Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 400 mil: extra de R$ 500, 10 anos
Antecipe R$ 40 mil hoje e R$ 500 por mês sobre um saldo de R$ 400 mil com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 40.000,00 agora e R$ 500,00 extras por mês reduz 26 meses e economiza R$ 62.151,00 em juros no cenário.
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Altere os valores de exemplo e depois calcule.
02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 94 meses.
Juros economizadosR$ 62.151,00
Prazo reduzido26 meses
Próxima parcela com extraR$ 6.977,79
Juros após amortizarR$ 149.226,17
Juros sem anteciparR$ 211.377,17
Juros após anteciparR$ 149.226,17
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 200.702,82 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 176.419,14 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 24.283,68 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 211.377,17
- Amortização imediata
- R$ 40.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 200.702,82
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 176.419,14
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 24.283,68
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (94 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 6.977,79 | R$ 3.144,45 | R$ 3.833,33 | R$ 356.166,67 |
| 2 | R$ 6.944,30 | R$ 3.110,97 | R$ 3.833,33 | R$ 352.333,33 |
| 3 | R$ 6.910,82 | R$ 3.077,49 | R$ 3.833,33 | R$ 348.500,00 |
| 4 | R$ 6.877,34 | R$ 3.044,01 | R$ 3.833,33 | R$ 344.666,67 |
| 5 | R$ 6.843,86 | R$ 3.010,52 | R$ 3.833,33 | R$ 340.833,33 |
| 6 | R$ 6.810,37 | R$ 2.977,04 | R$ 3.833,33 | R$ 337.000,00 |
| 7 | R$ 6.776,89 | R$ 2.943,56 | R$ 3.833,33 | R$ 333.166,67 |
| 8 | R$ 6.743,41 | R$ 2.910,08 | R$ 3.833,33 | R$ 329.333,33 |
| 9 | R$ 6.709,93 | R$ 2.876,59 | R$ 3.833,33 | R$ 325.500,00 |
| 10 | R$ 6.676,44 | R$ 2.843,11 | R$ 3.833,33 | R$ 321.666,67 |
| 11 | R$ 6.642,96 | R$ 2.809,63 | R$ 3.833,33 | R$ 317.833,33 |
| 12 | R$ 6.609,48 | R$ 2.776,15 | R$ 3.833,33 | R$ 314.000,00 |
| 13 | R$ 6.576,00 | R$ 2.742,66 | R$ 3.833,33 | R$ 310.166,67 |
| 14 | R$ 6.542,51 | R$ 2.709,18 | R$ 3.833,33 | R$ 306.333,33 |
| 15 | R$ 6.509,03 | R$ 2.675,70 | R$ 3.833,33 | R$ 302.500,00 |
| 16 | R$ 6.475,55 | R$ 2.642,21 | R$ 3.833,33 | R$ 298.666,67 |
| 17 | R$ 6.442,07 | R$ 2.608,73 | R$ 3.833,33 | R$ 294.833,33 |
| 18 | R$ 6.408,58 | R$ 2.575,25 | R$ 3.833,33 | R$ 291.000,00 |
| 19 | R$ 6.375,10 | R$ 2.541,77 | R$ 3.833,33 | R$ 287.166,67 |
| 20 | R$ 6.341,62 | R$ 2.508,28 | R$ 3.833,33 | R$ 283.333,33 |
| 21 | R$ 6.308,13 | R$ 2.474,80 | R$ 3.833,33 | R$ 279.500,00 |
| 22 | R$ 6.274,65 | R$ 2.441,32 | R$ 3.833,33 | R$ 275.666,67 |
| 23 | R$ 6.241,17 | R$ 2.407,84 | R$ 3.833,33 | R$ 271.833,33 |
| 24 | R$ 6.207,69 | R$ 2.374,35 | R$ 3.833,33 | R$ 268.000,00 |
| 25 | R$ 6.174,20 | R$ 2.340,87 | R$ 3.833,33 | R$ 264.166,67 |
| 26 | R$ 6.140,72 | R$ 2.307,39 | R$ 3.833,33 | R$ 260.333,33 |
| 27 | R$ 6.107,24 | R$ 2.273,91 | R$ 3.833,33 | R$ 256.500,00 |
| 28 | R$ 6.073,76 | R$ 2.240,42 | R$ 3.833,33 | R$ 252.666,67 |
| 29 | R$ 6.040,27 | R$ 2.206,94 | R$ 3.833,33 | R$ 248.833,33 |
| 30 | R$ 6.006,79 | R$ 2.173,46 | R$ 3.833,33 | R$ 245.000,00 |
| 31 | R$ 5.973,31 | R$ 2.139,98 | R$ 3.833,33 | R$ 241.166,67 |
| 32 | R$ 5.939,83 | R$ 2.106,49 | R$ 3.833,33 | R$ 237.333,33 |
| 33 | R$ 5.906,34 | R$ 2.073,01 | R$ 3.833,33 | R$ 233.500,00 |
| 34 | R$ 5.872,86 | R$ 2.039,53 | R$ 3.833,33 | R$ 229.666,67 |
| 35 | R$ 5.839,38 | R$ 2.006,05 | R$ 3.833,33 | R$ 225.833,33 |
| 36 | R$ 5.805,90 | R$ 1.972,56 | R$ 3.833,33 | R$ 222.000,00 |
| 37 | R$ 5.772,41 | R$ 1.939,08 | R$ 3.833,33 | R$ 218.166,67 |
| 38 | R$ 5.738,93 | R$ 1.905,60 | R$ 3.833,33 | R$ 214.333,33 |
| 39 | R$ 5.705,45 | R$ 1.872,11 | R$ 3.833,33 | R$ 210.500,00 |
| 40 | R$ 5.671,97 | R$ 1.838,63 | R$ 3.833,33 | R$ 206.666,67 |
| 41 | R$ 5.638,48 | R$ 1.805,15 | R$ 3.833,33 | R$ 202.833,33 |
| 42 | R$ 5.605,00 | R$ 1.771,67 | R$ 3.833,33 | R$ 199.000,00 |
| 43 | R$ 5.571,52 | R$ 1.738,18 | R$ 3.833,33 | R$ 195.166,67 |
| 44 | R$ 5.538,03 | R$ 1.704,70 | R$ 3.833,33 | R$ 191.333,33 |
| 45 | R$ 5.504,55 | R$ 1.671,22 | R$ 3.833,33 | R$ 187.500,00 |
| 46 | R$ 5.471,07 | R$ 1.637,74 | R$ 3.833,33 | R$ 183.666,67 |
| 47 | R$ 5.437,59 | R$ 1.604,25 | R$ 3.833,33 | R$ 179.833,33 |
| 48 | R$ 5.404,10 | R$ 1.570,77 | R$ 3.833,33 | R$ 176.000,00 |
| 49 | R$ 5.370,62 | R$ 1.537,29 | R$ 3.833,33 | R$ 172.166,67 |
| 50 | R$ 5.337,14 | R$ 1.503,81 | R$ 3.833,33 | R$ 168.333,33 |
| 51 | R$ 5.303,66 | R$ 1.470,32 | R$ 3.833,33 | R$ 164.500,00 |
| 52 | R$ 5.270,17 | R$ 1.436,84 | R$ 3.833,33 | R$ 160.666,67 |
| 53 | R$ 5.236,69 | R$ 1.403,36 | R$ 3.833,33 | R$ 156.833,33 |
| 54 | R$ 5.203,21 | R$ 1.369,88 | R$ 3.833,33 | R$ 153.000,00 |
| 55 | R$ 5.169,73 | R$ 1.336,39 | R$ 3.833,33 | R$ 149.166,67 |
| 56 | R$ 5.136,24 | R$ 1.302,91 | R$ 3.833,33 | R$ 145.333,33 |
| 57 | R$ 5.102,76 | R$ 1.269,43 | R$ 3.833,33 | R$ 141.500,00 |
| 58 | R$ 5.069,28 | R$ 1.235,95 | R$ 3.833,33 | R$ 137.666,67 |
| 59 | R$ 5.035,80 | R$ 1.202,46 | R$ 3.833,33 | R$ 133.833,33 |
| 60 | R$ 5.002,31 | R$ 1.168,98 | R$ 3.833,33 | R$ 130.000,00 |
| 61 | R$ 4.968,83 | R$ 1.135,50 | R$ 3.833,33 | R$ 126.166,67 |
| 62 | R$ 4.935,35 | R$ 1.102,01 | R$ 3.833,33 | R$ 122.333,33 |
| 63 | R$ 4.901,87 | R$ 1.068,53 | R$ 3.833,33 | R$ 118.500,00 |
| 64 | R$ 4.868,38 | R$ 1.035,05 | R$ 3.833,33 | R$ 114.666,67 |
| 65 | R$ 4.834,90 | R$ 1.001,57 | R$ 3.833,33 | R$ 110.833,33 |
| 66 | R$ 4.801,42 | R$ 968,08 | R$ 3.833,33 | R$ 107.000,00 |
| 67 | R$ 4.767,93 | R$ 934,60 | R$ 3.833,33 | R$ 103.166,67 |
| 68 | R$ 4.734,45 | R$ 901,12 | R$ 3.833,33 | R$ 99.333,33 |
| 69 | R$ 4.700,97 | R$ 867,64 | R$ 3.833,33 | R$ 95.500,00 |
| 70 | R$ 4.667,49 | R$ 834,15 | R$ 3.833,33 | R$ 91.666,67 |
| 71 | R$ 4.634,00 | R$ 800,67 | R$ 3.833,33 | R$ 87.833,33 |
| 72 | R$ 4.600,52 | R$ 767,19 | R$ 3.833,33 | R$ 84.000,00 |
| 73 | R$ 4.567,04 | R$ 733,71 | R$ 3.833,33 | R$ 80.166,67 |
| 74 | R$ 4.533,56 | R$ 700,22 | R$ 3.833,33 | R$ 76.333,33 |
| 75 | R$ 4.500,07 | R$ 666,74 | R$ 3.833,33 | R$ 72.500,00 |
| 76 | R$ 4.466,59 | R$ 633,26 | R$ 3.833,33 | R$ 68.666,67 |
| 77 | R$ 4.433,11 | R$ 599,78 | R$ 3.833,33 | R$ 64.833,33 |
| 78 | R$ 4.399,63 | R$ 566,29 | R$ 3.833,33 | R$ 61.000,00 |
| 79 | R$ 4.366,14 | R$ 532,81 | R$ 3.833,33 | R$ 57.166,67 |
| 80 | R$ 4.332,66 | R$ 499,33 | R$ 3.833,33 | R$ 53.333,33 |
| 81 | R$ 4.299,18 | R$ 465,85 | R$ 3.833,33 | R$ 49.500,00 |
| 82 | R$ 4.265,70 | R$ 432,36 | R$ 3.833,33 | R$ 45.666,67 |
| 83 | R$ 4.232,21 | R$ 398,88 | R$ 3.833,33 | R$ 41.833,33 |
| 84 | R$ 4.198,73 | R$ 365,40 | R$ 3.833,33 | R$ 38.000,00 |
| 85 | R$ 4.165,25 | R$ 331,91 | R$ 3.833,33 | R$ 34.166,67 |
| 86 | R$ 4.131,77 | R$ 298,43 | R$ 3.833,33 | R$ 30.333,33 |
| 87 | R$ 4.098,28 | R$ 264,95 | R$ 3.833,33 | R$ 26.500,00 |
| 88 | R$ 4.064,80 | R$ 231,47 | R$ 3.833,33 | R$ 22.666,67 |
| 89 | R$ 4.031,32 | R$ 197,98 | R$ 3.833,33 | R$ 18.833,33 |
| 90 | R$ 3.997,83 | R$ 164,50 | R$ 3.833,33 | R$ 15.000,00 |
| 91 | R$ 3.964,35 | R$ 131,02 | R$ 3.833,33 | R$ 11.166,67 |
| 92 | R$ 3.930,87 | R$ 97,54 | R$ 3.833,33 | R$ 7.333,33 |
| 93 | R$ 3.897,39 | R$ 64,05 | R$ 3.833,33 | R$ 3.500,00 |
| 94 | R$ 3.530,57 | R$ 30,57 | R$ 3.500,00 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 400.000,00 termina em 94 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 6.977,79.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 24.283,68 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 40.004,44 |
| R$ 500,00 | 94 | R$ 62.151,00 |
| R$ 1.000,00 | 84 | R$ 79.187,83 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.