Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 100 mil: extra de R$ 200, 20 anos
Antecipe R$ 10 mil hoje e R$ 200 por mês sobre um saldo de R$ 100 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 10.000,00 agora e R$ 200,00 extras por mês reduz 94 meses e economiza R$ 47.493,63 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 146 meses.
Juros economizadosR$ 47.493,63
Prazo reduzido94 meses
Próxima parcela com extraR$ 1.402,78
Juros após amortizarR$ 57.758,23
Juros sem anteciparR$ 105.251,86
Juros após anteciparR$ 57.758,23
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 189.390,64 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 160.409,39 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 28.981,26 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 105.251,86
- Amortização imediata
- R$ 10.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 189.390,64
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 160.409,39
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 28.981,26
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (146 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 1.402,78 | R$ 786,11 | R$ 616,67 | R$ 89.383,33 |
| 2 | R$ 1.397,39 | R$ 780,73 | R$ 616,67 | R$ 88.766,67 |
| 3 | R$ 1.392,01 | R$ 775,34 | R$ 616,67 | R$ 88.150,00 |
| 4 | R$ 1.386,62 | R$ 769,95 | R$ 616,67 | R$ 87.533,33 |
| 5 | R$ 1.381,23 | R$ 764,57 | R$ 616,67 | R$ 86.916,67 |
| 6 | R$ 1.375,85 | R$ 759,18 | R$ 616,67 | R$ 86.300,00 |
| 7 | R$ 1.370,46 | R$ 753,80 | R$ 616,67 | R$ 85.683,33 |
| 8 | R$ 1.365,08 | R$ 748,41 | R$ 616,67 | R$ 85.066,67 |
| 9 | R$ 1.359,69 | R$ 743,02 | R$ 616,67 | R$ 84.450,00 |
| 10 | R$ 1.354,30 | R$ 737,64 | R$ 616,67 | R$ 83.833,33 |
| 11 | R$ 1.348,92 | R$ 732,25 | R$ 616,67 | R$ 83.216,67 |
| 12 | R$ 1.343,53 | R$ 726,86 | R$ 616,67 | R$ 82.600,00 |
| 13 | R$ 1.338,14 | R$ 721,48 | R$ 616,67 | R$ 81.983,33 |
| 14 | R$ 1.332,76 | R$ 716,09 | R$ 616,67 | R$ 81.366,67 |
| 15 | R$ 1.327,37 | R$ 710,70 | R$ 616,67 | R$ 80.750,00 |
| 16 | R$ 1.321,99 | R$ 705,32 | R$ 616,67 | R$ 80.133,33 |
| 17 | R$ 1.316,60 | R$ 699,93 | R$ 616,67 | R$ 79.516,67 |
| 18 | R$ 1.311,21 | R$ 694,55 | R$ 616,67 | R$ 78.900,00 |
| 19 | R$ 1.305,83 | R$ 689,16 | R$ 616,67 | R$ 78.283,33 |
| 20 | R$ 1.300,44 | R$ 683,77 | R$ 616,67 | R$ 77.666,67 |
| 21 | R$ 1.295,05 | R$ 678,39 | R$ 616,67 | R$ 77.050,00 |
| 22 | R$ 1.289,67 | R$ 673,00 | R$ 616,67 | R$ 76.433,33 |
| 23 | R$ 1.284,28 | R$ 667,61 | R$ 616,67 | R$ 75.816,67 |
| 24 | R$ 1.278,89 | R$ 662,23 | R$ 616,67 | R$ 75.200,00 |
| 25 | R$ 1.273,51 | R$ 656,84 | R$ 616,67 | R$ 74.583,33 |
| 26 | R$ 1.268,12 | R$ 651,46 | R$ 616,67 | R$ 73.966,67 |
| 27 | R$ 1.262,74 | R$ 646,07 | R$ 616,67 | R$ 73.350,00 |
| 28 | R$ 1.257,35 | R$ 640,68 | R$ 616,67 | R$ 72.733,33 |
| 29 | R$ 1.251,96 | R$ 635,30 | R$ 616,67 | R$ 72.116,67 |
| 30 | R$ 1.246,58 | R$ 629,91 | R$ 616,67 | R$ 71.500,00 |
| 31 | R$ 1.241,19 | R$ 624,52 | R$ 616,67 | R$ 70.883,33 |
| 32 | R$ 1.235,80 | R$ 619,14 | R$ 616,67 | R$ 70.266,67 |
| 33 | R$ 1.230,42 | R$ 613,75 | R$ 616,67 | R$ 69.650,00 |
| 34 | R$ 1.225,03 | R$ 608,36 | R$ 616,67 | R$ 69.033,33 |
| 35 | R$ 1.219,64 | R$ 602,98 | R$ 616,67 | R$ 68.416,67 |
| 36 | R$ 1.214,26 | R$ 597,59 | R$ 616,67 | R$ 67.800,00 |
| 37 | R$ 1.208,87 | R$ 592,21 | R$ 616,67 | R$ 67.183,33 |
| 38 | R$ 1.203,49 | R$ 586,82 | R$ 616,67 | R$ 66.566,67 |
| 39 | R$ 1.198,10 | R$ 581,43 | R$ 616,67 | R$ 65.950,00 |
| 40 | R$ 1.192,71 | R$ 576,05 | R$ 616,67 | R$ 65.333,33 |
| 41 | R$ 1.187,33 | R$ 570,66 | R$ 616,67 | R$ 64.716,67 |
| 42 | R$ 1.181,94 | R$ 565,27 | R$ 616,67 | R$ 64.100,00 |
| 43 | R$ 1.176,55 | R$ 559,89 | R$ 616,67 | R$ 63.483,33 |
| 44 | R$ 1.171,17 | R$ 554,50 | R$ 616,67 | R$ 62.866,67 |
| 45 | R$ 1.165,78 | R$ 549,11 | R$ 616,67 | R$ 62.250,00 |
| 46 | R$ 1.160,40 | R$ 543,73 | R$ 616,67 | R$ 61.633,33 |
| 47 | R$ 1.155,01 | R$ 538,34 | R$ 616,67 | R$ 61.016,67 |
| 48 | R$ 1.149,62 | R$ 532,96 | R$ 616,67 | R$ 60.400,00 |
| 49 | R$ 1.144,24 | R$ 527,57 | R$ 616,67 | R$ 59.783,33 |
| 50 | R$ 1.138,85 | R$ 522,18 | R$ 616,67 | R$ 59.166,67 |
| 51 | R$ 1.133,46 | R$ 516,80 | R$ 616,67 | R$ 58.550,00 |
| 52 | R$ 1.128,08 | R$ 511,41 | R$ 616,67 | R$ 57.933,33 |
| 53 | R$ 1.122,69 | R$ 506,02 | R$ 616,67 | R$ 57.316,67 |
| 54 | R$ 1.117,30 | R$ 500,64 | R$ 616,67 | R$ 56.700,00 |
| 55 | R$ 1.111,92 | R$ 495,25 | R$ 616,67 | R$ 56.083,33 |
| 56 | R$ 1.106,53 | R$ 489,87 | R$ 616,67 | R$ 55.466,67 |
| 57 | R$ 1.101,15 | R$ 484,48 | R$ 616,67 | R$ 54.850,00 |
| 58 | R$ 1.095,76 | R$ 479,09 | R$ 616,67 | R$ 54.233,33 |
| 59 | R$ 1.090,37 | R$ 473,71 | R$ 616,67 | R$ 53.616,67 |
| 60 | R$ 1.084,99 | R$ 468,32 | R$ 616,67 | R$ 53.000,00 |
| 61 | R$ 1.079,60 | R$ 462,93 | R$ 616,67 | R$ 52.383,33 |
| 62 | R$ 1.074,21 | R$ 457,55 | R$ 616,67 | R$ 51.766,67 |
| 63 | R$ 1.068,83 | R$ 452,16 | R$ 616,67 | R$ 51.150,00 |
| 64 | R$ 1.063,44 | R$ 446,77 | R$ 616,67 | R$ 50.533,33 |
| 65 | R$ 1.058,05 | R$ 441,39 | R$ 616,67 | R$ 49.916,67 |
| 66 | R$ 1.052,67 | R$ 436,00 | R$ 616,67 | R$ 49.300,00 |
| 67 | R$ 1.047,28 | R$ 430,62 | R$ 616,67 | R$ 48.683,33 |
| 68 | R$ 1.041,90 | R$ 425,23 | R$ 616,67 | R$ 48.066,67 |
| 69 | R$ 1.036,51 | R$ 419,84 | R$ 616,67 | R$ 47.450,00 |
| 70 | R$ 1.031,12 | R$ 414,46 | R$ 616,67 | R$ 46.833,33 |
| 71 | R$ 1.025,74 | R$ 409,07 | R$ 616,67 | R$ 46.216,67 |
| 72 | R$ 1.020,35 | R$ 403,68 | R$ 616,67 | R$ 45.600,00 |
| 73 | R$ 1.014,96 | R$ 398,30 | R$ 616,67 | R$ 44.983,33 |
| 74 | R$ 1.009,58 | R$ 392,91 | R$ 616,67 | R$ 44.366,67 |
| 75 | R$ 1.004,19 | R$ 387,52 | R$ 616,67 | R$ 43.750,00 |
| 76 | R$ 998,81 | R$ 382,14 | R$ 616,67 | R$ 43.133,33 |
| 77 | R$ 993,42 | R$ 376,75 | R$ 616,67 | R$ 42.516,67 |
| 78 | R$ 988,03 | R$ 371,37 | R$ 616,67 | R$ 41.900,00 |
| 79 | R$ 982,65 | R$ 365,98 | R$ 616,67 | R$ 41.283,33 |
| 80 | R$ 977,26 | R$ 360,59 | R$ 616,67 | R$ 40.666,67 |
| 81 | R$ 971,87 | R$ 355,21 | R$ 616,67 | R$ 40.050,00 |
| 82 | R$ 966,49 | R$ 349,82 | R$ 616,67 | R$ 39.433,33 |
| 83 | R$ 961,10 | R$ 344,43 | R$ 616,67 | R$ 38.816,67 |
| 84 | R$ 955,71 | R$ 339,05 | R$ 616,67 | R$ 38.200,00 |
| 85 | R$ 950,33 | R$ 333,66 | R$ 616,67 | R$ 37.583,33 |
| 86 | R$ 944,94 | R$ 328,28 | R$ 616,67 | R$ 36.966,67 |
| 87 | R$ 939,56 | R$ 322,89 | R$ 616,67 | R$ 36.350,00 |
| 88 | R$ 934,17 | R$ 317,50 | R$ 616,67 | R$ 35.733,33 |
| 89 | R$ 928,78 | R$ 312,12 | R$ 616,67 | R$ 35.116,67 |
| 90 | R$ 923,40 | R$ 306,73 | R$ 616,67 | R$ 34.500,00 |
| 91 | R$ 918,01 | R$ 301,34 | R$ 616,67 | R$ 33.883,33 |
| 92 | R$ 912,62 | R$ 295,96 | R$ 616,67 | R$ 33.266,67 |
| 93 | R$ 907,24 | R$ 290,57 | R$ 616,67 | R$ 32.650,00 |
| 94 | R$ 901,85 | R$ 285,18 | R$ 616,67 | R$ 32.033,33 |
| 95 | R$ 896,46 | R$ 279,80 | R$ 616,67 | R$ 31.416,67 |
| 96 | R$ 891,08 | R$ 274,41 | R$ 616,67 | R$ 30.800,00 |
| 97 | R$ 885,69 | R$ 269,03 | R$ 616,67 | R$ 30.183,33 |
| 98 | R$ 880,31 | R$ 263,64 | R$ 616,67 | R$ 29.566,67 |
| 99 | R$ 874,92 | R$ 258,25 | R$ 616,67 | R$ 28.950,00 |
| 100 | R$ 869,53 | R$ 252,87 | R$ 616,67 | R$ 28.333,33 |
| 101 | R$ 864,15 | R$ 247,48 | R$ 616,67 | R$ 27.716,67 |
| 102 | R$ 858,76 | R$ 242,09 | R$ 616,67 | R$ 27.100,00 |
| 103 | R$ 853,37 | R$ 236,71 | R$ 616,67 | R$ 26.483,33 |
| 104 | R$ 847,99 | R$ 231,32 | R$ 616,67 | R$ 25.866,67 |
| 105 | R$ 842,60 | R$ 225,93 | R$ 616,67 | R$ 25.250,00 |
| 106 | R$ 837,22 | R$ 220,55 | R$ 616,67 | R$ 24.633,33 |
| 107 | R$ 831,83 | R$ 215,16 | R$ 616,67 | R$ 24.016,67 |
| 108 | R$ 826,44 | R$ 209,78 | R$ 616,67 | R$ 23.400,00 |
| 109 | R$ 821,06 | R$ 204,39 | R$ 616,67 | R$ 22.783,33 |
| 110 | R$ 815,67 | R$ 199,00 | R$ 616,67 | R$ 22.166,67 |
| 111 | R$ 810,28 | R$ 193,62 | R$ 616,67 | R$ 21.550,00 |
| 112 | R$ 804,90 | R$ 188,23 | R$ 616,67 | R$ 20.933,33 |
| 113 | R$ 799,51 | R$ 182,84 | R$ 616,67 | R$ 20.316,67 |
| 114 | R$ 794,12 | R$ 177,46 | R$ 616,67 | R$ 19.700,00 |
| 115 | R$ 788,74 | R$ 172,07 | R$ 616,67 | R$ 19.083,33 |
| 116 | R$ 783,35 | R$ 166,69 | R$ 616,67 | R$ 18.466,67 |
| 117 | R$ 777,97 | R$ 161,30 | R$ 616,67 | R$ 17.850,00 |
| 118 | R$ 772,58 | R$ 155,91 | R$ 616,67 | R$ 17.233,33 |
| 119 | R$ 767,19 | R$ 150,53 | R$ 616,67 | R$ 16.616,67 |
| 120 | R$ 761,81 | R$ 145,14 | R$ 616,67 | R$ 16.000,00 |
| 121 | R$ 756,42 | R$ 139,75 | R$ 616,67 | R$ 15.383,33 |
| 122 | R$ 751,03 | R$ 134,37 | R$ 616,67 | R$ 14.766,67 |
| 123 | R$ 745,65 | R$ 128,98 | R$ 616,67 | R$ 14.150,00 |
| 124 | R$ 740,26 | R$ 123,59 | R$ 616,67 | R$ 13.533,33 |
| 125 | R$ 734,87 | R$ 118,21 | R$ 616,67 | R$ 12.916,67 |
| 126 | R$ 729,49 | R$ 112,82 | R$ 616,67 | R$ 12.300,00 |
| 127 | R$ 724,10 | R$ 107,44 | R$ 616,67 | R$ 11.683,33 |
| 128 | R$ 718,72 | R$ 102,05 | R$ 616,67 | R$ 11.066,67 |
| 129 | R$ 713,33 | R$ 96,66 | R$ 616,67 | R$ 10.450,00 |
| 130 | R$ 707,94 | R$ 91,28 | R$ 616,67 | R$ 9.833,33 |
| 131 | R$ 702,56 | R$ 85,89 | R$ 616,67 | R$ 9.216,67 |
| 132 | R$ 697,17 | R$ 80,50 | R$ 616,67 | R$ 8.600,00 |
| 133 | R$ 691,78 | R$ 75,12 | R$ 616,67 | R$ 7.983,33 |
| 134 | R$ 686,40 | R$ 69,73 | R$ 616,67 | R$ 7.366,67 |
| 135 | R$ 681,01 | R$ 64,34 | R$ 616,67 | R$ 6.750,00 |
| 136 | R$ 675,63 | R$ 58,96 | R$ 616,67 | R$ 6.133,33 |
| 137 | R$ 670,24 | R$ 53,57 | R$ 616,67 | R$ 5.516,67 |
| 138 | R$ 664,85 | R$ 48,19 | R$ 616,67 | R$ 4.900,00 |
| 139 | R$ 659,47 | R$ 42,80 | R$ 616,67 | R$ 4.283,33 |
| 140 | R$ 654,08 | R$ 37,41 | R$ 616,67 | R$ 3.666,67 |
| 141 | R$ 648,69 | R$ 32,03 | R$ 616,67 | R$ 3.050,00 |
| 142 | R$ 643,31 | R$ 26,64 | R$ 616,67 | R$ 2.433,33 |
| 143 | R$ 637,92 | R$ 21,25 | R$ 616,67 | R$ 1.816,67 |
| 144 | R$ 632,53 | R$ 15,87 | R$ 616,67 | R$ 1.200,00 |
| 145 | R$ 627,15 | R$ 10,48 | R$ 616,67 | R$ 583,33 |
| 146 | R$ 588,43 | R$ 5,10 | R$ 583,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
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Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 100.000,00 termina em 146 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 1.402,78.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 28.981,26 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 19.958,55 |
| R$ 200,00 | 146 | R$ 47.493,63 |
| R$ 400,00 | 111 | R$ 61.541,76 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.