ 2.804,97 | R$ 3.533,33 | R$ 317.600,00 |
| 13 | R$ 6.307,44 | R$ 2.774,11 | R$ 3.533,33 | R$ 314.066,67 |
| 14 | R$ 6.276,58 | R$ 2.743,24 | R$ 3.533,33 | R$ 310.533,33 |
| 15 | R$ 6.245,72 | R$ 2.712,38 | R$ 3.533,33 | R$ 307.000,00 |
| 16 | R$ 6.214,85 | R$ 2.681,52 | R$ 3.533,33 | R$ 303.466,67 |
| 17 | R$ 6.183,99 | R$ 2.650,66 | R$ 3.533,33 | R$ 299.933,33 |
| 18 | R$ 6.153,13 | R$ 2.619,80 | R$ 3.533,33 | R$ 296.400,00 |
| 19 | R$ 6.122,27 | R$ 2.588,93 | R$ 3.533,33 | R$ 292.866,67 |
| 20 | R$ 6.091,40 | R$ 2.558,07 | R$ 3.533,33 | R$ 289.333,33 |
| 21 | R$ 6.060,54 | R$ 2.527,21 | R$ 3.533,33 | R$ 285.800,00 |
| 22 | R$ 6.029,68 | R$ 2.496,35 | R$ 3.533,33 | R$ 282.266,67 |
| 23 | R$ 5.998,82 | R$ 2.465,48 | R$ 3.533,33 | R$ 278.733,33 |
| 24 | R$ 5.967,96 | R$ 2.434,62 | R$ 3.533,33 | R$ 275.200,00 |
| 25 | R$ 5.937,09 | R$ 2.403,76 | R$ 3.533,33 | R$ 271.666,67 |
| 26 | R$ 5.906,23 | R$ 2.372,90 | R$ 3.533,33 | R$ 268.133,33 |
| 27 | R$ 5.875,37 | R$ 2.342,04 | R$ 3.533,33 | R$ 264.600,00 |
| 28 | R$ 5.844,51 | R$ 2.311,17 | R$ 3.533,33 | R$ 261.066,67 |
| 29 | R$ 5.813,64 | R$ 2.280,31 | R$ 3.533,33 | R$ 257.533,33 |
| 30 | R$ 5.782,78 | R$ 2.249,45 | R$ 3.533,33 | R$ 254.000,00 |
| 31 | R$ 5.751,92 | R$ 2.218,59 | R$ 3.533,33 | R$ 250.466,67 |
| 32 | R$ 5.721,06 | R$ 2.187,72 | R$ 3.533,33 | R$ 246.933,33 |
| 33 | R$ 5.690,20 | R$ 2.156,86 | R$ 3.533,33 | R$ 243.400,00 |
| 34 | R$ 5.659,33 | R$ 2.126,00 | R$ 3.533,33 | R$ 239.866,67 |
| 35 | R$ 5.628,47 | R$ 2.095,14 | R$ 3.533,33 | R$ 236.333,33 |
| 36 | R$ 5.597,61 | R$ 2.064,28 | R$ 3.533,33 | R$ 232.800,00 |
| 37 | R$ 5.566,75 | R$ 2.033,41 | R$ 3.533,33 | R$ 229.266,67 |
| 38 | R$ 5.535,88 | R$ 2.002,55 | R$ 3.533,33 | R$ 225.733,33 |
| 39 | R$ 5.505,02 | R$ 1.971,69 | R$ 3.533,33 | R$ 222.200,00 |
| 40 | R$ 5.474,16 | R$ 1.940,83 | R$ 3.533,33 | R$ 218.666,67 |
| 41 | R$ 5.443,30 | R$ 1.909,96 | R$ 3.533,33 | R$ 215.133,33 |
| 42 | R$ 5.412,44 | R$ 1.879,10 | R$ 3.533,33 | R$ 211.600,00 |
| 43 | R$ 5.381,57 | R$ 1.848,24 | R$ 3.533,33 | R$ 208.066,67 |
| 44 | R$ 5.350,71 | R$ 1.817,38 | R$ 3.533,33 | R$ 204.533,33 |
| 45 | R$ 5.319,85 | R$ 1.786,52 | R$ 3.533,33 | R$ 201.000,00 |
| 46 | R$ 5.288,99 | R$ 1.755,65 | R$ 3.533,33 | R$ 197.466,67 |
| 47 | R$ 5.258,12 | R$ 1.724,79 | R$ 3.533,33 | R$ 193.933,33 |
| 48 | R$ 5.227,26 | R$ 1.693,93 | R$ 3.533,33 | R$ 190.400,00 |
| 49 | R$ 5.196,40 | R$ 1.663,07 | R$ 3.533,33 | R$ 186.866,67 |
| 50 | R$ 5.165,54 | R$ 1.632,20 | R$ 3.533,33 | R$ 183.333,33 |
| 51 | R$ 5.134,68 | R$ 1.601,34 | R$ 3.533,33 | R$ 179.800,00 |
| 52 | R$ 5.103,81 | R$ 1.570,48 | R$ 3.533,33 | R$ 176.266,67 |
| 53 | R$ 5.072,95 | R$ 1.539,62 | R$ 3.533,33 | R$ 172.733,33 |
| 54 | R$ 5.042,09 | R$ 1.508,76 | R$ 3.533,33 | R$ 169.200,00 |
| 55 | R$ 5.011,23 | R$ 1.477,89 | R$ 3.533,33 | R$ 165.666,67 |
| 56 | R$ 4.980,36 | R$ 1.447,03 | R$ 3.533,33 | R$ 162.133,33 |
| 57 | R$ 4.949,50 | R$ 1.416,17 | R$ 3.533,33 | R$ 158.600,00 |
| 58 | R$ 4.918,64 | R$ 1.385,31 | R$ 3.533,33 | R$ 155.066,67 |
| 59 | R$ 4.887,78 | R$ 1.354,44 | R$ 3.533,33 | R$ 151.533,33 |
| 60 | R$ 4.856,92 | R$ 1.323,58 | R$ 3.533,33 | R$ 148.000,00 |
| 61 | R$ 4.826,05 | R$ 1.292,72 | R$ 3.533,33 | R$ 144.466,67 |
| 62 | R$ 4.795,19 | R$ 1.261,86 | R$ 3.533,33 | R$ 140.933,33 |
| 63 | R$ 4.764,33 | R$ 1.231,00 | R$ 3.533,33 | R$ 137.400,00 |
| 64 | R$ 4.733,47 | R$ 1.200,13 | R$ 3.533,33 | R$ 133.866,67 |
| 65 | R$ 4.702,60 | R$ 1.169,27 | R$ 3.533,33 | R$ 130.333,33 |
| 66 | R$ 4.671,74 | R$ 1.138,41 | R$ 3.533,33 | R$ 126.800,00 |
| 67 | R$ 4.640,88 | R$ 1.107,55 | R$ 3.533,33 | R$ 123.266,67 |
| 68 | R$ 4.610,02 | R$ 1.076,68 | R$ 3.533,33 | R$ 119.733,33 |
| 69 | R$ 4.579,16 | R$ 1.045,82 | R$ 3.533,33 | R$ 116.200,00 |
| 70 | R$ 4.548,29 | R$ 1.014,96 | R$ 3.533,33 | R$ 112.666,67 |
| 71 | R$ 4.517,43 | R$ 984,10 | R$ 3.533,33 | R$ 109.133,33 |
| 72 | R$ 4.486,57 | R$ 953,24 | R$ 3.533,33 | R$ 105.600,00 |
| 73 | R$ 4.455,71 | R$ 922,37 | R$ 3.533,33 | R$ 102.066,67 |
| 74 | R$ 4.424,84 | R$ 891,51 | R$ 3.533,33 | R$ 98.533,33 |
| 75 | R$ 4.393,98 | R$ 860,65 | R$ 3.533,33 | R$ 95.000,00 |
| 76 | R$ 4.363,12 | R$ 829,79 | R$ 3.533,33 | R$ 91.466,67 |
| 77 | R$ 4.332,26 | R$ 798,92 | R$ 3.533,33 | R$ 87.933,33 |
| 78 | R$ 4.301,40 | R$ 768,06 | R$ 3.533,33 | R$ 84.400,00 |
| 79 | R$ 4.270,53 | R$ 737,20 | R$ 3.533,33 | R$ 80.866,67 |
| 80 | R$ 4.239,67 | R$ 706,34 | R$ 3.533,33 | R$ 77.333,33 |
| 81 | R$ 4.208,81 | R$ 675,48 | R$ 3.533,33 | R$ 73.800,00 |
| 82 | R$ 4.177,95 | R$ 644,61 | R$ 3.533,33 | R$ 70.266,67 |
| 83 | R$ 4.147,08 | R$ 613,75 | R$ 3.533,33 | R$ 66.733,33 |
| 84 | R$ 4.116,22 | R$ 582,89 | R$ 3.533,33 | R$ 63.200,00 |
| 85 | R$ 4.085,36 | R$ 552,03 | R$ 3.533,33 | R$ 59.666,67 |
| 86 | R$ 4.054,50 | R$ 521,16 | R$ 3.533,33 | R$ 56.133,33 |
| 87 | R$ 4.023,64 | R$ 490,30 | R$ 3.533,33 | R$ 52.600,00 |
| 88 | R$ 3.992,77 | R$ 459,44 | R$ 3.533,33 | R$ 49.066,67 |
| 89 | R$ 3.961,91 | R$ 428,58 | R$ 3.533,33 | R$ 45.533,33 |
| 90 | R$ 3.931,05 | R$ 397,72 | R$ 3.533,33 | R$ 42.000,00 |
| 91 | R$ 3.900,19 | R$ 366,85 | R$ 3.533,33 | R$ 38.466,67 |
| 92 | R$ 3.869,32 | R$ 335,99 | R$ 3.533,33 | R$ 34.933,33 |
| 93 | R$ 3.838,46 | R$ 305,13 | R$ 3.533,33 | R$ 31.400,00 |
| 94 | R$ 3.807,60 | R$ 274,27 | R$ 3.533,33 | R$ 27.866,67 |
| 95 | R$ 3.776,74 | R$ 243,40 | R$ 3.533,33 | R$ 24.333,33 |
| 96 | R$ 3.745,88 | R$ 212,54 | R$ 3.533,33 | R$ 20.800,00 |
| 97 | R$ 3.715,01 | R$ 181,68 | R$ 3.533,33 | R$ 17.266,67 |
| 98 | R$ 3.684,15 | R$ 150,82 | R$ 3.533,33 | R$ 13.733,33 |
| 99 | R$ 3.653,29 | R$ 119,96 | R$ 3.533,33 | R$ 10.200,00 |
| 100 | R$ 3.622,43 | R$ 89,09 | R$ 3.533,33 | R$ 6.666,67 |
| 101 | R$ 3.591,56 | R$ 58,23 | R$ 3.533,33 | R$ 3.133,33 |
| 102 | R$ 3.160,70 | R$ 27,37 | R$ 3.133,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 400.000,00 termina em 102 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 6.677,79.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 19.570,21 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 40.004,44 |
| R$ 200,00 | 102 | R$ 49.614,24 |
| R$ 400,00 | 97 | R$ 58.193,36 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.