Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 400 mil: extra de R$ 1 mil, 20 anos
Antecipe R$ 40 mil hoje e R$ 1 mil por mês sobre um saldo de R$ 400 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 40.000,00 agora e R$ 1.000,00 extras por mês reduz 105 meses e economiza R$ 207.184,57 em juros no cenário.
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02Veja o que os números dizemSimulação
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Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 135 meses.
Juros economizadosR$ 207.184,57
Prazo reduzido105 meses
Próxima parcela com extraR$ 5.811,12
Juros após amortizarR$ 213.822,86
Juros sem anteciparR$ 421.007,42
Juros após anteciparR$ 213.822,86
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 883.149,67 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 755.437,35 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 127.712,32 |
Entenda a composição dos valores
- Juros sem antecipar
- R$ 421.007,42
- Amortização imediata
- R$ 40.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 883.149,67
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 755.437,35
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 127.712,32
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (135 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 5.811,12 | R$ 3.144,45 | R$ 2.666,67 | R$ 357.333,33 |
| 2 | R$ 5.787,83 | R$ 3.121,16 | R$ 2.666,67 | R$ 354.666,67 |
| 3 | R$ 5.764,54 | R$ 3.097,87 | R$ 2.666,67 | R$ 352.000,00 |
| 4 | R$ 5.741,24 | R$ 3.074,58 | R$ 2.666,67 | R$ 349.333,33 |
| 5 | R$ 5.717,95 | R$ 3.051,28 | R$ 2.666,67 | R$ 346.666,67 |
| 6 | R$ 5.694,66 | R$ 3.027,99 | R$ 2.666,67 | R$ 344.000,00 |
| 7 | R$ 5.671,37 | R$ 3.004,70 | R$ 2.666,67 | R$ 341.333,33 |
| 8 | R$ 5.648,07 | R$ 2.981,41 | R$ 2.666,67 | R$ 338.666,67 |
| 9 | R$ 5.624,78 | R$ 2.958,12 | R$ 2.666,67 | R$ 336.000,00 |
| 10 | R$ 5.601,49 | R$ 2.934,82 | R$ 2.666,67 | R$ 333.333,33 |
| 11 | R$ 5.578,20 | R$ 2.911,53 | R$ 2.666,67 | R$ 330.666,67 |
| 12 | R$ 5.554,91 | R$ 2.888,24 | R$ 2.666,67 | R$ 328.000,00 |
| 13 | R$ 5.531,61 | R$ 2.864,95 | R$ 2.666,67 | R$ 325.333,33 |
| 14 | R$ 5.508,32 | R$ 2.841,65 | R$ 2.666,67 | R$ 322.666,67 |
| 15 | R$ 5.485,03 | R$ 2.818,36 | R$ 2.666,67 | R$ 320.000,00 |
| 16 | R$ 5.461,74 | R$ 2.795,07 | R$ 2.666,67 | R$ 317.333,33 |
| 17 | R$ 5.438,44 | R$ 2.771,78 | R$ 2.666,67 | R$ 314.666,67 |
| 18 | R$ 5.415,15 | R$ 2.748,49 | R$ 2.666,67 | R$ 312.000,00 |
| 19 | R$ 5.391,86 | R$ 2.725,19 | R$ 2.666,67 | R$ 309.333,33 |
| 20 | R$ 5.368,57 | R$ 2.701,90 | R$ 2.666,67 | R$ 306.666,67 |
| 21 | R$ 5.345,28 | R$ 2.678,61 | R$ 2.666,67 | R$ 304.000,00 |
| 22 | R$ 5.321,98 | R$ 2.655,32 | R$ 2.666,67 | R$ 301.333,33 |
| 23 | R$ 5.298,69 | R$ 2.632,02 | R$ 2.666,67 | R$ 298.666,67 |
| 24 | R$ 5.275,40 | R$ 2.608,73 | R$ 2.666,67 | R$ 296.000,00 |
| 25 | R$ 5.252,11 | R$ 2.585,44 | R$ 2.666,67 | R$ 293.333,33 |
| 26 | R$ 5.228,81 | R$ 2.562,15 | R$ 2.666,67 | R$ 290.666,67 |
| 27 | R$ 5.205,52 | R$ 2.538,86 | R$ 2.666,67 | R$ 288.000,00 |
| 28 | R$ 5.182,23 | R$ 2.515,56 | R$ 2.666,67 | R$ 285.333,33 |
| 29 | R$ 5.158,94 | R$ 2.492,27 | R$ 2.666,67 | R$ 282.666,67 |
| 30 | R$ 5.135,65 | R$ 2.468,98 | R$ 2.666,67 | R$ 280.000,00 |
| 31 | R$ 5.112,35 | R$ 2.445,69 | R$ 2.666,67 | R$ 277.333,33 |
| 32 | R$ 5.089,06 | R$ 2.422,39 | R$ 2.666,67 | R$ 274.666,67 |
| 33 | R$ 5.065,77 | R$ 2.399,10 | R$ 2.666,67 | R$ 272.000,00 |
| 34 | R$ 5.042,48 | R$ 2.375,81 | R$ 2.666,67 | R$ 269.333,33 |
| 35 | R$ 5.019,18 | R$ 2.352,52 | R$ 2.666,67 | R$ 266.666,67 |
| 36 | R$ 4.995,89 | R$ 2.329,23 | R$ 2.666,67 | R$ 264.000,00 |
| 37 | R$ 4.972,60 | R$ 2.305,93 | R$ 2.666,67 | R$ 261.333,33 |
| 38 | R$ 4.949,31 | R$ 2.282,64 | R$ 2.666,67 | R$ 258.666,67 |
| 39 | R$ 4.926,01 | R$ 2.259,35 | R$ 2.666,67 | R$ 256.000,00 |
| 40 | R$ 4.902,72 | R$ 2.236,06 | R$ 2.666,67 | R$ 253.333,33 |
| 41 | R$ 4.879,43 | R$ 2.212,76 | R$ 2.666,67 | R$ 250.666,67 |
| 42 | R$ 4.856,14 | R$ 2.189,47 | R$ 2.666,67 | R$ 248.000,00 |
| 43 | R$ 4.832,85 | R$ 2.166,18 | R$ 2.666,67 | R$ 245.333,33 |
| 44 | R$ 4.809,55 | R$ 2.142,89 | R$ 2.666,67 | R$ 242.666,67 |
| 45 | R$ 4.786,26 | R$ 2.119,59 | R$ 2.666,67 | R$ 240.000,00 |
| 46 | R$ 4.762,97 | R$ 2.096,30 | R$ 2.666,67 | R$ 237.333,33 |
| 47 | R$ 4.739,68 | R$ 2.073,01 | R$ 2.666,67 | R$ 234.666,67 |
| 48 | R$ 4.716,38 | R$ 2.049,72 | R$ 2.666,67 | R$ 232.000,00 |
| 49 | R$ 4.693,09 | R$ 2.026,43 | R$ 2.666,67 | R$ 229.333,33 |
| 50 | R$ 4.669,80 | R$ 2.003,13 | R$ 2.666,67 | R$ 226.666,67 |
| 51 | R$ 4.646,51 | R$ 1.979,84 | R$ 2.666,67 | R$ 224.000,00 |
| 52 | R$ 4.623,22 | R$ 1.956,55 | R$ 2.666,67 | R$ 221.333,33 |
| 53 | R$ 4.599,92 | R$ 1.933,26 | R$ 2.666,67 | R$ 218.666,67 |
| 54 | R$ 4.576,63 | R$ 1.909,96 | R$ 2.666,67 | R$ 216.000,00 |
| 55 | R$ 4.553,34 | R$ 1.886,67 | R$ 2.666,67 | R$ 213.333,33 |
| 56 | R$ 4.530,05 | R$ 1.863,38 | R$ 2.666,67 | R$ 210.666,67 |
| 57 | R$ 4.506,75 | R$ 1.840,09 | R$ 2.666,67 | R$ 208.000,00 |
| 58 | R$ 4.483,46 | R$ 1.816,80 | R$ 2.666,67 | R$ 205.333,33 |
| 59 | R$ 4.460,17 | R$ 1.793,50 | R$ 2.666,67 | R$ 202.666,67 |
| 60 | R$ 4.436,88 | R$ 1.770,21 | R$ 2.666,67 | R$ 200.000,00 |
| 61 | R$ 4.413,59 | R$ 1.746,92 | R$ 2.666,67 | R$ 197.333,33 |
| 62 | R$ 4.390,29 | R$ 1.723,63 | R$ 2.666,67 | R$ 194.666,67 |
| 63 | R$ 4.367,00 | R$ 1.700,33 | R$ 2.666,67 | R$ 192.000,00 |
| 64 | R$ 4.343,71 | R$ 1.677,04 | R$ 2.666,67 | R$ 189.333,33 |
| 65 | R$ 4.320,42 | R$ 1.653,75 | R$ 2.666,67 | R$ 186.666,67 |
| 66 | R$ 4.297,12 | R$ 1.630,46 | R$ 2.666,67 | R$ 184.000,00 |
| 67 | R$ 4.273,83 | R$ 1.607,17 | R$ 2.666,67 | R$ 181.333,33 |
| 68 | R$ 4.250,54 | R$ 1.583,87 | R$ 2.666,67 | R$ 178.666,67 |
| 69 | R$ 4.227,25 | R$ 1.560,58 | R$ 2.666,67 | R$ 176.000,00 |
| 70 | R$ 4.203,96 | R$ 1.537,29 | R$ 2.666,67 | R$ 173.333,33 |
| 71 | R$ 4.180,66 | R$ 1.514,00 | R$ 2.666,67 | R$ 170.666,67 |
| 72 | R$ 4.157,37 | R$ 1.490,70 | R$ 2.666,67 | R$ 168.000,00 |
| 73 | R$ 4.134,08 | R$ 1.467,41 | R$ 2.666,67 | R$ 165.333,33 |
| 74 | R$ 4.110,79 | R$ 1.444,12 | R$ 2.666,67 | R$ 162.666,67 |
| 75 | R$ 4.087,49 | R$ 1.420,83 | R$ 2.666,67 | R$ 160.000,00 |
| 76 | R$ 4.064,20 | R$ 1.397,54 | R$ 2.666,67 | R$ 157.333,33 |
| 77 | R$ 4.040,91 | R$ 1.374,24 | R$ 2.666,67 | R$ 154.666,67 |
| 78 | R$ 4.017,62 | R$ 1.350,95 | R$ 2.666,67 | R$ 152.000,00 |
| 79 | R$ 3.994,32 | R$ 1.327,66 | R$ 2.666,67 | R$ 149.333,33 |
| 80 | R$ 3.971,03 | R$ 1.304,37 | R$ 2.666,67 | R$ 146.666,67 |
| 81 | R$ 3.947,74 | R$ 1.281,07 | R$ 2.666,67 | R$ 144.000,00 |
| 82 | R$ 3.924,45 | R$ 1.257,78 | R$ 2.666,67 | R$ 141.333,33 |
| 83 | R$ 3.901,16 | R$ 1.234,49 | R$ 2.666,67 | R$ 138.666,67 |
| 84 | R$ 3.877,86 | R$ 1.211,20 | R$ 2.666,67 | R$ 136.000,00 |
| 85 | R$ 3.854,57 | R$ 1.187,90 | R$ 2.666,67 | R$ 133.333,33 |
| 86 | R$ 3.831,28 | R$ 1.164,61 | R$ 2.666,67 | R$ 130.666,67 |
| 87 | R$ 3.807,99 | R$ 1.141,32 | R$ 2.666,67 | R$ 128.000,00 |
| 88 | R$ 3.784,69 | R$ 1.118,03 | R$ 2.666,67 | R$ 125.333,33 |
| 89 | R$ 3.761,40 | R$ 1.094,74 | R$ 2.666,67 | R$ 122.666,67 |
| 90 | R$ 3.738,11 | R$ 1.071,44 | R$ 2.666,67 | R$ 120.000,00 |
| 91 | R$ 3.714,82 | R$ 1.048,15 | R$ 2.666,67 | R$ 117.333,33 |
| 92 | R$ 3.691,53 | R$ 1.024,86 | R$ 2.666,67 | R$ 114.666,67 |
| 93 | R$ 3.668,23 | R$ 1.001,57 | R$ 2.666,67 | R$ 112.000,00 |
| 94 | R$ 3.644,94 | R$ 978,27 | R$ 2.666,67 | R$ 109.333,33 |
| 95 | R$ 3.621,65 | R$ 954,98 | R$ 2.666,67 | R$ 106.666,67 |
| 96 | R$ 3.598,36 | R$ 931,69 | R$ 2.666,67 | R$ 104.000,00 |
| 97 | R$ 3.575,06 | R$ 908,40 | R$ 2.666,67 | R$ 101.333,33 |
| 98 | R$ 3.551,77 | R$ 885,11 | R$ 2.666,67 | R$ 98.666,67 |
| 99 | R$ 3.528,48 | R$ 861,81 | R$ 2.666,67 | R$ 96.000,00 |
| 100 | R$ 3.505,19 | R$ 838,52 | R$ 2.666,67 | R$ 93.333,33 |
| 101 | R$ 3.481,90 | R$ 815,23 | R$ 2.666,67 | R$ 90.666,67 |
| 102 | R$ 3.458,60 | R$ 791,94 | R$ 2.666,67 | R$ 88.000,00 |
| 103 | R$ 3.435,31 | R$ 768,64 | R$ 2.666,67 | R$ 85.333,33 |
| 104 | R$ 3.412,02 | R$ 745,35 | R$ 2.666,67 | R$ 82.666,67 |
| 105 | R$ 3.388,73 | R$ 722,06 | R$ 2.666,67 | R$ 80.000,00 |
| 106 | R$ 3.365,43 | R$ 698,77 | R$ 2.666,67 | R$ 77.333,33 |
| 107 | R$ 3.342,14 | R$ 675,48 | R$ 2.666,67 | R$ 74.666,67 |
| 108 | R$ 3.318,85 | R$ 652,18 | R$ 2.666,67 | R$ 72.000,00 |
| 109 | R$ 3.295,56 | R$ 628,89 | R$ 2.666,67 | R$ 69.333,33 |
| 110 | R$ 3.272,27 | R$ 605,60 | R$ 2.666,67 | R$ 66.666,67 |
| 111 | R$ 3.248,97 | R$ 582,31 | R$ 2.666,67 | R$ 64.000,00 |
| 112 | R$ 3.225,68 | R$ 559,01 | R$ 2.666,67 | R$ 61.333,33 |
| 113 | R$ 3.202,39 | R$ 535,72 | R$ 2.666,67 | R$ 58.666,67 |
| 114 | R$ 3.179,10 | R$ 512,43 | R$ 2.666,67 | R$ 56.000,00 |
| 115 | R$ 3.155,80 | R$ 489,14 | R$ 2.666,67 | R$ 53.333,33 |
| 116 | R$ 3.132,51 | R$ 465,85 | R$ 2.666,67 | R$ 50.666,67 |
| 117 | R$ 3.109,22 | R$ 442,55 | R$ 2.666,67 | R$ 48.000,00 |
| 118 | R$ 3.085,93 | R$ 419,26 | R$ 2.666,67 | R$ 45.333,33 |
| 119 | R$ 3.062,63 | R$ 395,97 | R$ 2.666,67 | R$ 42.666,67 |
| 120 | R$ 3.039,34 | R$ 372,68 | R$ 2.666,67 | R$ 40.000,00 |
| 121 | R$ 3.016,05 | R$ 349,38 | R$ 2.666,67 | R$ 37.333,33 |
| 122 | R$ 2.992,76 | R$ 326,09 | R$ 2.666,67 | R$ 34.666,67 |
| 123 | R$ 2.969,47 | R$ 302,80 | R$ 2.666,67 | R$ 32.000,00 |
| 124 | R$ 2.946,17 | R$ 279,51 | R$ 2.666,67 | R$ 29.333,33 |
| 125 | R$ 2.922,88 | R$ 256,21 | R$ 2.666,67 | R$ 26.666,67 |
| 126 | R$ 2.899,59 | R$ 232,92 | R$ 2.666,67 | R$ 24.000,00 |
| 127 | R$ 2.876,30 | R$ 209,63 | R$ 2.666,67 | R$ 21.333,33 |
| 128 | R$ 2.853,00 | R$ 186,34 | R$ 2.666,67 | R$ 18.666,67 |
| 129 | R$ 2.829,71 | R$ 163,05 | R$ 2.666,67 | R$ 16.000,00 |
| 130 | R$ 2.806,42 | R$ 139,75 | R$ 2.666,67 | R$ 13.333,33 |
| 131 | R$ 2.783,13 | R$ 116,46 | R$ 2.666,67 | R$ 10.666,67 |
| 132 | R$ 2.759,84 | R$ 93,17 | R$ 2.666,67 | R$ 8.000,00 |
| 133 | R$ 2.736,54 | R$ 69,88 | R$ 2.666,67 | R$ 5.333,33 |
| 134 | R$ 2.713,25 | R$ 46,58 | R$ 2.666,67 | R$ 2.666,67 |
| 135 | R$ 2.689,96 | R$ 23,29 | R$ 2.666,67 | R$ 0,00 |
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 400.000,00 termina em 135 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 5.811,12.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 127.712,32 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 79.834,19 |
| R$ 1.000,00 | 135 | R$ 207.184,57 |
| R$ 2.000,00 | 99 | R$ 265.068,72 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.