Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 500 mil: extra de R$ 2 mil, 20 anos
Antecipe R$ 50 mil hoje e R$ 2 mil por mês sobre um saldo de R$ 500 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 50.000,00 agora e R$ 2.000,00 extras por mês reduz 129 meses e economiza R$ 307.708,82 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 111 meses.
Juros economizadosR$ 307.708,82
Prazo reduzido129 meses
Próxima parcela com extraR$ 8.013,90
Juros após amortizarR$ 218.550,46
Juros sem anteciparR$ 526.259,28
Juros após anteciparR$ 218.550,46
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 1.566.522,11 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 1.371.046,00 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 195.476,12 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 526.259,28
- Amortização imediata
- R$ 50.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 1.566.522,11
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 1.371.046,00
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 195.476,12
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (111 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 8.013,90 | R$ 3.930,57 | R$ 4.083,33 | R$ 445.916,67 |
| 2 | R$ 7.978,23 | R$ 3.894,90 | R$ 4.083,33 | R$ 441.833,33 |
| 3 | R$ 7.942,57 | R$ 3.859,23 | R$ 4.083,33 | R$ 437.750,00 |
| 4 | R$ 7.906,90 | R$ 3.823,57 | R$ 4.083,33 | R$ 433.666,67 |
| 5 | R$ 7.871,24 | R$ 3.787,90 | R$ 4.083,33 | R$ 429.583,33 |
| 6 | R$ 7.835,57 | R$ 3.752,24 | R$ 4.083,33 | R$ 425.500,00 |
| 7 | R$ 7.799,90 | R$ 3.716,57 | R$ 4.083,33 | R$ 421.416,67 |
| 8 | R$ 7.764,24 | R$ 3.680,90 | R$ 4.083,33 | R$ 417.333,33 |
| 9 | R$ 7.728,57 | R$ 3.645,24 | R$ 4.083,33 | R$ 413.250,00 |
| 10 | R$ 7.692,90 | R$ 3.609,57 | R$ 4.083,33 | R$ 409.166,67 |
| 11 | R$ 7.657,24 | R$ 3.573,90 | R$ 4.083,33 | R$ 405.083,33 |
| 12 | R$ 7.621,57 | R$ 3.538,24 | R$ 4.083,33 | R$ 401.000,00 |
| 13 | R$ 7.585,91 | R$ 3.502,57 | R$ 4.083,33 | R$ 396.916,67 |
| 14 | R$ 7.550,24 | R$ 3.466,91 | R$ 4.083,33 | R$ 392.833,33 |
| 15 | R$ 7.514,57 | R$ 3.431,24 | R$ 4.083,33 | R$ 388.750,00 |
| 16 | R$ 7.478,91 | R$ 3.395,57 | R$ 4.083,33 | R$ 384.666,67 |
| 17 | R$ 7.443,24 | R$ 3.359,91 | R$ 4.083,33 | R$ 380.583,33 |
| 18 | R$ 7.407,57 | R$ 3.324,24 | R$ 4.083,33 | R$ 376.500,00 |
| 19 | R$ 7.371,91 | R$ 3.288,57 | R$ 4.083,33 | R$ 372.416,67 |
| 20 | R$ 7.336,24 | R$ 3.252,91 | R$ 4.083,33 | R$ 368.333,33 |
| 21 | R$ 7.300,58 | R$ 3.217,24 | R$ 4.083,33 | R$ 364.250,00 |
| 22 | R$ 7.264,91 | R$ 3.181,58 | R$ 4.083,33 | R$ 360.166,67 |
| 23 | R$ 7.229,24 | R$ 3.145,91 | R$ 4.083,33 | R$ 356.083,33 |
| 24 | R$ 7.193,58 | R$ 3.110,24 | R$ 4.083,33 | R$ 352.000,00 |
| 25 | R$ 7.157,91 | R$ 3.074,58 | R$ 4.083,33 | R$ 347.916,67 |
| 26 | R$ 7.122,24 | R$ 3.038,91 | R$ 4.083,33 | R$ 343.833,33 |
| 27 | R$ 7.086,58 | R$ 3.003,24 | R$ 4.083,33 | R$ 339.750,00 |
| 28 | R$ 7.050,91 | R$ 2.967,58 | R$ 4.083,33 | R$ 335.666,67 |
| 29 | R$ 7.015,25 | R$ 2.931,91 | R$ 4.083,33 | R$ 331.583,33 |
| 30 | R$ 6.979,58 | R$ 2.896,25 | R$ 4.083,33 | R$ 327.500,00 |
| 31 | R$ 6.943,91 | R$ 2.860,58 | R$ 4.083,33 | R$ 323.416,67 |
| 32 | R$ 6.908,25 | R$ 2.824,91 | R$ 4.083,33 | R$ 319.333,33 |
| 33 | R$ 6.872,58 | R$ 2.789,25 | R$ 4.083,33 | R$ 315.250,00 |
| 34 | R$ 6.836,91 | R$ 2.753,58 | R$ 4.083,33 | R$ 311.166,67 |
| 35 | R$ 6.801,25 | R$ 2.717,91 | R$ 4.083,33 | R$ 307.083,33 |
| 36 | R$ 6.765,58 | R$ 2.682,25 | R$ 4.083,33 | R$ 303.000,00 |
| 37 | R$ 6.729,92 | R$ 2.646,58 | R$ 4.083,33 | R$ 298.916,67 |
| 38 | R$ 6.694,25 | R$ 2.610,92 | R$ 4.083,33 | R$ 294.833,33 |
| 39 | R$ 6.658,58 | R$ 2.575,25 | R$ 4.083,33 | R$ 290.750,00 |
| 40 | R$ 6.622,92 | R$ 2.539,58 | R$ 4.083,33 | R$ 286.666,67 |
| 41 | R$ 6.587,25 | R$ 2.503,92 | R$ 4.083,33 | R$ 282.583,33 |
| 42 | R$ 6.551,58 | R$ 2.468,25 | R$ 4.083,33 | R$ 278.500,00 |
| 43 | R$ 6.515,92 | R$ 2.432,58 | R$ 4.083,33 | R$ 274.416,67 |
| 44 | R$ 6.480,25 | R$ 2.396,92 | R$ 4.083,33 | R$ 270.333,33 |
| 45 | R$ 6.444,59 | R$ 2.361,25 | R$ 4.083,33 | R$ 266.250,00 |
| 46 | R$ 6.408,92 | R$ 2.325,59 | R$ 4.083,33 | R$ 262.166,67 |
| 47 | R$ 6.373,25 | R$ 2.289,92 | R$ 4.083,33 | R$ 258.083,33 |
| 48 | R$ 6.337,59 | R$ 2.254,25 | R$ 4.083,33 | R$ 254.000,00 |
| 49 | R$ 6.301,92 | R$ 2.218,59 | R$ 4.083,33 | R$ 249.916,67 |
| 50 | R$ 6.266,25 | R$ 2.182,92 | R$ 4.083,33 | R$ 245.833,33 |
| 51 | R$ 6.230,59 | R$ 2.147,25 | R$ 4.083,33 | R$ 241.750,00 |
| 52 | R$ 6.194,92 | R$ 2.111,59 | R$ 4.083,33 | R$ 237.666,67 |
| 53 | R$ 6.159,26 | R$ 2.075,92 | R$ 4.083,33 | R$ 233.583,33 |
| 54 | R$ 6.123,59 | R$ 2.040,26 | R$ 4.083,33 | R$ 229.500,00 |
| 55 | R$ 6.087,92 | R$ 2.004,59 | R$ 4.083,33 | R$ 225.416,67 |
| 56 | R$ 6.052,26 | R$ 1.968,92 | R$ 4.083,33 | R$ 221.333,33 |
| 57 | R$ 6.016,59 | R$ 1.933,26 | R$ 4.083,33 | R$ 217.250,00 |
| 58 | R$ 5.980,92 | R$ 1.897,59 | R$ 4.083,33 | R$ 213.166,67 |
| 59 | R$ 5.945,26 | R$ 1.861,92 | R$ 4.083,33 | R$ 209.083,33 |
| 60 | R$ 5.909,59 | R$ 1.826,26 | R$ 4.083,33 | R$ 205.000,00 |
| 61 | R$ 5.873,93 | R$ 1.790,59 | R$ 4.083,33 | R$ 200.916,67 |
| 62 | R$ 5.838,26 | R$ 1.754,93 | R$ 4.083,33 | R$ 196.833,33 |
| 63 | R$ 5.802,59 | R$ 1.719,26 | R$ 4.083,33 | R$ 192.750,00 |
| 64 | R$ 5.766,93 | R$ 1.683,59 | R$ 4.083,33 | R$ 188.666,67 |
| 65 | R$ 5.731,26 | R$ 1.647,93 | R$ 4.083,33 | R$ 184.583,33 |
| 66 | R$ 5.695,59 | R$ 1.612,26 | R$ 4.083,33 | R$ 180.500,00 |
| 67 | R$ 5.659,93 | R$ 1.576,59 | R$ 4.083,33 | R$ 176.416,67 |
| 68 | R$ 5.624,26 | R$ 1.540,93 | R$ 4.083,33 | R$ 172.333,33 |
| 69 | R$ 5.588,60 | R$ 1.505,26 | R$ 4.083,33 | R$ 168.250,00 |
| 70 | R$ 5.552,93 | R$ 1.469,60 | R$ 4.083,33 | R$ 164.166,67 |
| 71 | R$ 5.517,26 | R$ 1.433,93 | R$ 4.083,33 | R$ 160.083,33 |
| 72 | R$ 5.481,60 | R$ 1.398,26 | R$ 4.083,33 | R$ 156.000,00 |
| 73 | R$ 5.445,93 | R$ 1.362,60 | R$ 4.083,33 | R$ 151.916,67 |
| 74 | R$ 5.410,26 | R$ 1.326,93 | R$ 4.083,33 | R$ 147.833,33 |
| 75 | R$ 5.374,60 | R$ 1.291,26 | R$ 4.083,33 | R$ 143.750,00 |
| 76 | R$ 5.338,93 | R$ 1.255,60 | R$ 4.083,33 | R$ 139.666,67 |
| 77 | R$ 5.303,26 | R$ 1.219,93 | R$ 4.083,33 | R$ 135.583,33 |
| 78 | R$ 5.267,60 | R$ 1.184,27 | R$ 4.083,33 | R$ 131.500,00 |
| 79 | R$ 5.231,93 | R$ 1.148,60 | R$ 4.083,33 | R$ 127.416,67 |
| 80 | R$ 5.196,27 | R$ 1.112,93 | R$ 4.083,33 | R$ 123.333,33 |
| 81 | R$ 5.160,60 | R$ 1.077,27 | R$ 4.083,33 | R$ 119.250,00 |
| 82 | R$ 5.124,93 | R$ 1.041,60 | R$ 4.083,33 | R$ 115.166,67 |
| 83 | R$ 5.089,27 | R$ 1.005,93 | R$ 4.083,33 | R$ 111.083,33 |
| 84 | R$ 5.053,60 | R$ 970,27 | R$ 4.083,33 | R$ 107.000,00 |
| 85 | R$ 5.017,93 | R$ 934,60 | R$ 4.083,33 | R$ 102.916,67 |
| 86 | R$ 4.982,27 | R$ 898,94 | R$ 4.083,33 | R$ 98.833,33 |
| 87 | R$ 4.946,60 | R$ 863,27 | R$ 4.083,33 | R$ 94.750,00 |
| 88 | R$ 4.910,94 | R$ 827,60 | R$ 4.083,33 | R$ 90.666,67 |
| 89 | R$ 4.875,27 | R$ 791,94 | R$ 4.083,33 | R$ 86.583,33 |
| 90 | R$ 4.839,60 | R$ 756,27 | R$ 4.083,33 | R$ 82.500,00 |
| 91 | R$ 4.803,94 | R$ 720,60 | R$ 4.083,33 | R$ 78.416,67 |
| 92 | R$ 4.768,27 | R$ 684,94 | R$ 4.083,33 | R$ 74.333,33 |
| 93 | R$ 4.732,60 | R$ 649,27 | R$ 4.083,33 | R$ 70.250,00 |
| 94 | R$ 4.696,94 | R$ 613,61 | R$ 4.083,33 | R$ 66.166,67 |
| 95 | R$ 4.661,27 | R$ 577,94 | R$ 4.083,33 | R$ 62.083,33 |
| 96 | R$ 4.625,61 | R$ 542,27 | R$ 4.083,33 | R$ 58.000,00 |
| 97 | R$ 4.589,94 | R$ 506,61 | R$ 4.083,33 | R$ 53.916,67 |
| 98 | R$ 4.554,27 | R$ 470,94 | R$ 4.083,33 | R$ 49.833,33 |
| 99 | R$ 4.518,61 | R$ 435,27 | R$ 4.083,33 | R$ 45.750,00 |
| 100 | R$ 4.482,94 | R$ 399,61 | R$ 4.083,33 | R$ 41.666,67 |
| 101 | R$ 4.447,27 | R$ 363,94 | R$ 4.083,33 | R$ 37.583,33 |
| 102 | R$ 4.411,61 | R$ 328,28 | R$ 4.083,33 | R$ 33.500,00 |
| 103 | R$ 4.375,94 | R$ 292,61 | R$ 4.083,33 | R$ 29.416,67 |
| 104 | R$ 4.340,28 | R$ 256,94 | R$ 4.083,33 | R$ 25.333,33 |
| 105 | R$ 4.304,61 | R$ 221,28 | R$ 4.083,33 | R$ 21.250,00 |
| 106 | R$ 4.268,94 | R$ 185,61 | R$ 4.083,33 | R$ 17.166,67 |
| 107 | R$ 4.233,28 | R$ 149,94 | R$ 4.083,33 | R$ 13.083,33 |
| 108 | R$ 4.197,61 | R$ 114,28 | R$ 4.083,33 | R$ 9.000,00 |
| 109 | R$ 4.161,94 | R$ 78,61 | R$ 4.083,33 | R$ 4.916,67 |
| 110 | R$ 4.126,28 | R$ 42,95 | R$ 4.083,33 | R$ 833,33 |
| 111 | R$ 840,61 | R$ 7,28 | R$ 833,33 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 500.000,00 termina em 111 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 8.013,90.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 195.476,12 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 99.792,73 |
| R$ 2.000,00 | 111 | R$ 307.708,82 |
| R$ 4.000,00 | 74 | R$ 378.916,14 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.