Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 500 mil: extra de R$ 500, 10 anos
Antecipe R$ 50 mil hoje e R$ 500 por mês sobre um saldo de R$ 500 mil com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 50.000,00 agora e R$ 500,00 extras por mês reduz 23 meses e economiza R$ 72.741,70 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
Monte seu cenário
Altere os valores de exemplo e depois calcule.
02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 97 meses.
Juros economizadosR$ 72.741,70
Prazo reduzido23 meses
Próxima parcela com extraR$ 8.597,23
Juros após amortizarR$ 191.479,77
Juros sem anteciparR$ 264.221,46
Juros após anteciparR$ 191.479,77
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 226.482,71 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 198.008,39 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 28.474,32 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 264.221,46
- Amortização imediata
- R$ 50.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 226.482,71
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 198.008,39
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 28.474,32
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (97 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 8.597,23 | R$ 3.930,57 | R$ 4.666,67 | R$ 445.333,33 |
| 2 | R$ 8.556,47 | R$ 3.889,81 | R$ 4.666,67 | R$ 440.666,67 |
| 3 | R$ 8.515,71 | R$ 3.849,04 | R$ 4.666,67 | R$ 436.000,00 |
| 4 | R$ 8.474,95 | R$ 3.808,28 | R$ 4.666,67 | R$ 431.333,33 |
| 5 | R$ 8.434,19 | R$ 3.767,52 | R$ 4.666,67 | R$ 426.666,67 |
| 6 | R$ 8.393,43 | R$ 3.726,76 | R$ 4.666,67 | R$ 422.000,00 |
| 7 | R$ 8.352,67 | R$ 3.686,00 | R$ 4.666,67 | R$ 417.333,33 |
| 8 | R$ 8.311,90 | R$ 3.645,24 | R$ 4.666,67 | R$ 412.666,67 |
| 9 | R$ 8.271,14 | R$ 3.604,48 | R$ 4.666,67 | R$ 408.000,00 |
| 10 | R$ 8.230,38 | R$ 3.563,71 | R$ 4.666,67 | R$ 403.333,33 |
| 11 | R$ 8.189,62 | R$ 3.522,95 | R$ 4.666,67 | R$ 398.666,67 |
| 12 | R$ 8.148,86 | R$ 3.482,19 | R$ 4.666,67 | R$ 394.000,00 |
| 13 | R$ 8.108,10 | R$ 3.441,43 | R$ 4.666,67 | R$ 389.333,33 |
| 14 | R$ 8.067,34 | R$ 3.400,67 | R$ 4.666,67 | R$ 384.666,67 |
| 15 | R$ 8.026,57 | R$ 3.359,91 | R$ 4.666,67 | R$ 380.000,00 |
| 16 | R$ 7.985,81 | R$ 3.319,15 | R$ 4.666,67 | R$ 375.333,33 |
| 17 | R$ 7.945,05 | R$ 3.278,38 | R$ 4.666,67 | R$ 370.666,67 |
| 18 | R$ 7.904,29 | R$ 3.237,62 | R$ 4.666,67 | R$ 366.000,00 |
| 19 | R$ 7.863,53 | R$ 3.196,86 | R$ 4.666,67 | R$ 361.333,33 |
| 20 | R$ 7.822,77 | R$ 3.156,10 | R$ 4.666,67 | R$ 356.666,67 |
| 21 | R$ 7.782,01 | R$ 3.115,34 | R$ 4.666,67 | R$ 352.000,00 |
| 22 | R$ 7.741,24 | R$ 3.074,58 | R$ 4.666,67 | R$ 347.333,33 |
| 23 | R$ 7.700,48 | R$ 3.033,82 | R$ 4.666,67 | R$ 342.666,67 |
| 24 | R$ 7.659,72 | R$ 2.993,05 | R$ 4.666,67 | R$ 338.000,00 |
| 25 | R$ 7.618,96 | R$ 2.952,29 | R$ 4.666,67 | R$ 333.333,33 |
| 26 | R$ 7.578,20 | R$ 2.911,53 | R$ 4.666,67 | R$ 328.666,67 |
| 27 | R$ 7.537,44 | R$ 2.870,77 | R$ 4.666,67 | R$ 324.000,00 |
| 28 | R$ 7.496,68 | R$ 2.830,01 | R$ 4.666,67 | R$ 319.333,33 |
| 29 | R$ 7.455,91 | R$ 2.789,25 | R$ 4.666,67 | R$ 314.666,67 |
| 30 | R$ 7.415,15 | R$ 2.748,49 | R$ 4.666,67 | R$ 310.000,00 |
| 31 | R$ 7.374,39 | R$ 2.707,72 | R$ 4.666,67 | R$ 305.333,33 |
| 32 | R$ 7.333,63 | R$ 2.666,96 | R$ 4.666,67 | R$ 300.666,67 |
| 33 | R$ 7.292,87 | R$ 2.626,20 | R$ 4.666,67 | R$ 296.000,00 |
| 34 | R$ 7.252,11 | R$ 2.585,44 | R$ 4.666,67 | R$ 291.333,33 |
| 35 | R$ 7.211,35 | R$ 2.544,68 | R$ 4.666,67 | R$ 286.666,67 |
| 36 | R$ 7.170,58 | R$ 2.503,92 | R$ 4.666,67 | R$ 282.000,00 |
| 37 | R$ 7.129,82 | R$ 2.463,16 | R$ 4.666,67 | R$ 277.333,33 |
| 38 | R$ 7.089,06 | R$ 2.422,39 | R$ 4.666,67 | R$ 272.666,67 |
| 39 | R$ 7.048,30 | R$ 2.381,63 | R$ 4.666,67 | R$ 268.000,00 |
| 40 | R$ 7.007,54 | R$ 2.340,87 | R$ 4.666,67 | R$ 263.333,33 |
| 41 | R$ 6.966,78 | R$ 2.300,11 | R$ 4.666,67 | R$ 258.666,67 |
| 42 | R$ 6.926,01 | R$ 2.259,35 | R$ 4.666,67 | R$ 254.000,00 |
| 43 | R$ 6.885,25 | R$ 2.218,59 | R$ 4.666,67 | R$ 249.333,33 |
| 44 | R$ 6.844,49 | R$ 2.177,83 | R$ 4.666,67 | R$ 244.666,67 |
| 45 | R$ 6.803,73 | R$ 2.137,06 | R$ 4.666,67 | R$ 240.000,00 |
| 46 | R$ 6.762,97 | R$ 2.096,30 | R$ 4.666,67 | R$ 235.333,33 |
| 47 | R$ 6.722,21 | R$ 2.055,54 | R$ 4.666,67 | R$ 230.666,67 |
| 48 | R$ 6.681,45 | R$ 2.014,78 | R$ 4.666,67 | R$ 226.000,00 |
| 49 | R$ 6.640,68 | R$ 1.974,02 | R$ 4.666,67 | R$ 221.333,33 |
| 50 | R$ 6.599,92 | R$ 1.933,26 | R$ 4.666,67 | R$ 216.666,67 |
| 51 | R$ 6.559,16 | R$ 1.892,50 | R$ 4.666,67 | R$ 212.000,00 |
| 52 | R$ 6.518,40 | R$ 1.851,73 | R$ 4.666,67 | R$ 207.333,33 |
| 53 | R$ 6.477,64 | R$ 1.810,97 | R$ 4.666,67 | R$ 202.666,67 |
| 54 | R$ 6.436,88 | R$ 1.770,21 | R$ 4.666,67 | R$ 198.000,00 |
| 55 | R$ 6.396,12 | R$ 1.729,45 | R$ 4.666,67 | R$ 193.333,33 |
| 56 | R$ 6.355,35 | R$ 1.688,69 | R$ 4.666,67 | R$ 188.666,67 |
| 57 | R$ 6.314,59 | R$ 1.647,93 | R$ 4.666,67 | R$ 184.000,00 |
| 58 | R$ 6.273,83 | R$ 1.607,17 | R$ 4.666,67 | R$ 179.333,33 |
| 59 | R$ 6.233,07 | R$ 1.566,40 | R$ 4.666,67 | R$ 174.666,67 |
| 60 | R$ 6.192,31 | R$ 1.525,64 | R$ 4.666,67 | R$ 170.000,00 |
| 61 | R$ 6.151,55 | R$ 1.484,88 | R$ 4.666,67 | R$ 165.333,33 |
| 62 | R$ 6.110,79 | R$ 1.444,12 | R$ 4.666,67 | R$ 160.666,67 |
| 63 | R$ 6.070,02 | R$ 1.403,36 | R$ 4.666,67 | R$ 156.000,00 |
| 64 | R$ 6.029,26 | R$ 1.362,60 | R$ 4.666,67 | R$ 151.333,33 |
| 65 | R$ 5.988,50 | R$ 1.321,84 | R$ 4.666,67 | R$ 146.666,67 |
| 66 | R$ 5.947,74 | R$ 1.281,07 | R$ 4.666,67 | R$ 142.000,00 |
| 67 | R$ 5.906,98 | R$ 1.240,31 | R$ 4.666,67 | R$ 137.333,33 |
| 68 | R$ 5.866,22 | R$ 1.199,55 | R$ 4.666,67 | R$ 132.666,67 |
| 69 | R$ 5.825,46 | R$ 1.158,79 | R$ 4.666,67 | R$ 128.000,00 |
| 70 | R$ 5.784,69 | R$ 1.118,03 | R$ 4.666,67 | R$ 123.333,33 |
| 71 | R$ 5.743,93 | R$ 1.077,27 | R$ 4.666,67 | R$ 118.666,67 |
| 72 | R$ 5.703,17 | R$ 1.036,51 | R$ 4.666,67 | R$ 114.000,00 |
| 73 | R$ 5.662,41 | R$ 995,74 | R$ 4.666,67 | R$ 109.333,33 |
| 74 | R$ 5.621,65 | R$ 954,98 | R$ 4.666,67 | R$ 104.666,67 |
| 75 | R$ 5.580,89 | R$ 914,22 | R$ 4.666,67 | R$ 100.000,00 |
| 76 | R$ 5.540,13 | R$ 873,46 | R$ 4.666,67 | R$ 95.333,33 |
| 77 | R$ 5.499,36 | R$ 832,70 | R$ 4.666,67 | R$ 90.666,67 |
| 78 | R$ 5.458,60 | R$ 791,94 | R$ 4.666,67 | R$ 86.000,00 |
| 79 | R$ 5.417,84 | R$ 751,18 | R$ 4.666,67 | R$ 81.333,33 |
| 80 | R$ 5.377,08 | R$ 710,41 | R$ 4.666,67 | R$ 76.666,67 |
| 81 | R$ 5.336,32 | R$ 669,65 | R$ 4.666,67 | R$ 72.000,00 |
| 82 | R$ 5.295,56 | R$ 628,89 | R$ 4.666,67 | R$ 67.333,33 |
| 83 | R$ 5.254,80 | R$ 588,13 | R$ 4.666,67 | R$ 62.666,67 |
| 84 | R$ 5.214,03 | R$ 547,37 | R$ 4.666,67 | R$ 58.000,00 |
| 85 | R$ 5.173,27 | R$ 506,61 | R$ 4.666,67 | R$ 53.333,33 |
| 86 | R$ 5.132,51 | R$ 465,85 | R$ 4.666,67 | R$ 48.666,67 |
| 87 | R$ 5.091,75 | R$ 425,08 | R$ 4.666,67 | R$ 44.000,00 |
| 88 | R$ 5.050,99 | R$ 384,32 | R$ 4.666,67 | R$ 39.333,33 |
| 89 | R$ 5.010,23 | R$ 343,56 | R$ 4.666,67 | R$ 34.666,67 |
| 90 | R$ 4.969,47 | R$ 302,80 | R$ 4.666,67 | R$ 30.000,00 |
| 91 | R$ 4.928,70 | R$ 262,04 | R$ 4.666,67 | R$ 25.333,33 |
| 92 | R$ 4.887,94 | R$ 221,28 | R$ 4.666,67 | R$ 20.666,67 |
| 93 | R$ 4.847,18 | R$ 180,51 | R$ 4.666,67 | R$ 16.000,00 |
| 94 | R$ 4.806,42 | R$ 139,75 | R$ 4.666,67 | R$ 11.333,33 |
| 95 | R$ 4.765,66 | R$ 98,99 | R$ 4.666,67 | R$ 6.666,67 |
| 96 | R$ 4.724,90 | R$ 58,23 | R$ 4.666,67 | R$ 2.000,00 |
| 97 | R$ 2.017,47 | R$ 17,47 | R$ 2.000,00 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 500.000,00 termina em 97 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 8.597,23.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 28.474,32 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 50.005,55 |
| R$ 500,00 | 97 | R$ 72.741,70 |
| R$ 1.000,00 | 88 | R$ 91.084,34 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.