Calculadora de reserva de emergência e aporte mensal
Transforme despesas essenciais em meses de proteção. Escolha a cobertura, informe o que já tem disponível e veja quanto guardar por mês para chegar à meta.
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Sua reserva, com um plano de formação
A meta escolhida cobre 6 meses de despesas essenciais. Com estes valores, os depósitos mensais atingem a meta em 24 meses.
Quanto mudam os meses de proteção?
Valores de hoje, com as mesmas despesas e reserva disponível. Nenhuma faixa é uma recomendação automática.
| Cobertura | Meta hoje | Quanto falta |
|---|---|---|
| 3 meses | R$ 9.000,00 | R$ 3.000,00 |
| 6 meses | R$ 18.000,00 | R$ 12.000,00 |
| 12 meses | R$ 36.000,00 | R$ 30.000,00 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Despesas essenciais mensais
- R$ 3.000,00
- Reserva disponível hoje
- R$ 6.000,00
- Meta corrigida no prazo escolhido
- R$ 18.000,00
- Saldo no prazo com seu aporte atual
- R$ 12.000,00
Para interpretar este resultado
- Os meses de cobertura são uma escolha sua. Estabilidade da renda, dependentes e despesas imprevisíveis mudam a necessidade de reserva.
- A taxa começa em zero. Se preencher rendimento, informe uma hipótese líquida de impostos e custos; retorno futuro não é garantido. Aportes ocorrem no fim do mês.
- O reajuste das despesas aumenta a meta mês a mês pela taxa anual equivalente. Reavalie a reserva quando suas despesas mudarem.
- Considere apenas dinheiro acessível para emergências. Imóvel, FGTS sem disponibilidade de saque e aplicações com carência não equivalem a reserva com liquidez.
Ver tabela detalhada (12 linhas)
| Mês | Total reservado por você | Saldo projetado | Meta corrigida |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 6.500,00 | R$ 6.500,00 | R$ 18.000,00 |
| 2 | R$ 7.000,00 | R$ 7.000,00 | R$ 18.000,00 |
| 3 | R$ 7.500,00 | R$ 7.500,00 | R$ 18.000,00 |
| 4 | R$ 8.000,00 | R$ 8.000,00 | R$ 18.000,00 |
| 5 | R$ 8.500,00 | R$ 8.500,00 | R$ 18.000,00 |
| 6 | R$ 9.000,00 | R$ 9.000,00 | R$ 18.000,00 |
| 7 | R$ 9.500,00 | R$ 9.500,00 | R$ 18.000,00 |
| 8 | R$ 10.000,00 | R$ 10.000,00 | R$ 18.000,00 |
| 9 | R$ 10.500,00 | R$ 10.500,00 | R$ 18.000,00 |
| 10 | R$ 11.000,00 | R$ 11.000,00 | R$ 18.000,00 |
| 11 | R$ 11.500,00 | R$ 11.500,00 | R$ 18.000,00 |
| 12 | R$ 12.000,00 | R$ 12.000,00 | R$ 18.000,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Como este cálculo funciona
- Meta atual = despesas essenciais mensais × meses de cobertura escolhidos. A reserva atual é comparada a essa meta, sem incluir patrimônio sem liquidez.
- Projetamos o saldo mês a mês, com o retorno líquido informado e aportes no fim do mês. A meta acompanha a hipótese de reajuste das despesas.
- Para o aporte necessário no prazo escolhido, resolvemos a fórmula de valor futuro. Com taxa zero, dividimos o que falta pela quantidade de meses.
- Também procuramos o primeiro mês em que o saldo cobre a meta, dentro de 360 meses. Atingir a meta uma vez não garante cobertura permanente.
Como calcular a meta e o prazo da reserva?
Multiplique as despesas essenciais pelos meses de proteção escolhidos. Com R$ 2.400 por mês e uma hipótese de três meses de cobertura, a meta é R$ 7.200. Partindo do zero, sem rendimento nem aumento das despesas, aportes de R$ 400 por mês atingem essa meta em 18 meses: R$ 7.200 ÷ R$ 400.
Se já existe dinheiro reservado, desconte-o da meta antes de dividir pelo aporte. Arredonde para cima quando o resultado exigir uma fração do depósito mensal. Com rendimento ou crescimento de despesas, use a projeção da calculadora e confira suas hipóteses.
Três meses são uma premissa do exemplo. A cobertura adequada depende da estabilidade da renda, dos dependentes, das despesas e dos riscos que precisam ser cobertos. Acesso ao dinheiro e segurança também importam; rentabilidade projetada não substitui liquidez.
Entenda como aportes, rendimento e inflação mudam uma projeção.
Referência: Guia de Planejamento Financeiro da CVM. A meta e o prazo acima são uma conta reproduzível do exemplo.
Entenda o que muda a decisão
Juros compostos com aportes: taxa, prazo e poder de compra →Perguntas frequentes
A reserva deve cobrir quantos meses?
A ferramenta deixa essa escolha com você. Regularidade da renda, pessoas que dependem dela, cobertura de seguros e possibilidade de despesas inesperadas mudam a necessidade. As faixas de três, seis e doze meses são cenários de comparação.
O que entra nas despesas essenciais?
Use gastos que continuariam durante uma interrupção de renda: moradia, alimentação, saúde, transporte e obrigações indispensáveis. Reavalie despesas anuais ou sazonais para não subestimar o orçamento.
A calculadora depende de um investimento específico?
Não. Ela começa sem rendimento e aceita uma hipótese líquida. Liquidez e baixo risco são relevantes para dinheiro de emergência; um retorno projetado não garante acesso ao dinheiro quando você precisar.