Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 50 mil: extra de R$ 200, 20 anos
Antecipe R$ 5 mil hoje e R$ 200 por mês sobre um saldo de R$ 50 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 5.000,00 agora e R$ 200,00 extras por mês reduz 129 meses e economiza R$ 30.770,88 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 111 meses.
Juros economizadosR$ 30.770,88
Prazo reduzido129 meses
Próxima parcela com extraR$ 801,39
Juros após amortizarR$ 21.855,05
Juros sem anteciparR$ 52.625,93
Juros após anteciparR$ 21.855,05
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 156.652,21 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 137.104,60 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 19.547,61 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 52.625,93
- Amortização imediata
- R$ 5.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 156.652,21
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 137.104,60
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 19.547,61
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (111 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 801,39 | R$ 393,06 | R$ 408,33 | R$ 44.591,67 |
| 2 | R$ 797,82 | R$ 389,49 | R$ 408,33 | R$ 44.183,33 |
| 3 | R$ 794,26 | R$ 385,92 | R$ 408,33 | R$ 43.775,00 |
| 4 | R$ 790,69 | R$ 382,36 | R$ 408,33 | R$ 43.366,67 |
| 5 | R$ 787,12 | R$ 378,79 | R$ 408,33 | R$ 42.958,33 |
| 6 | R$ 783,56 | R$ 375,22 | R$ 408,33 | R$ 42.550,00 |
| 7 | R$ 779,99 | R$ 371,66 | R$ 408,33 | R$ 42.141,67 |
| 8 | R$ 776,42 | R$ 368,09 | R$ 408,33 | R$ 41.733,33 |
| 9 | R$ 772,86 | R$ 364,52 | R$ 408,33 | R$ 41.325,00 |
| 10 | R$ 769,29 | R$ 360,96 | R$ 408,33 | R$ 40.916,67 |
| 11 | R$ 765,72 | R$ 357,39 | R$ 408,33 | R$ 40.508,33 |
| 12 | R$ 762,16 | R$ 353,82 | R$ 408,33 | R$ 40.100,00 |
| 13 | R$ 758,59 | R$ 350,26 | R$ 408,33 | R$ 39.691,67 |
| 14 | R$ 755,02 | R$ 346,69 | R$ 408,33 | R$ 39.283,33 |
| 15 | R$ 751,46 | R$ 343,12 | R$ 408,33 | R$ 38.875,00 |
| 16 | R$ 747,89 | R$ 339,56 | R$ 408,33 | R$ 38.466,67 |
| 17 | R$ 744,32 | R$ 335,99 | R$ 408,33 | R$ 38.058,33 |
| 18 | R$ 740,76 | R$ 332,42 | R$ 408,33 | R$ 37.650,00 |
| 19 | R$ 737,19 | R$ 328,86 | R$ 408,33 | R$ 37.241,67 |
| 20 | R$ 733,62 | R$ 325,29 | R$ 408,33 | R$ 36.833,33 |
| 21 | R$ 730,06 | R$ 321,72 | R$ 408,33 | R$ 36.425,00 |
| 22 | R$ 726,49 | R$ 318,16 | R$ 408,33 | R$ 36.016,67 |
| 23 | R$ 722,92 | R$ 314,59 | R$ 408,33 | R$ 35.608,33 |
| 24 | R$ 719,36 | R$ 311,02 | R$ 408,33 | R$ 35.200,00 |
| 25 | R$ 715,79 | R$ 307,46 | R$ 408,33 | R$ 34.791,67 |
| 26 | R$ 712,22 | R$ 303,89 | R$ 408,33 | R$ 34.383,33 |
| 27 | R$ 708,66 | R$ 300,32 | R$ 408,33 | R$ 33.975,00 |
| 28 | R$ 705,09 | R$ 296,76 | R$ 408,33 | R$ 33.566,67 |
| 29 | R$ 701,52 | R$ 293,19 | R$ 408,33 | R$ 33.158,33 |
| 30 | R$ 697,96 | R$ 289,62 | R$ 408,33 | R$ 32.750,00 |
| 31 | R$ 694,39 | R$ 286,06 | R$ 408,33 | R$ 32.341,67 |
| 32 | R$ 690,82 | R$ 282,49 | R$ 408,33 | R$ 31.933,33 |
| 33 | R$ 687,26 | R$ 278,92 | R$ 408,33 | R$ 31.525,00 |
| 34 | R$ 683,69 | R$ 275,36 | R$ 408,33 | R$ 31.116,67 |
| 35 | R$ 680,12 | R$ 271,79 | R$ 408,33 | R$ 30.708,33 |
| 36 | R$ 676,56 | R$ 268,22 | R$ 408,33 | R$ 30.300,00 |
| 37 | R$ 672,99 | R$ 264,66 | R$ 408,33 | R$ 29.891,67 |
| 38 | R$ 669,42 | R$ 261,09 | R$ 408,33 | R$ 29.483,33 |
| 39 | R$ 665,86 | R$ 257,52 | R$ 408,33 | R$ 29.075,00 |
| 40 | R$ 662,29 | R$ 253,96 | R$ 408,33 | R$ 28.666,67 |
| 41 | R$ 658,73 | R$ 250,39 | R$ 408,33 | R$ 28.258,33 |
| 42 | R$ 655,16 | R$ 246,83 | R$ 408,33 | R$ 27.850,00 |
| 43 | R$ 651,59 | R$ 243,26 | R$ 408,33 | R$ 27.441,67 |
| 44 | R$ 648,03 | R$ 239,69 | R$ 408,33 | R$ 27.033,33 |
| 45 | R$ 644,46 | R$ 236,13 | R$ 408,33 | R$ 26.625,00 |
| 46 | R$ 640,89 | R$ 232,56 | R$ 408,33 | R$ 26.216,67 |
| 47 | R$ 637,33 | R$ 228,99 | R$ 408,33 | R$ 25.808,33 |
| 48 | R$ 633,76 | R$ 225,43 | R$ 408,33 | R$ 25.400,00 |
| 49 | R$ 630,19 | R$ 221,86 | R$ 408,33 | R$ 24.991,67 |
| 50 | R$ 626,63 | R$ 218,29 | R$ 408,33 | R$ 24.583,33 |
| 51 | R$ 623,06 | R$ 214,73 | R$ 408,33 | R$ 24.175,00 |
| 52 | R$ 619,49 | R$ 211,16 | R$ 408,33 | R$ 23.766,67 |
| 53 | R$ 615,93 | R$ 207,59 | R$ 408,33 | R$ 23.358,33 |
| 54 | R$ 612,36 | R$ 204,03 | R$ 408,33 | R$ 22.950,00 |
| 55 | R$ 608,79 | R$ 200,46 | R$ 408,33 | R$ 22.541,67 |
| 56 | R$ 605,23 | R$ 196,89 | R$ 408,33 | R$ 22.133,33 |
| 57 | R$ 601,66 | R$ 193,33 | R$ 408,33 | R$ 21.725,00 |
| 58 | R$ 598,09 | R$ 189,76 | R$ 408,33 | R$ 21.316,67 |
| 59 | R$ 594,53 | R$ 186,19 | R$ 408,33 | R$ 20.908,33 |
| 60 | R$ 590,96 | R$ 182,63 | R$ 408,33 | R$ 20.500,00 |
| 61 | R$ 587,39 | R$ 179,06 | R$ 408,33 | R$ 20.091,67 |
| 62 | R$ 583,83 | R$ 175,49 | R$ 408,33 | R$ 19.683,33 |
| 63 | R$ 580,26 | R$ 171,93 | R$ 408,33 | R$ 19.275,00 |
| 64 | R$ 576,69 | R$ 168,36 | R$ 408,33 | R$ 18.866,67 |
| 65 | R$ 573,13 | R$ 164,79 | R$ 408,33 | R$ 18.458,33 |
| 66 | R$ 569,56 | R$ 161,23 | R$ 408,33 | R$ 18.050,00 |
| 67 | R$ 565,99 | R$ 157,66 | R$ 408,33 | R$ 17.641,67 |
| 68 | R$ 562,43 | R$ 154,09 | R$ 408,33 | R$ 17.233,33 |
| 69 | R$ 558,86 | R$ 150,53 | R$ 408,33 | R$ 16.825,00 |
| 70 | R$ 555,29 | R$ 146,96 | R$ 408,33 | R$ 16.416,67 |
| 71 | R$ 551,73 | R$ 143,39 | R$ 408,33 | R$ 16.008,33 |
| 72 | R$ 548,16 | R$ 139,83 | R$ 408,33 | R$ 15.600,00 |
| 73 | R$ 544,59 | R$ 136,26 | R$ 408,33 | R$ 15.191,67 |
| 74 | R$ 541,03 | R$ 132,69 | R$ 408,33 | R$ 14.783,33 |
| 75 | R$ 537,46 | R$ 129,13 | R$ 408,33 | R$ 14.375,00 |
| 76 | R$ 533,89 | R$ 125,56 | R$ 408,33 | R$ 13.966,67 |
| 77 | R$ 530,33 | R$ 121,99 | R$ 408,33 | R$ 13.558,33 |
| 78 | R$ 526,76 | R$ 118,43 | R$ 408,33 | R$ 13.150,00 |
| 79 | R$ 523,19 | R$ 114,86 | R$ 408,33 | R$ 12.741,67 |
| 80 | R$ 519,63 | R$ 111,29 | R$ 408,33 | R$ 12.333,33 |
| 81 | R$ 516,06 | R$ 107,73 | R$ 408,33 | R$ 11.925,00 |
| 82 | R$ 512,49 | R$ 104,16 | R$ 408,33 | R$ 11.516,67 |
| 83 | R$ 508,93 | R$ 100,59 | R$ 408,33 | R$ 11.108,33 |
| 84 | R$ 505,36 | R$ 97,03 | R$ 408,33 | R$ 10.700,00 |
| 85 | R$ 501,79 | R$ 93,46 | R$ 408,33 | R$ 10.291,67 |
| 86 | R$ 498,23 | R$ 89,89 | R$ 408,33 | R$ 9.883,33 |
| 87 | R$ 494,66 | R$ 86,33 | R$ 408,33 | R$ 9.475,00 |
| 88 | R$ 491,09 | R$ 82,76 | R$ 408,33 | R$ 9.066,67 |
| 89 | R$ 487,53 | R$ 79,19 | R$ 408,33 | R$ 8.658,33 |
| 90 | R$ 483,96 | R$ 75,63 | R$ 408,33 | R$ 8.250,00 |
| 91 | R$ 480,39 | R$ 72,06 | R$ 408,33 | R$ 7.841,67 |
| 92 | R$ 476,83 | R$ 68,49 | R$ 408,33 | R$ 7.433,33 |
| 93 | R$ 473,26 | R$ 64,93 | R$ 408,33 | R$ 7.025,00 |
| 94 | R$ 469,69 | R$ 61,36 | R$ 408,33 | R$ 6.616,67 |
| 95 | R$ 466,13 | R$ 57,79 | R$ 408,33 | R$ 6.208,33 |
| 96 | R$ 462,56 | R$ 54,23 | R$ 408,33 | R$ 5.800,00 |
| 97 | R$ 458,99 | R$ 50,66 | R$ 408,33 | R$ 5.391,67 |
| 98 | R$ 455,43 | R$ 47,09 | R$ 408,33 | R$ 4.983,33 |
| 99 | R$ 451,86 | R$ 43,53 | R$ 408,33 | R$ 4.575,00 |
| 100 | R$ 448,29 | R$ 39,96 | R$ 408,33 | R$ 4.166,67 |
| 101 | R$ 444,73 | R$ 36,39 | R$ 408,33 | R$ 3.758,33 |
| 102 | R$ 441,16 | R$ 32,83 | R$ 408,33 | R$ 3.350,00 |
| 103 | R$ 437,59 | R$ 29,26 | R$ 408,33 | R$ 2.941,67 |
| 104 | R$ 434,03 | R$ 25,69 | R$ 408,33 | R$ 2.533,33 |
| 105 | R$ 430,46 | R$ 22,13 | R$ 408,33 | R$ 2.125,00 |
| 106 | R$ 426,89 | R$ 18,56 | R$ 408,33 | R$ 1.716,67 |
| 107 | R$ 423,33 | R$ 14,99 | R$ 408,33 | R$ 1.308,33 |
| 108 | R$ 419,76 | R$ 11,43 | R$ 408,33 | R$ 900,00 |
| 109 | R$ 416,19 | R$ 7,86 | R$ 408,33 | R$ 491,67 |
| 110 | R$ 412,63 | R$ 4,29 | R$ 408,33 | R$ 83,33 |
| 111 | R$ 84,06 | R$ 0,73 | R$ 83,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 50.000,00 termina em 111 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 801,39.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 19.547,61 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 9.979,27 |
| R$ 200,00 | 111 | R$ 30.770,88 |
| R$ 400,00 | 74 | R$ 37.891,61 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.