Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 300 mil: extra de R$ 1 mil, 20 anos
Antecipe R$ 30 mil hoje e R$ 1 mil por mês sobre um saldo de R$ 300 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 30.000,00 agora e R$ 1.000,00 extras por mês reduz 120 meses e economiza R$ 173.075,98 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 120 meses.
Juros economizadosR$ 173.075,98
Prazo reduzido120 meses
Próxima parcela com extraR$ 4.608,34
Juros após amortizarR$ 142.679,59
Juros sem anteciparR$ 315.755,57
Juros após anteciparR$ 142.679,59
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 817.365,03 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 708.827,78 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 108.537,25 |
Entenda a composição dos valores
- Juros sem antecipar
- R$ 315.755,57
- Amortização imediata
- R$ 30.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 817.365,03
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 708.827,78
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 108.537,25
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (120 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 4.608,34 | R$ 2.358,34 | R$ 2.250,00 | R$ 267.750,00 |
| 2 | R$ 4.588,69 | R$ 2.338,69 | R$ 2.250,00 | R$ 265.500,00 |
| 3 | R$ 4.569,03 | R$ 2.319,03 | R$ 2.250,00 | R$ 263.250,00 |
| 4 | R$ 4.549,38 | R$ 2.299,38 | R$ 2.250,00 | R$ 261.000,00 |
| 5 | R$ 4.529,73 | R$ 2.279,73 | R$ 2.250,00 | R$ 258.750,00 |
| 6 | R$ 4.510,08 | R$ 2.260,08 | R$ 2.250,00 | R$ 256.500,00 |
| 7 | R$ 4.490,42 | R$ 2.240,42 | R$ 2.250,00 | R$ 254.250,00 |
| 8 | R$ 4.470,77 | R$ 2.220,77 | R$ 2.250,00 | R$ 252.000,00 |
| 9 | R$ 4.451,12 | R$ 2.201,12 | R$ 2.250,00 | R$ 249.750,00 |
| 10 | R$ 4.431,46 | R$ 2.181,46 | R$ 2.250,00 | R$ 247.500,00 |
| 11 | R$ 4.411,81 | R$ 2.161,81 | R$ 2.250,00 | R$ 245.250,00 |
| 12 | R$ 4.392,16 | R$ 2.142,16 | R$ 2.250,00 | R$ 243.000,00 |
| 13 | R$ 4.372,51 | R$ 2.122,51 | R$ 2.250,00 | R$ 240.750,00 |
| 14 | R$ 4.352,85 | R$ 2.102,85 | R$ 2.250,00 | R$ 238.500,00 |
| 15 | R$ 4.333,20 | R$ 2.083,20 | R$ 2.250,00 | R$ 236.250,00 |
| 16 | R$ 4.313,55 | R$ 2.063,55 | R$ 2.250,00 | R$ 234.000,00 |
| 17 | R$ 4.293,89 | R$ 2.043,89 | R$ 2.250,00 | R$ 231.750,00 |
| 18 | R$ 4.274,24 | R$ 2.024,24 | R$ 2.250,00 | R$ 229.500,00 |
| 19 | R$ 4.254,59 | R$ 2.004,59 | R$ 2.250,00 | R$ 227.250,00 |
| 20 | R$ 4.234,94 | R$ 1.984,94 | R$ 2.250,00 | R$ 225.000,00 |
| 21 | R$ 4.215,28 | R$ 1.965,28 | R$ 2.250,00 | R$ 222.750,00 |
| 22 | R$ 4.195,63 | R$ 1.945,63 | R$ 2.250,00 | R$ 220.500,00 |
| 23 | R$ 4.175,98 | R$ 1.925,98 | R$ 2.250,00 | R$ 218.250,00 |
| 24 | R$ 4.156,33 | R$ 1.906,33 | R$ 2.250,00 | R$ 216.000,00 |
| 25 | R$ 4.136,67 | R$ 1.886,67 | R$ 2.250,00 | R$ 213.750,00 |
| 26 | R$ 4.117,02 | R$ 1.867,02 | R$ 2.250,00 | R$ 211.500,00 |
| 27 | R$ 4.097,37 | R$ 1.847,37 | R$ 2.250,00 | R$ 209.250,00 |
| 28 | R$ 4.077,71 | R$ 1.827,71 | R$ 2.250,00 | R$ 207.000,00 |
| 29 | R$ 4.058,06 | R$ 1.808,06 | R$ 2.250,00 | R$ 204.750,00 |
| 30 | R$ 4.038,41 | R$ 1.788,41 | R$ 2.250,00 | R$ 202.500,00 |
| 31 | R$ 4.018,76 | R$ 1.768,76 | R$ 2.250,00 | R$ 200.250,00 |
| 32 | R$ 3.999,10 | R$ 1.749,10 | R$ 2.250,00 | R$ 198.000,00 |
| 33 | R$ 3.979,45 | R$ 1.729,45 | R$ 2.250,00 | R$ 195.750,00 |
| 34 | R$ 3.959,80 | R$ 1.709,80 | R$ 2.250,00 | R$ 193.500,00 |
| 35 | R$ 3.940,14 | R$ 1.690,14 | R$ 2.250,00 | R$ 191.250,00 |
| 36 | R$ 3.920,49 | R$ 1.670,49 | R$ 2.250,00 | R$ 189.000,00 |
| 37 | R$ 3.900,84 | R$ 1.650,84 | R$ 2.250,00 | R$ 186.750,00 |
| 38 | R$ 3.881,19 | R$ 1.631,19 | R$ 2.250,00 | R$ 184.500,00 |
| 39 | R$ 3.861,53 | R$ 1.611,53 | R$ 2.250,00 | R$ 182.250,00 |
| 40 | R$ 3.841,88 | R$ 1.591,88 | R$ 2.250,00 | R$ 180.000,00 |
| 41 | R$ 3.822,23 | R$ 1.572,23 | R$ 2.250,00 | R$ 177.750,00 |
| 42 | R$ 3.802,57 | R$ 1.552,57 | R$ 2.250,00 | R$ 175.500,00 |
| 43 | R$ 3.782,92 | R$ 1.532,92 | R$ 2.250,00 | R$ 173.250,00 |
| 44 | R$ 3.763,27 | R$ 1.513,27 | R$ 2.250,00 | R$ 171.000,00 |
| 45 | R$ 3.743,62 | R$ 1.493,62 | R$ 2.250,00 | R$ 168.750,00 |
| 46 | R$ 3.723,96 | R$ 1.473,96 | R$ 2.250,00 | R$ 166.500,00 |
| 47 | R$ 3.704,31 | R$ 1.454,31 | R$ 2.250,00 | R$ 164.250,00 |
| 48 | R$ 3.684,66 | R$ 1.434,66 | R$ 2.250,00 | R$ 162.000,00 |
| 49 | R$ 3.665,00 | R$ 1.415,00 | R$ 2.250,00 | R$ 159.750,00 |
| 50 | R$ 3.645,35 | R$ 1.395,35 | R$ 2.250,00 | R$ 157.500,00 |
| 51 | R$ 3.625,70 | R$ 1.375,70 | R$ 2.250,00 | R$ 155.250,00 |
| 52 | R$ 3.606,05 | R$ 1.356,05 | R$ 2.250,00 | R$ 153.000,00 |
| 53 | R$ 3.586,39 | R$ 1.336,39 | R$ 2.250,00 | R$ 150.750,00 |
| 54 | R$ 3.566,74 | R$ 1.316,74 | R$ 2.250,00 | R$ 148.500,00 |
| 55 | R$ 3.547,09 | R$ 1.297,09 | R$ 2.250,00 | R$ 146.250,00 |
| 56 | R$ 3.527,43 | R$ 1.277,43 | R$ 2.250,00 | R$ 144.000,00 |
| 57 | R$ 3.507,78 | R$ 1.257,78 | R$ 2.250,00 | R$ 141.750,00 |
| 58 | R$ 3.488,13 | R$ 1.238,13 | R$ 2.250,00 | R$ 139.500,00 |
| 59 | R$ 3.468,48 | R$ 1.218,48 | R$ 2.250,00 | R$ 137.250,00 |
| 60 | R$ 3.448,82 | R$ 1.198,82 | R$ 2.250,00 | R$ 135.000,00 |
| 61 | R$ 3.429,17 | R$ 1.179,17 | R$ 2.250,00 | R$ 132.750,00 |
| 62 | R$ 3.409,52 | R$ 1.159,52 | R$ 2.250,00 | R$ 130.500,00 |
| 63 | R$ 3.389,86 | R$ 1.139,86 | R$ 2.250,00 | R$ 128.250,00 |
| 64 | R$ 3.370,21 | R$ 1.120,21 | R$ 2.250,00 | R$ 126.000,00 |
| 65 | R$ 3.350,56 | R$ 1.100,56 | R$ 2.250,00 | R$ 123.750,00 |
| 66 | R$ 3.330,91 | R$ 1.080,91 | R$ 2.250,00 | R$ 121.500,00 |
| 67 | R$ 3.311,25 | R$ 1.061,25 | R$ 2.250,00 | R$ 119.250,00 |
| 68 | R$ 3.291,60 | R$ 1.041,60 | R$ 2.250,00 | R$ 117.000,00 |
| 69 | R$ 3.271,95 | R$ 1.021,95 | R$ 2.250,00 | R$ 114.750,00 |
| 70 | R$ 3.252,29 | R$ 1.002,29 | R$ 2.250,00 | R$ 112.500,00 |
| 71 | R$ 3.232,64 | R$ 982,64 | R$ 2.250,00 | R$ 110.250,00 |
| 72 | R$ 3.212,99 | R$ 962,99 | R$ 2.250,00 | R$ 108.000,00 |
| 73 | R$ 3.193,34 | R$ 943,34 | R$ 2.250,00 | R$ 105.750,00 |
| 74 | R$ 3.173,68 | R$ 923,68 | R$ 2.250,00 | R$ 103.500,00 |
| 75 | R$ 3.154,03 | R$ 904,03 | R$ 2.250,00 | R$ 101.250,00 |
| 76 | R$ 3.134,38 | R$ 884,38 | R$ 2.250,00 | R$ 99.000,00 |
| 77 | R$ 3.114,72 | R$ 864,72 | R$ 2.250,00 | R$ 96.750,00 |
| 78 | R$ 3.095,07 | R$ 845,07 | R$ 2.250,00 | R$ 94.500,00 |
| 79 | R$ 3.075,42 | R$ 825,42 | R$ 2.250,00 | R$ 92.250,00 |
| 80 | R$ 3.055,77 | R$ 805,77 | R$ 2.250,00 | R$ 90.000,00 |
| 81 | R$ 3.036,11 | R$ 786,11 | R$ 2.250,00 | R$ 87.750,00 |
| 82 | R$ 3.016,46 | R$ 766,46 | R$ 2.250,00 | R$ 85.500,00 |
| 83 | R$ 2.996,81 | R$ 746,81 | R$ 2.250,00 | R$ 83.250,00 |
| 84 | R$ 2.977,15 | R$ 727,15 | R$ 2.250,00 | R$ 81.000,00 |
| 85 | R$ 2.957,50 | R$ 707,50 | R$ 2.250,00 | R$ 78.750,00 |
| 86 | R$ 2.937,85 | R$ 687,85 | R$ 2.250,00 | R$ 76.500,00 |
| 87 | R$ 2.918,20 | R$ 668,20 | R$ 2.250,00 | R$ 74.250,00 |
| 88 | R$ 2.898,54 | R$ 648,54 | R$ 2.250,00 | R$ 72.000,00 |
| 89 | R$ 2.878,89 | R$ 628,89 | R$ 2.250,00 | R$ 69.750,00 |
| 90 | R$ 2.859,24 | R$ 609,24 | R$ 2.250,00 | R$ 67.500,00 |
| 91 | R$ 2.839,59 | R$ 589,59 | R$ 2.250,00 | R$ 65.250,00 |
| 92 | R$ 2.819,93 | R$ 569,93 | R$ 2.250,00 | R$ 63.000,00 |
| 93 | R$ 2.800,28 | R$ 550,28 | R$ 2.250,00 | R$ 60.750,00 |
| 94 | R$ 2.780,63 | R$ 530,63 | R$ 2.250,00 | R$ 58.500,00 |
| 95 | R$ 2.760,97 | R$ 510,97 | R$ 2.250,00 | R$ 56.250,00 |
| 96 | R$ 2.741,32 | R$ 491,32 | R$ 2.250,00 | R$ 54.000,00 |
| 97 | R$ 2.721,67 | R$ 471,67 | R$ 2.250,00 | R$ 51.750,00 |
| 98 | R$ 2.702,02 | R$ 452,02 | R$ 2.250,00 | R$ 49.500,00 |
| 99 | R$ 2.682,36 | R$ 432,36 | R$ 2.250,00 | R$ 47.250,00 |
| 100 | R$ 2.662,71 | R$ 412,71 | R$ 2.250,00 | R$ 45.000,00 |
| 101 | R$ 2.643,06 | R$ 393,06 | R$ 2.250,00 | R$ 42.750,00 |
| 102 | R$ 2.623,40 | R$ 373,40 | R$ 2.250,00 | R$ 40.500,00 |
| 103 | R$ 2.603,75 | R$ 353,75 | R$ 2.250,00 | R$ 38.250,00 |
| 104 | R$ 2.584,10 | R$ 334,10 | R$ 2.250,00 | R$ 36.000,00 |
| 105 | R$ 2.564,45 | R$ 314,45 | R$ 2.250,00 | R$ 33.750,00 |
| 106 | R$ 2.544,79 | R$ 294,79 | R$ 2.250,00 | R$ 31.500,00 |
| 107 | R$ 2.525,14 | R$ 275,14 | R$ 2.250,00 | R$ 29.250,00 |
| 108 | R$ 2.505,49 | R$ 255,49 | R$ 2.250,00 | R$ 27.000,00 |
| 109 | R$ 2.485,83 | R$ 235,83 | R$ 2.250,00 | R$ 24.750,00 |
| 110 | R$ 2.466,18 | R$ 216,18 | R$ 2.250,00 | R$ 22.500,00 |
| 111 | R$ 2.446,53 | R$ 196,53 | R$ 2.250,00 | R$ 20.250,00 |
| 112 | R$ 2.426,88 | R$ 176,88 | R$ 2.250,00 | R$ 18.000,00 |
| 113 | R$ 2.407,22 | R$ 157,22 | R$ 2.250,00 | R$ 15.750,00 |
| 114 | R$ 2.387,57 | R$ 137,57 | R$ 2.250,00 | R$ 13.500,00 |
| 115 | R$ 2.367,92 | R$ 117,92 | R$ 2.250,00 | R$ 11.250,00 |
| 116 | R$ 2.348,26 | R$ 98,26 | R$ 2.250,00 | R$ 9.000,00 |
| 117 | R$ 2.328,61 | R$ 78,61 | R$ 2.250,00 | R$ 6.750,00 |
| 118 | R$ 2.308,96 | R$ 58,96 | R$ 2.250,00 | R$ 4.500,00 |
| 119 | R$ 2.289,31 | R$ 39,31 | R$ 2.250,00 | R$ 2.250,00 |
| 120 | R$ 2.269,65 | R$ 19,65 | R$ 2.250,00 | R$ 0,00 |
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 300.000,00 termina em 120 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 4.608,34.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 108.537,25 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 59.875,64 |
| R$ 1.000,00 | 120 | R$ 173.075,98 |
| R$ 2.000,00 | 84 | R$ 216.613,56 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.