Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 1 milhão: extra de R$ 200, 10 anos
Antecipe R$ 100 mil hoje e R$ 200 por mês sobre um saldo de R$ 1 milhão com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 100.000,00 agora e R$ 200,00 extras por mês reduz 14 meses e economiza R$ 109.951,07 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 106 meses.
Juros economizadosR$ 109.951,07
Prazo reduzido14 meses
Próxima parcela com extraR$ 16.394,47
Juros após amortizarR$ 418.491,86
Juros sem anteciparR$ 528.442,93
Juros após anteciparR$ 418.491,86
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 295.670,18 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 251.917,35 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 43.752,83 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 528.442,93
- Amortização imediata
- R$ 100.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 295.670,18
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 251.917,35
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 43.752,83
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (106 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 16.394,47 | R$ 7.861,13 | R$ 8.533,33 | R$ 891.466,67 |
| 2 | R$ 16.319,93 | R$ 7.786,60 | R$ 8.533,33 | R$ 882.933,33 |
| 3 | R$ 16.245,40 | R$ 7.712,06 | R$ 8.533,33 | R$ 874.400,00 |
| 4 | R$ 16.170,86 | R$ 7.637,53 | R$ 8.533,33 | R$ 865.866,67 |
| 5 | R$ 16.096,33 | R$ 7.562,99 | R$ 8.533,33 | R$ 857.333,33 |
| 6 | R$ 16.021,79 | R$ 7.488,46 | R$ 8.533,33 | R$ 848.800,00 |
| 7 | R$ 15.947,26 | R$ 7.413,92 | R$ 8.533,33 | R$ 840.266,67 |
| 8 | R$ 15.872,72 | R$ 7.339,39 | R$ 8.533,33 | R$ 831.733,33 |
| 9 | R$ 15.798,19 | R$ 7.264,85 | R$ 8.533,33 | R$ 823.200,00 |
| 10 | R$ 15.723,65 | R$ 7.190,32 | R$ 8.533,33 | R$ 814.666,67 |
| 11 | R$ 15.649,12 | R$ 7.115,78 | R$ 8.533,33 | R$ 806.133,33 |
| 12 | R$ 15.574,58 | R$ 7.041,25 | R$ 8.533,33 | R$ 797.600,00 |
| 13 | R$ 15.500,05 | R$ 6.966,71 | R$ 8.533,33 | R$ 789.066,67 |
| 14 | R$ 15.425,51 | R$ 6.892,18 | R$ 8.533,33 | R$ 780.533,33 |
| 15 | R$ 15.350,97 | R$ 6.817,64 | R$ 8.533,33 | R$ 772.000,00 |
| 16 | R$ 15.276,44 | R$ 6.743,11 | R$ 8.533,33 | R$ 763.466,67 |
| 17 | R$ 15.201,90 | R$ 6.668,57 | R$ 8.533,33 | R$ 754.933,33 |
| 18 | R$ 15.127,37 | R$ 6.594,04 | R$ 8.533,33 | R$ 746.400,00 |
| 19 | R$ 15.052,83 | R$ 6.519,50 | R$ 8.533,33 | R$ 737.866,67 |
| 20 | R$ 14.978,30 | R$ 6.444,97 | R$ 8.533,33 | R$ 729.333,33 |
| 21 | R$ 14.903,76 | R$ 6.370,43 | R$ 8.533,33 | R$ 720.800,00 |
| 22 | R$ 14.829,23 | R$ 6.295,90 | R$ 8.533,33 | R$ 712.266,67 |
| 23 | R$ 14.754,69 | R$ 6.221,36 | R$ 8.533,33 | R$ 703.733,33 |
| 24 | R$ 14.680,16 | R$ 6.146,82 | R$ 8.533,33 | R$ 695.200,00 |
| 25 | R$ 14.605,62 | R$ 6.072,29 | R$ 8.533,33 | R$ 686.666,67 |
| 26 | R$ 14.531,09 | R$ 5.997,75 | R$ 8.533,33 | R$ 678.133,33 |
| 27 | R$ 14.456,55 | R$ 5.923,22 | R$ 8.533,33 | R$ 669.600,00 |
| 28 | R$ 14.382,02 | R$ 5.848,68 | R$ 8.533,33 | R$ 661.066,67 |
| 29 | R$ 14.307,48 | R$ 5.774,15 | R$ 8.533,33 | R$ 652.533,33 |
| 30 | R$ 14.232,95 | R$ 5.699,61 | R$ 8.533,33 | R$ 644.000,00 |
| 31 | R$ 14.158,41 | R$ 5.625,08 | R$ 8.533,33 | R$ 635.466,67 |
| 32 | R$ 14.083,88 | R$ 5.550,54 | R$ 8.533,33 | R$ 626.933,33 |
| 33 | R$ 14.009,34 | R$ 5.476,01 | R$ 8.533,33 | R$ 618.400,00 |
| 34 | R$ 13.934,81 | R$ 5.401,47 | R$ 8.533,33 | R$ 609.866,67 |
| 35 | R$ 13.860,27 | R$ 5.326,94 | R$ 8.533,33 | R$ 601.333,33 |
| 36 | R$ 13.785,74 | R$ 5.252,40 | R$ 8.533,33 | R$ 592.800,00 |
| 37 | R$ 13.711,20 | R$ 5.177,87 | R$ 8.533,33 | R$ 584.266,67 |
| 38 | R$ 13.636,67 | R$ 5.103,33 | R$ 8.533,33 | R$ 575.733,33 |
| 39 | R$ 13.562,13 | R$ 5.028,80 | R$ 8.533,33 | R$ 567.200,00 |
| 40 | R$ 13.487,59 | R$ 4.954,26 | R$ 8.533,33 | R$ 558.666,67 |
| 41 | R$ 13.413,06 | R$ 4.879,73 | R$ 8.533,33 | R$ 550.133,33 |
| 42 | R$ 13.338,52 | R$ 4.805,19 | R$ 8.533,33 | R$ 541.600,00 |
| 43 | R$ 13.263,99 | R$ 4.730,66 | R$ 8.533,33 | R$ 533.066,67 |
| 44 | R$ 13.189,45 | R$ 4.656,12 | R$ 8.533,33 | R$ 524.533,33 |
| 45 | R$ 13.114,92 | R$ 4.581,59 | R$ 8.533,33 | R$ 516.000,00 |
| 46 | R$ 13.040,38 | R$ 4.507,05 | R$ 8.533,33 | R$ 507.466,67 |
| 47 | R$ 12.965,85 | R$ 4.432,52 | R$ 8.533,33 | R$ 498.933,33 |
| 48 | R$ 12.891,31 | R$ 4.357,98 | R$ 8.533,33 | R$ 490.400,00 |
| 49 | R$ 12.816,78 | R$ 4.283,44 | R$ 8.533,33 | R$ 481.866,67 |
| 50 | R$ 12.742,24 | R$ 4.208,91 | R$ 8.533,33 | R$ 473.333,33 |
| 51 | R$ 12.667,71 | R$ 4.134,37 | R$ 8.533,33 | R$ 464.800,00 |
| 52 | R$ 12.593,17 | R$ 4.059,84 | R$ 8.533,33 | R$ 456.266,67 |
| 53 | R$ 12.518,64 | R$ 3.985,30 | R$ 8.533,33 | R$ 447.733,33 |
| 54 | R$ 12.444,10 | R$ 3.910,77 | R$ 8.533,33 | R$ 439.200,00 |
| 55 | R$ 12.369,57 | R$ 3.836,23 | R$ 8.533,33 | R$ 430.666,67 |
| 56 | R$ 12.295,03 | R$ 3.761,70 | R$ 8.533,33 | R$ 422.133,33 |
| 57 | R$ 12.220,50 | R$ 3.687,16 | R$ 8.533,33 | R$ 413.600,00 |
| 58 | R$ 12.145,96 | R$ 3.612,63 | R$ 8.533,33 | R$ 405.066,67 |
| 59 | R$ 12.071,43 | R$ 3.538,09 | R$ 8.533,33 | R$ 396.533,33 |
| 60 | R$ 11.996,89 | R$ 3.463,56 | R$ 8.533,33 | R$ 388.000,00 |
| 61 | R$ 11.922,36 | R$ 3.389,02 | R$ 8.533,33 | R$ 379.466,67 |
| 62 | R$ 11.847,82 | R$ 3.314,49 | R$ 8.533,33 | R$ 370.933,33 |
| 63 | R$ 11.773,29 | R$ 3.239,95 | R$ 8.533,33 | R$ 362.400,00 |
| 64 | R$ 11.698,75 | R$ 3.165,42 | R$ 8.533,33 | R$ 353.866,67 |
| 65 | R$ 11.624,21 | R$ 3.090,88 | R$ 8.533,33 | R$ 345.333,33 |
| 66 | R$ 11.549,68 | R$ 3.016,35 | R$ 8.533,33 | R$ 336.800,00 |
| 67 | R$ 11.475,14 | R$ 2.941,81 | R$ 8.533,33 | R$ 328.266,67 |
| 68 | R$ 11.400,61 | R$ 2.867,28 | R$ 8.533,33 | R$ 319.733,33 |
| 69 | R$ 11.326,07 | R$ 2.792,74 | R$ 8.533,33 | R$ 311.200,00 |
| 70 | R$ 11.251,54 | R$ 2.718,21 | R$ 8.533,33 | R$ 302.666,67 |
| 71 | R$ 11.177,00 | R$ 2.643,67 | R$ 8.533,33 | R$ 294.133,33 |
| 72 | R$ 11.102,47 | R$ 2.569,14 | R$ 8.533,33 | R$ 285.600,00 |
| 73 | R$ 11.027,93 | R$ 2.494,60 | R$ 8.533,33 | R$ 277.066,67 |
| 74 | R$ 10.953,40 | R$ 2.420,06 | R$ 8.533,33 | R$ 268.533,33 |
| 75 | R$ 10.878,86 | R$ 2.345,53 | R$ 8.533,33 | R$ 260.000,00 |
| 76 | R$ 10.804,33 | R$ 2.270,99 | R$ 8.533,33 | R$ 251.466,67 |
| 77 | R$ 10.729,79 | R$ 2.196,46 | R$ 8.533,33 | R$ 242.933,33 |
| 78 | R$ 10.655,26 | R$ 2.121,92 | R$ 8.533,33 | R$ 234.400,00 |
| 79 | R$ 10.580,72 | R$ 2.047,39 | R$ 8.533,33 | R$ 225.866,67 |
| 80 | R$ 10.506,19 | R$ 1.972,85 | R$ 8.533,33 | R$ 217.333,33 |
| 81 | R$ 10.431,65 | R$ 1.898,32 | R$ 8.533,33 | R$ 208.800,00 |
| 82 | R$ 10.357,12 | R$ 1.823,78 | R$ 8.533,33 | R$ 200.266,67 |
| 83 | R$ 10.282,58 | R$ 1.749,25 | R$ 8.533,33 | R$ 191.733,33 |
| 84 | R$ 10.208,05 | R$ 1.674,71 | R$ 8.533,33 | R$ 183.200,00 |
| 85 | R$ 10.133,51 | R$ 1.600,18 | R$ 8.533,33 | R$ 174.666,67 |
| 86 | R$ 10.058,98 | R$ 1.525,64 | R$ 8.533,33 | R$ 166.133,33 |
| 87 | R$ 9.984,44 | R$ 1.451,11 | R$ 8.533,33 | R$ 157.600,00 |
| 88 | R$ 9.909,91 | R$ 1.376,57 | R$ 8.533,33 | R$ 149.066,67 |
| 89 | R$ 9.835,37 | R$ 1.302,04 | R$ 8.533,33 | R$ 140.533,33 |
| 90 | R$ 9.760,83 | R$ 1.227,50 | R$ 8.533,33 | R$ 132.000,00 |
| 91 | R$ 9.686,30 | R$ 1.152,97 | R$ 8.533,33 | R$ 123.466,67 |
| 92 | R$ 9.611,76 | R$ 1.078,43 | R$ 8.533,33 | R$ 114.933,33 |
| 93 | R$ 9.537,23 | R$ 1.003,90 | R$ 8.533,33 | R$ 106.400,00 |
| 94 | R$ 9.462,69 | R$ 929,36 | R$ 8.533,33 | R$ 97.866,67 |
| 95 | R$ 9.388,16 | R$ 854,83 | R$ 8.533,33 | R$ 89.333,33 |
| 96 | R$ 9.313,62 | R$ 780,29 | R$ 8.533,33 | R$ 80.800,00 |
| 97 | R$ 9.239,09 | R$ 705,76 | R$ 8.533,33 | R$ 72.266,67 |
| 98 | R$ 9.164,55 | R$ 631,22 | R$ 8.533,33 | R$ 63.733,33 |
| 99 | R$ 9.090,02 | R$ 556,68 | R$ 8.533,33 | R$ 55.200,00 |
| 100 | R$ 9.015,48 | R$ 482,15 | R$ 8.533,33 | R$ 46.666,67 |
| 101 | R$ 8.940,95 | R$ 407,61 | R$ 8.533,33 | R$ 38.133,33 |
| 102 | R$ 8.866,41 | R$ 333,08 | R$ 8.533,33 | R$ 29.600,00 |
| 103 | R$ 8.791,88 | R$ 258,54 | R$ 8.533,33 | R$ 21.066,67 |
| 104 | R$ 8.717,34 | R$ 184,01 | R$ 8.533,33 | R$ 12.533,33 |
| 105 | R$ 8.642,81 | R$ 109,47 | R$ 8.533,33 | R$ 4.000,00 |
| 106 | R$ 4.034,94 | R$ 34,94 | R$ 4.000,00 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 1.000.000,00 termina em 106 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 16.394,47.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 43.752,83 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 100.011,10 |
| R$ 200,00 | 106 | R$ 109.951,07 |
| R$ 400,00 | 104 | R$ 119.451,98 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.