Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 500 mil: extra de R$ 200, 10 anos
Antecipe R$ 50 mil hoje e R$ 200 por mês sobre um saldo de R$ 500 mil com 10 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 50.000,00 agora e R$ 200,00 extras por mês reduz 16 meses e economiza R$ 59.725,99 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 104 meses.
Juros economizadosR$ 59.725,99
Prazo reduzido16 meses
Próxima parcela com extraR$ 8.297,23
Juros após amortizarR$ 204.495,48
Juros sem anteciparR$ 264.221,46
Juros após anteciparR$ 204.495,48
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 120 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 167.587,93 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 143.971,10 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 23.616,83 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 264.221,46
- Amortização imediata
- R$ 50.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 167.587,93
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 143.971,10
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 23.616,83
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (104 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 8.297,23 | R$ 3.930,57 | R$ 4.366,67 | R$ 445.633,33 |
| 2 | R$ 8.259,09 | R$ 3.892,43 | R$ 4.366,67 | R$ 441.266,67 |
| 3 | R$ 8.220,95 | R$ 3.854,29 | R$ 4.366,67 | R$ 436.900,00 |
| 4 | R$ 8.182,81 | R$ 3.816,14 | R$ 4.366,67 | R$ 432.533,33 |
| 5 | R$ 8.144,67 | R$ 3.778,00 | R$ 4.366,67 | R$ 428.166,67 |
| 6 | R$ 8.106,53 | R$ 3.739,86 | R$ 4.366,67 | R$ 423.800,00 |
| 7 | R$ 8.068,39 | R$ 3.701,72 | R$ 4.366,67 | R$ 419.433,33 |
| 8 | R$ 8.030,25 | R$ 3.663,58 | R$ 4.366,67 | R$ 415.066,67 |
| 9 | R$ 7.992,11 | R$ 3.625,44 | R$ 4.366,67 | R$ 410.700,00 |
| 10 | R$ 7.953,96 | R$ 3.587,30 | R$ 4.366,67 | R$ 406.333,33 |
| 11 | R$ 7.915,82 | R$ 3.549,16 | R$ 4.366,67 | R$ 401.966,67 |
| 12 | R$ 7.877,68 | R$ 3.511,02 | R$ 4.366,67 | R$ 397.600,00 |
| 13 | R$ 7.839,54 | R$ 3.472,87 | R$ 4.366,67 | R$ 393.233,33 |
| 14 | R$ 7.801,40 | R$ 3.434,73 | R$ 4.366,67 | R$ 388.866,67 |
| 15 | R$ 7.763,26 | R$ 3.396,59 | R$ 4.366,67 | R$ 384.500,00 |
| 16 | R$ 7.725,12 | R$ 3.358,45 | R$ 4.366,67 | R$ 380.133,33 |
| 17 | R$ 7.686,98 | R$ 3.320,31 | R$ 4.366,67 | R$ 375.766,67 |
| 18 | R$ 7.648,84 | R$ 3.282,17 | R$ 4.366,67 | R$ 371.400,00 |
| 19 | R$ 7.610,69 | R$ 3.244,03 | R$ 4.366,67 | R$ 367.033,33 |
| 20 | R$ 7.572,55 | R$ 3.205,89 | R$ 4.366,67 | R$ 362.666,67 |
| 21 | R$ 7.534,41 | R$ 3.167,75 | R$ 4.366,67 | R$ 358.300,00 |
| 22 | R$ 7.496,27 | R$ 3.129,60 | R$ 4.366,67 | R$ 353.933,33 |
| 23 | R$ 7.458,13 | R$ 3.091,46 | R$ 4.366,67 | R$ 349.566,67 |
| 24 | R$ 7.419,99 | R$ 3.053,32 | R$ 4.366,67 | R$ 345.200,00 |
| 25 | R$ 7.381,85 | R$ 3.015,18 | R$ 4.366,67 | R$ 340.833,33 |
| 26 | R$ 7.343,71 | R$ 2.977,04 | R$ 4.366,67 | R$ 336.466,67 |
| 27 | R$ 7.305,57 | R$ 2.938,90 | R$ 4.366,67 | R$ 332.100,00 |
| 28 | R$ 7.267,43 | R$ 2.900,76 | R$ 4.366,67 | R$ 327.733,33 |
| 29 | R$ 7.229,28 | R$ 2.862,62 | R$ 4.366,67 | R$ 323.366,67 |
| 30 | R$ 7.191,14 | R$ 2.824,48 | R$ 4.366,67 | R$ 319.000,00 |
| 31 | R$ 7.153,00 | R$ 2.786,34 | R$ 4.366,67 | R$ 314.633,33 |
| 32 | R$ 7.114,86 | R$ 2.748,19 | R$ 4.366,67 | R$ 310.266,67 |
| 33 | R$ 7.076,72 | R$ 2.710,05 | R$ 4.366,67 | R$ 305.900,00 |
| 34 | R$ 7.038,58 | R$ 2.671,91 | R$ 4.366,67 | R$ 301.533,33 |
| 35 | R$ 7.000,44 | R$ 2.633,77 | R$ 4.366,67 | R$ 297.166,67 |
| 36 | R$ 6.962,30 | R$ 2.595,63 | R$ 4.366,67 | R$ 292.800,00 |
| 37 | R$ 6.924,16 | R$ 2.557,49 | R$ 4.366,67 | R$ 288.433,33 |
| 38 | R$ 6.886,01 | R$ 2.519,35 | R$ 4.366,67 | R$ 284.066,67 |
| 39 | R$ 6.847,87 | R$ 2.481,21 | R$ 4.366,67 | R$ 279.700,00 |
| 40 | R$ 6.809,73 | R$ 2.443,07 | R$ 4.366,67 | R$ 275.333,33 |
| 41 | R$ 6.771,59 | R$ 2.404,92 | R$ 4.366,67 | R$ 270.966,67 |
| 42 | R$ 6.733,45 | R$ 2.366,78 | R$ 4.366,67 | R$ 266.600,00 |
| 43 | R$ 6.695,31 | R$ 2.328,64 | R$ 4.366,67 | R$ 262.233,33 |
| 44 | R$ 6.657,17 | R$ 2.290,50 | R$ 4.366,67 | R$ 257.866,67 |
| 45 | R$ 6.619,03 | R$ 2.252,36 | R$ 4.366,67 | R$ 253.500,00 |
| 46 | R$ 6.580,89 | R$ 2.214,22 | R$ 4.366,67 | R$ 249.133,33 |
| 47 | R$ 6.542,75 | R$ 2.176,08 | R$ 4.366,67 | R$ 244.766,67 |
| 48 | R$ 6.504,60 | R$ 2.137,94 | R$ 4.366,67 | R$ 240.400,00 |
| 49 | R$ 6.466,46 | R$ 2.099,80 | R$ 4.366,67 | R$ 236.033,33 |
| 50 | R$ 6.428,32 | R$ 2.061,66 | R$ 4.366,67 | R$ 231.666,67 |
| 51 | R$ 6.390,18 | R$ 2.023,51 | R$ 4.366,67 | R$ 227.300,00 |
| 52 | R$ 6.352,04 | R$ 1.985,37 | R$ 4.366,67 | R$ 222.933,33 |
| 53 | R$ 6.313,90 | R$ 1.947,23 | R$ 4.366,67 | R$ 218.566,67 |
| 54 | R$ 6.275,76 | R$ 1.909,09 | R$ 4.366,67 | R$ 214.200,00 |
| 55 | R$ 6.237,62 | R$ 1.870,95 | R$ 4.366,67 | R$ 209.833,33 |
| 56 | R$ 6.199,48 | R$ 1.832,81 | R$ 4.366,67 | R$ 205.466,67 |
| 57 | R$ 6.161,33 | R$ 1.794,67 | R$ 4.366,67 | R$ 201.100,00 |
| 58 | R$ 6.123,19 | R$ 1.756,53 | R$ 4.366,67 | R$ 196.733,33 |
| 59 | R$ 6.085,05 | R$ 1.718,39 | R$ 4.366,67 | R$ 192.366,67 |
| 60 | R$ 6.046,91 | R$ 1.680,24 | R$ 4.366,67 | R$ 188.000,00 |
| 61 | R$ 6.008,77 | R$ 1.642,10 | R$ 4.366,67 | R$ 183.633,33 |
| 62 | R$ 5.970,63 | R$ 1.603,96 | R$ 4.366,67 | R$ 179.266,67 |
| 63 | R$ 5.932,49 | R$ 1.565,82 | R$ 4.366,67 | R$ 174.900,00 |
| 64 | R$ 5.894,35 | R$ 1.527,68 | R$ 4.366,67 | R$ 170.533,33 |
| 65 | R$ 5.856,21 | R$ 1.489,54 | R$ 4.366,67 | R$ 166.166,67 |
| 66 | R$ 5.818,07 | R$ 1.451,40 | R$ 4.366,67 | R$ 161.800,00 |
| 67 | R$ 5.779,92 | R$ 1.413,26 | R$ 4.366,67 | R$ 157.433,33 |
| 68 | R$ 5.741,78 | R$ 1.375,12 | R$ 4.366,67 | R$ 153.066,67 |
| 69 | R$ 5.703,64 | R$ 1.336,98 | R$ 4.366,67 | R$ 148.700,00 |
| 70 | R$ 5.665,50 | R$ 1.298,83 | R$ 4.366,67 | R$ 144.333,33 |
| 71 | R$ 5.627,36 | R$ 1.260,69 | R$ 4.366,67 | R$ 139.966,67 |
| 72 | R$ 5.589,22 | R$ 1.222,55 | R$ 4.366,67 | R$ 135.600,00 |
| 73 | R$ 5.551,08 | R$ 1.184,41 | R$ 4.366,67 | R$ 131.233,33 |
| 74 | R$ 5.512,94 | R$ 1.146,27 | R$ 4.366,67 | R$ 126.866,67 |
| 75 | R$ 5.474,80 | R$ 1.108,13 | R$ 4.366,67 | R$ 122.500,00 |
| 76 | R$ 5.436,65 | R$ 1.069,99 | R$ 4.366,67 | R$ 118.133,33 |
| 77 | R$ 5.398,51 | R$ 1.031,85 | R$ 4.366,67 | R$ 113.766,67 |
| 78 | R$ 5.360,37 | R$ 993,71 | R$ 4.366,67 | R$ 109.400,00 |
| 79 | R$ 5.322,23 | R$ 955,56 | R$ 4.366,67 | R$ 105.033,33 |
| 80 | R$ 5.284,09 | R$ 917,42 | R$ 4.366,67 | R$ 100.666,67 |
| 81 | R$ 5.245,95 | R$ 879,28 | R$ 4.366,67 | R$ 96.300,00 |
| 82 | R$ 5.207,81 | R$ 841,14 | R$ 4.366,67 | R$ 91.933,33 |
| 83 | R$ 5.169,67 | R$ 803,00 | R$ 4.366,67 | R$ 87.566,67 |
| 84 | R$ 5.131,53 | R$ 764,86 | R$ 4.366,67 | R$ 83.200,00 |
| 85 | R$ 5.093,38 | R$ 726,72 | R$ 4.366,67 | R$ 78.833,33 |
| 86 | R$ 5.055,24 | R$ 688,58 | R$ 4.366,67 | R$ 74.466,67 |
| 87 | R$ 5.017,10 | R$ 650,44 | R$ 4.366,67 | R$ 70.100,00 |
| 88 | R$ 4.978,96 | R$ 612,30 | R$ 4.366,67 | R$ 65.733,33 |
| 89 | R$ 4.940,82 | R$ 574,15 | R$ 4.366,67 | R$ 61.366,67 |
| 90 | R$ 4.902,68 | R$ 536,01 | R$ 4.366,67 | R$ 57.000,00 |
| 91 | R$ 4.864,54 | R$ 497,87 | R$ 4.366,67 | R$ 52.633,33 |
| 92 | R$ 4.826,40 | R$ 459,73 | R$ 4.366,67 | R$ 48.266,67 |
| 93 | R$ 4.788,26 | R$ 421,59 | R$ 4.366,67 | R$ 43.900,00 |
| 94 | R$ 4.750,12 | R$ 383,45 | R$ 4.366,67 | R$ 39.533,33 |
| 95 | R$ 4.711,97 | R$ 345,31 | R$ 4.366,67 | R$ 35.166,67 |
| 96 | R$ 4.673,83 | R$ 307,17 | R$ 4.366,67 | R$ 30.800,00 |
| 97 | R$ 4.635,69 | R$ 269,03 | R$ 4.366,67 | R$ 26.433,33 |
| 98 | R$ 4.597,55 | R$ 230,88 | R$ 4.366,67 | R$ 22.066,67 |
| 99 | R$ 4.559,41 | R$ 192,74 | R$ 4.366,67 | R$ 17.700,00 |
| 100 | R$ 4.521,27 | R$ 154,60 | R$ 4.366,67 | R$ 13.333,33 |
| 101 | R$ 4.483,13 | R$ 116,46 | R$ 4.366,67 | R$ 8.966,67 |
| 102 | R$ 4.444,99 | R$ 78,32 | R$ 4.366,67 | R$ 4.600,00 |
| 103 | R$ 4.406,85 | R$ 40,18 | R$ 4.366,67 | R$ 233,33 |
| 104 | R$ 235,37 | R$ 2,04 | R$ 233,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 500.000,00 termina em 104 meses, comparada a 120 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 8.297,23.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 23.616,83 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 108 | R$ 50.005,55 |
| R$ 200,00 | 104 | R$ 59.725,99 |
| R$ 400,00 | 99 | R$ 68.591,89 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.