Amortizar R$ 300 mil: extra de R$ 500, 20 anos

Leitura do exemplo desta página

As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.

A dívida de R$ 300.000,00 termina em 155 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 4.108,34.

Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 80.458,22 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.

A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.

Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo

Como chegamos ao resultado

1. Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
2. Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
3. Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
4. Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.

Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.

Antes de usar estes números

• Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
• Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
• Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.

Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.