Amortizar R$ 50 mil: extra de R$ 2 mil, 20 anos
Antecipe R$ 5 mil hoje e R$ 2 mil por mês sobre um saldo de R$ 50 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 5.000,00 agora e R$ 2.000,00 extras por mês reduz 219 meses e economiza R$ 48.422,40 em juros no cenário.
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O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 21 meses.
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 1.197.324,54 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 1.161.302,92 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 36.021,61 |
Entenda a composição dos valores
- Juros sem antecipar
- R$ 52.625,93
- Amortização imediata
- R$ 5.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 1.197.324,54
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 1.161.302,92
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 36.021,61
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (21 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 2.601,39 | R$ 393,06 | R$ 2.208,33 | R$ 42.791,67 |
| 2 | R$ 2.582,10 | R$ 373,77 | R$ 2.208,33 | R$ 40.583,33 |
| 3 | R$ 2.562,81 | R$ 354,48 | R$ 2.208,33 | R$ 38.375,00 |
| 4 | R$ 2.543,52 | R$ 335,19 | R$ 2.208,33 | R$ 36.166,67 |
| 5 | R$ 2.524,23 | R$ 315,90 | R$ 2.208,33 | R$ 33.958,33 |
| 6 | R$ 2.504,95 | R$ 296,61 | R$ 2.208,33 | R$ 31.750,00 |
| 7 | R$ 2.485,66 | R$ 277,32 | R$ 2.208,33 | R$ 29.541,67 |
| 8 | R$ 2.466,37 | R$ 258,03 | R$ 2.208,33 | R$ 27.333,33 |
| 9 | R$ 2.447,08 | R$ 238,75 | R$ 2.208,33 | R$ 25.125,00 |
| 10 | R$ 2.427,79 | R$ 219,46 | R$ 2.208,33 | R$ 22.916,67 |
| 11 | R$ 2.408,50 | R$ 200,17 | R$ 2.208,33 | R$ 20.708,33 |
| 12 | R$ 2.389,21 | R$ 180,88 | R$ 2.208,33 | R$ 18.500,00 |
| 13 | R$ 2.369,92 | R$ 161,59 | R$ 2.208,33 | R$ 16.291,67 |
| 14 | R$ 2.350,63 | R$ 142,30 | R$ 2.208,33 | R$ 14.083,33 |
| 15 | R$ 2.331,35 | R$ 123,01 | R$ 2.208,33 | R$ 11.875,00 |
| 16 | R$ 2.312,06 | R$ 103,72 | R$ 2.208,33 | R$ 9.666,67 |
| 17 | R$ 2.292,77 | R$ 84,43 | R$ 2.208,33 | R$ 7.458,33 |
| 18 | R$ 2.273,48 | R$ 65,15 | R$ 2.208,33 | R$ 5.250,00 |
| 19 | R$ 2.254,19 | R$ 45,86 | R$ 2.208,33 | R$ 3.041,67 |
| 20 | R$ 2.234,90 | R$ 26,57 | R$ 2.208,33 | R$ 833,33 |
| 21 | R$ 840,61 | R$ 7,28 | R$ 833,33 | R$ 0,00 |
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 50.000,00 termina em 21 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 2.601,39.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 36.021,61 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 9.979,27 |
| R$ 2.000,00 | 21 | R$ 48.422,40 |
| R$ 4.000,00 | 11 | R$ 50.324,00 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.