Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 300 mil: extra de R$ 1 mil, 30 anos
Antecipe R$ 30 mil hoje e R$ 1 mil por mês sobre um saldo de R$ 300 mil com 30 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 30.000,00 agora e R$ 1.000,00 extras por mês reduz 212 meses e economiza R$ 298.137,89 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 148 meses.
Juros economizadosR$ 298.137,89
Prazo reduzido212 meses
Próxima parcela com extraR$ 4.191,67
Juros após amortizarR$ 174.840,36
Juros sem anteciparR$ 472.978,26
Juros após anteciparR$ 174.840,36
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 360 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 2.025.220,78 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 1.710.430,29 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 314.790,49 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 472.978,26
- Amortização imediata
- R$ 30.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 2.025.220,78
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 1.710.430,29
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 314.790,49
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (148 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 4.191,67 | R$ 2.358,34 | R$ 1.833,33 | R$ 268.166,67 |
| 2 | R$ 4.175,66 | R$ 2.342,33 | R$ 1.833,33 | R$ 266.333,33 |
| 3 | R$ 4.159,65 | R$ 2.326,31 | R$ 1.833,33 | R$ 264.500,00 |
| 4 | R$ 4.143,63 | R$ 2.310,30 | R$ 1.833,33 | R$ 262.666,67 |
| 5 | R$ 4.127,62 | R$ 2.294,29 | R$ 1.833,33 | R$ 260.833,33 |
| 6 | R$ 4.111,61 | R$ 2.278,27 | R$ 1.833,33 | R$ 259.000,00 |
| 7 | R$ 4.095,59 | R$ 2.262,26 | R$ 1.833,33 | R$ 257.166,67 |
| 8 | R$ 4.079,58 | R$ 2.246,25 | R$ 1.833,33 | R$ 255.333,33 |
| 9 | R$ 4.063,57 | R$ 2.230,23 | R$ 1.833,33 | R$ 253.500,00 |
| 10 | R$ 4.047,55 | R$ 2.214,22 | R$ 1.833,33 | R$ 251.666,67 |
| 11 | R$ 4.031,54 | R$ 2.198,21 | R$ 1.833,33 | R$ 249.833,33 |
| 12 | R$ 4.015,53 | R$ 2.182,19 | R$ 1.833,33 | R$ 248.000,00 |
| 13 | R$ 3.999,51 | R$ 2.166,18 | R$ 1.833,33 | R$ 246.166,67 |
| 14 | R$ 3.983,50 | R$ 2.150,17 | R$ 1.833,33 | R$ 244.333,33 |
| 15 | R$ 3.967,49 | R$ 2.134,15 | R$ 1.833,33 | R$ 242.500,00 |
| 16 | R$ 3.951,47 | R$ 2.118,14 | R$ 1.833,33 | R$ 240.666,67 |
| 17 | R$ 3.935,46 | R$ 2.102,13 | R$ 1.833,33 | R$ 238.833,33 |
| 18 | R$ 3.919,45 | R$ 2.086,11 | R$ 1.833,33 | R$ 237.000,00 |
| 19 | R$ 3.903,43 | R$ 2.070,10 | R$ 1.833,33 | R$ 235.166,67 |
| 20 | R$ 3.887,42 | R$ 2.054,09 | R$ 1.833,33 | R$ 233.333,33 |
| 21 | R$ 3.871,41 | R$ 2.038,07 | R$ 1.833,33 | R$ 231.500,00 |
| 22 | R$ 3.855,39 | R$ 2.022,06 | R$ 1.833,33 | R$ 229.666,67 |
| 23 | R$ 3.839,38 | R$ 2.006,05 | R$ 1.833,33 | R$ 227.833,33 |
| 24 | R$ 3.823,36 | R$ 1.990,03 | R$ 1.833,33 | R$ 226.000,00 |
| 25 | R$ 3.807,35 | R$ 1.974,02 | R$ 1.833,33 | R$ 224.166,67 |
| 26 | R$ 3.791,34 | R$ 1.958,00 | R$ 1.833,33 | R$ 222.333,33 |
| 27 | R$ 3.775,32 | R$ 1.941,99 | R$ 1.833,33 | R$ 220.500,00 |
| 28 | R$ 3.759,31 | R$ 1.925,98 | R$ 1.833,33 | R$ 218.666,67 |
| 29 | R$ 3.743,30 | R$ 1.909,96 | R$ 1.833,33 | R$ 216.833,33 |
| 30 | R$ 3.727,28 | R$ 1.893,95 | R$ 1.833,33 | R$ 215.000,00 |
| 31 | R$ 3.711,27 | R$ 1.877,94 | R$ 1.833,33 | R$ 213.166,67 |
| 32 | R$ 3.695,26 | R$ 1.861,92 | R$ 1.833,33 | R$ 211.333,33 |
| 33 | R$ 3.679,24 | R$ 1.845,91 | R$ 1.833,33 | R$ 209.500,00 |
| 34 | R$ 3.663,23 | R$ 1.829,90 | R$ 1.833,33 | R$ 207.666,67 |
| 35 | R$ 3.647,22 | R$ 1.813,88 | R$ 1.833,33 | R$ 205.833,33 |
| 36 | R$ 3.631,20 | R$ 1.797,87 | R$ 1.833,33 | R$ 204.000,00 |
| 37 | R$ 3.615,19 | R$ 1.781,86 | R$ 1.833,33 | R$ 202.166,67 |
| 38 | R$ 3.599,18 | R$ 1.765,84 | R$ 1.833,33 | R$ 200.333,33 |
| 39 | R$ 3.583,16 | R$ 1.749,83 | R$ 1.833,33 | R$ 198.500,00 |
| 40 | R$ 3.567,15 | R$ 1.733,82 | R$ 1.833,33 | R$ 196.666,67 |
| 41 | R$ 3.551,14 | R$ 1.717,80 | R$ 1.833,33 | R$ 194.833,33 |
| 42 | R$ 3.535,12 | R$ 1.701,79 | R$ 1.833,33 | R$ 193.000,00 |
| 43 | R$ 3.519,11 | R$ 1.685,78 | R$ 1.833,33 | R$ 191.166,67 |
| 44 | R$ 3.503,10 | R$ 1.669,76 | R$ 1.833,33 | R$ 189.333,33 |
| 45 | R$ 3.487,08 | R$ 1.653,75 | R$ 1.833,33 | R$ 187.500,00 |
| 46 | R$ 3.471,07 | R$ 1.637,74 | R$ 1.833,33 | R$ 185.666,67 |
| 47 | R$ 3.455,06 | R$ 1.621,72 | R$ 1.833,33 | R$ 183.833,33 |
| 48 | R$ 3.439,04 | R$ 1.605,71 | R$ 1.833,33 | R$ 182.000,00 |
| 49 | R$ 3.423,03 | R$ 1.589,70 | R$ 1.833,33 | R$ 180.166,67 |
| 50 | R$ 3.407,02 | R$ 1.573,68 | R$ 1.833,33 | R$ 178.333,33 |
| 51 | R$ 3.391,00 | R$ 1.557,67 | R$ 1.833,33 | R$ 176.500,00 |
| 52 | R$ 3.374,99 | R$ 1.541,66 | R$ 1.833,33 | R$ 174.666,67 |
| 53 | R$ 3.358,98 | R$ 1.525,64 | R$ 1.833,33 | R$ 172.833,33 |
| 54 | R$ 3.342,96 | R$ 1.509,63 | R$ 1.833,33 | R$ 171.000,00 |
| 55 | R$ 3.326,95 | R$ 1.493,62 | R$ 1.833,33 | R$ 169.166,67 |
| 56 | R$ 3.310,94 | R$ 1.477,60 | R$ 1.833,33 | R$ 167.333,33 |
| 57 | R$ 3.294,92 | R$ 1.461,59 | R$ 1.833,33 | R$ 165.500,00 |
| 58 | R$ 3.278,91 | R$ 1.445,58 | R$ 1.833,33 | R$ 163.666,67 |
| 59 | R$ 3.262,90 | R$ 1.429,56 | R$ 1.833,33 | R$ 161.833,33 |
| 60 | R$ 3.246,88 | R$ 1.413,55 | R$ 1.833,33 | R$ 160.000,00 |
| 61 | R$ 3.230,87 | R$ 1.397,54 | R$ 1.833,33 | R$ 158.166,67 |
| 62 | R$ 3.214,85 | R$ 1.381,52 | R$ 1.833,33 | R$ 156.333,33 |
| 63 | R$ 3.198,84 | R$ 1.365,51 | R$ 1.833,33 | R$ 154.500,00 |
| 64 | R$ 3.182,83 | R$ 1.349,49 | R$ 1.833,33 | R$ 152.666,67 |
| 65 | R$ 3.166,81 | R$ 1.333,48 | R$ 1.833,33 | R$ 150.833,33 |
| 66 | R$ 3.150,80 | R$ 1.317,47 | R$ 1.833,33 | R$ 149.000,00 |
| 67 | R$ 3.134,79 | R$ 1.301,45 | R$ 1.833,33 | R$ 147.166,67 |
| 68 | R$ 3.118,77 | R$ 1.285,44 | R$ 1.833,33 | R$ 145.333,33 |
| 69 | R$ 3.102,76 | R$ 1.269,43 | R$ 1.833,33 | R$ 143.500,00 |
| 70 | R$ 3.086,75 | R$ 1.253,41 | R$ 1.833,33 | R$ 141.666,67 |
| 71 | R$ 3.070,73 | R$ 1.237,40 | R$ 1.833,33 | R$ 139.833,33 |
| 72 | R$ 3.054,72 | R$ 1.221,39 | R$ 1.833,33 | R$ 138.000,00 |
| 73 | R$ 3.038,71 | R$ 1.205,37 | R$ 1.833,33 | R$ 136.166,67 |
| 74 | R$ 3.022,69 | R$ 1.189,36 | R$ 1.833,33 | R$ 134.333,33 |
| 75 | R$ 3.006,68 | R$ 1.173,35 | R$ 1.833,33 | R$ 132.500,00 |
| 76 | R$ 2.990,67 | R$ 1.157,33 | R$ 1.833,33 | R$ 130.666,67 |
| 77 | R$ 2.974,65 | R$ 1.141,32 | R$ 1.833,33 | R$ 128.833,33 |
| 78 | R$ 2.958,64 | R$ 1.125,31 | R$ 1.833,33 | R$ 127.000,00 |
| 79 | R$ 2.942,63 | R$ 1.109,29 | R$ 1.833,33 | R$ 125.166,67 |
| 80 | R$ 2.926,61 | R$ 1.093,28 | R$ 1.833,33 | R$ 123.333,33 |
| 81 | R$ 2.910,60 | R$ 1.077,27 | R$ 1.833,33 | R$ 121.500,00 |
| 82 | R$ 2.894,59 | R$ 1.061,25 | R$ 1.833,33 | R$ 119.666,67 |
| 83 | R$ 2.878,57 | R$ 1.045,24 | R$ 1.833,33 | R$ 117.833,33 |
| 84 | R$ 2.862,56 | R$ 1.029,23 | R$ 1.833,33 | R$ 116.000,00 |
| 85 | R$ 2.846,55 | R$ 1.013,21 | R$ 1.833,33 | R$ 114.166,67 |
| 86 | R$ 2.830,53 | R$ 997,20 | R$ 1.833,33 | R$ 112.333,33 |
| 87 | R$ 2.814,52 | R$ 981,19 | R$ 1.833,33 | R$ 110.500,00 |
| 88 | R$ 2.798,51 | R$ 965,17 | R$ 1.833,33 | R$ 108.666,67 |
| 89 | R$ 2.782,49 | R$ 949,16 | R$ 1.833,33 | R$ 106.833,33 |
| 90 | R$ 2.766,48 | R$ 933,15 | R$ 1.833,33 | R$ 105.000,00 |
| 91 | R$ 2.750,47 | R$ 917,13 | R$ 1.833,33 | R$ 103.166,67 |
| 92 | R$ 2.734,45 | R$ 901,12 | R$ 1.833,33 | R$ 101.333,33 |
| 93 | R$ 2.718,44 | R$ 885,11 | R$ 1.833,33 | R$ 99.500,00 |
| 94 | R$ 2.702,43 | R$ 869,09 | R$ 1.833,33 | R$ 97.666,67 |
| 95 | R$ 2.686,41 | R$ 853,08 | R$ 1.833,33 | R$ 95.833,33 |
| 96 | R$ 2.670,40 | R$ 837,07 | R$ 1.833,33 | R$ 94.000,00 |
| 97 | R$ 2.654,39 | R$ 821,05 | R$ 1.833,33 | R$ 92.166,67 |
| 98 | R$ 2.638,37 | R$ 805,04 | R$ 1.833,33 | R$ 90.333,33 |
| 99 | R$ 2.622,36 | R$ 789,02 | R$ 1.833,33 | R$ 88.500,00 |
| 100 | R$ 2.606,34 | R$ 773,01 | R$ 1.833,33 | R$ 86.666,67 |
| 101 | R$ 2.590,33 | R$ 757,00 | R$ 1.833,33 | R$ 84.833,33 |
| 102 | R$ 2.574,32 | R$ 740,98 | R$ 1.833,33 | R$ 83.000,00 |
| 103 | R$ 2.558,30 | R$ 724,97 | R$ 1.833,33 | R$ 81.166,67 |
| 104 | R$ 2.542,29 | R$ 708,96 | R$ 1.833,33 | R$ 79.333,33 |
| 105 | R$ 2.526,28 | R$ 692,94 | R$ 1.833,33 | R$ 77.500,00 |
| 106 | R$ 2.510,26 | R$ 676,93 | R$ 1.833,33 | R$ 75.666,67 |
| 107 | R$ 2.494,25 | R$ 660,92 | R$ 1.833,33 | R$ 73.833,33 |
| 108 | R$ 2.478,24 | R$ 644,90 | R$ 1.833,33 | R$ 72.000,00 |
| 109 | R$ 2.462,22 | R$ 628,89 | R$ 1.833,33 | R$ 70.166,67 |
| 110 | R$ 2.446,21 | R$ 612,88 | R$ 1.833,33 | R$ 68.333,33 |
| 111 | R$ 2.430,20 | R$ 596,86 | R$ 1.833,33 | R$ 66.500,00 |
| 112 | R$ 2.414,18 | R$ 580,85 | R$ 1.833,33 | R$ 64.666,67 |
| 113 | R$ 2.398,17 | R$ 564,84 | R$ 1.833,33 | R$ 62.833,33 |
| 114 | R$ 2.382,16 | R$ 548,82 | R$ 1.833,33 | R$ 61.000,00 |
| 115 | R$ 2.366,14 | R$ 532,81 | R$ 1.833,33 | R$ 59.166,67 |
| 116 | R$ 2.350,13 | R$ 516,80 | R$ 1.833,33 | R$ 57.333,33 |
| 117 | R$ 2.334,12 | R$ 500,78 | R$ 1.833,33 | R$ 55.500,00 |
| 118 | R$ 2.318,10 | R$ 484,77 | R$ 1.833,33 | R$ 53.666,67 |
| 119 | R$ 2.302,09 | R$ 468,76 | R$ 1.833,33 | R$ 51.833,33 |
| 120 | R$ 2.286,08 | R$ 452,74 | R$ 1.833,33 | R$ 50.000,00 |
| 121 | R$ 2.270,06 | R$ 436,73 | R$ 1.833,33 | R$ 48.166,67 |
| 122 | R$ 2.254,05 | R$ 420,72 | R$ 1.833,33 | R$ 46.333,33 |
| 123 | R$ 2.238,04 | R$ 404,70 | R$ 1.833,33 | R$ 44.500,00 |
| 124 | R$ 2.222,02 | R$ 388,69 | R$ 1.833,33 | R$ 42.666,67 |
| 125 | R$ 2.206,01 | R$ 372,68 | R$ 1.833,33 | R$ 40.833,33 |
| 126 | R$ 2.190,00 | R$ 356,66 | R$ 1.833,33 | R$ 39.000,00 |
| 127 | R$ 2.173,98 | R$ 340,65 | R$ 1.833,33 | R$ 37.166,67 |
| 128 | R$ 2.157,97 | R$ 324,64 | R$ 1.833,33 | R$ 35.333,33 |
| 129 | R$ 2.141,96 | R$ 308,62 | R$ 1.833,33 | R$ 33.500,00 |
| 130 | R$ 2.125,94 | R$ 292,61 | R$ 1.833,33 | R$ 31.666,67 |
| 131 | R$ 2.109,93 | R$ 276,60 | R$ 1.833,33 | R$ 29.833,33 |
| 132 | R$ 2.093,92 | R$ 260,58 | R$ 1.833,33 | R$ 28.000,00 |
| 133 | R$ 2.077,90 | R$ 244,57 | R$ 1.833,33 | R$ 26.166,67 |
| 134 | R$ 2.061,89 | R$ 228,56 | R$ 1.833,33 | R$ 24.333,33 |
| 135 | R$ 2.045,88 | R$ 212,54 | R$ 1.833,33 | R$ 22.500,00 |
| 136 | R$ 2.029,86 | R$ 196,53 | R$ 1.833,33 | R$ 20.666,67 |
| 137 | R$ 2.013,85 | R$ 180,51 | R$ 1.833,33 | R$ 18.833,33 |
| 138 | R$ 1.997,83 | R$ 164,50 | R$ 1.833,33 | R$ 17.000,00 |
| 139 | R$ 1.981,82 | R$ 148,49 | R$ 1.833,33 | R$ 15.166,67 |
| 140 | R$ 1.965,81 | R$ 132,47 | R$ 1.833,33 | R$ 13.333,33 |
| 141 | R$ 1.949,79 | R$ 116,46 | R$ 1.833,33 | R$ 11.500,00 |
| 142 | R$ 1.933,78 | R$ 100,45 | R$ 1.833,33 | R$ 9.666,67 |
| 143 | R$ 1.917,77 | R$ 84,43 | R$ 1.833,33 | R$ 7.833,33 |
| 144 | R$ 1.901,75 | R$ 68,42 | R$ 1.833,33 | R$ 6.000,00 |
| 145 | R$ 1.885,74 | R$ 52,41 | R$ 1.833,33 | R$ 4.166,67 |
| 146 | R$ 1.869,73 | R$ 36,39 | R$ 1.833,33 | R$ 2.333,33 |
| 147 | R$ 1.853,71 | R$ 20,38 | R$ 1.833,33 | R$ 500,00 |
| 148 | R$ 504,37 | R$ 4,37 | R$ 500,00 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 300.000,00 termina em 148 meses, comparada a 360 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 4.191,67.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 314.790,49 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 324 | R$ 89.747,95 |
| R$ 1.000,00 | 148 | R$ 298.137,89 |
| R$ 2.000,00 | 96 | R$ 359.428,54 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.