Antecipação de financiamentos · Exemplo editável
Amortizar R$ 400 mil: extra de R$ 2 mil, 20 anos
Antecipe R$ 40 mil hoje e R$ 2 mil por mês sobre um saldo de R$ 400 mil com 20 anos restantes. Compare a quitação com o contrato original.
O que estes valores mostram
Amortizar R$ 40.000,00 agora e R$ 2.000,00 extras por mês reduz 141 meses e economiza R$ 265.068,72 em juros no cenário.
Personalizar valores e condições ↓01
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02Veja o que os números dizemSimulação
Resultado dos valores de exemplo. Personalize os campos para simular.
Seu cenário
O efeito de antecipar sua dívida
No cenário de amortização, a dívida termina em 99 meses.
Juros economizadosR$ 265.068,72
Prazo reduzido141 meses
Próxima parcela com extraR$ 6.811,12
Juros após amortizarR$ 155.938,70
Juros sem anteciparR$ 421.007,42
Juros após anteciparR$ 155.938,70
Amortizar ou investir com o mesmo orçamento?
Comparação ao final de 240 meses, com ambas as dívidas quitadas. Retorno líquido hipotético de 8% ao ano; risco e liquidez não são equivalentes.
| Escolha | Patrimônio financeiro final |
|---|---|
| Amortizar e investir a folga | R$ 1.495.775,95 |
| Investir o aporte e os extras | R$ 1.324.436,42 |
| Diferença (amortizar − investir) | R$ 171.339,52 |
Ver os valores usados neste cálculo
- Juros sem antecipar
- R$ 421.007,42
- Amortização imediata
- R$ 40.000,00
- Patrimônio final ao amortizar e reinvestir
- R$ 1.495.775,95
- Patrimônio final ao investir e manter a dívida
- R$ 1.324.436,42
- Diferença patrimonial a favor de amortizar
- R$ 171.339,52
Para interpretar este resultado
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Ver tabela detalhada (99 linhas)
| Mês | Pagamento | Juros | Amortização | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | R$ 6.811,12 | R$ 3.144,45 | R$ 3.666,67 | R$ 356.333,33 |
| 2 | R$ 6.779,09 | R$ 3.112,43 | R$ 3.666,67 | R$ 352.666,67 |
| 3 | R$ 6.747,07 | R$ 3.080,40 | R$ 3.666,67 | R$ 349.000,00 |
| 4 | R$ 6.715,04 | R$ 3.048,37 | R$ 3.666,67 | R$ 345.333,33 |
| 5 | R$ 6.683,01 | R$ 3.016,35 | R$ 3.666,67 | R$ 341.666,67 |
| 6 | R$ 6.650,99 | R$ 2.984,32 | R$ 3.666,67 | R$ 338.000,00 |
| 7 | R$ 6.618,96 | R$ 2.952,29 | R$ 3.666,67 | R$ 334.333,33 |
| 8 | R$ 6.586,93 | R$ 2.920,27 | R$ 3.666,67 | R$ 330.666,67 |
| 9 | R$ 6.554,91 | R$ 2.888,24 | R$ 3.666,67 | R$ 327.000,00 |
| 10 | R$ 6.522,88 | R$ 2.856,21 | R$ 3.666,67 | R$ 323.333,33 |
| 11 | R$ 6.490,85 | R$ 2.824,19 | R$ 3.666,67 | R$ 319.666,67 |
| 12 | R$ 6.458,83 | R$ 2.792,16 | R$ 3.666,67 | R$ 316.000,00 |
| 13 | R$ 6.426,80 | R$ 2.760,13 | R$ 3.666,67 | R$ 312.333,33 |
| 14 | R$ 6.394,77 | R$ 2.728,10 | R$ 3.666,67 | R$ 308.666,67 |
| 15 | R$ 6.362,74 | R$ 2.696,08 | R$ 3.666,67 | R$ 305.000,00 |
| 16 | R$ 6.330,72 | R$ 2.664,05 | R$ 3.666,67 | R$ 301.333,33 |
| 17 | R$ 6.298,69 | R$ 2.632,02 | R$ 3.666,67 | R$ 297.666,67 |
| 18 | R$ 6.266,66 | R$ 2.600,00 | R$ 3.666,67 | R$ 294.000,00 |
| 19 | R$ 6.234,64 | R$ 2.567,97 | R$ 3.666,67 | R$ 290.333,33 |
| 20 | R$ 6.202,61 | R$ 2.535,94 | R$ 3.666,67 | R$ 286.666,67 |
| 21 | R$ 6.170,58 | R$ 2.503,92 | R$ 3.666,67 | R$ 283.000,00 |
| 22 | R$ 6.138,56 | R$ 2.471,89 | R$ 3.666,67 | R$ 279.333,33 |
| 23 | R$ 6.106,53 | R$ 2.439,86 | R$ 3.666,67 | R$ 275.666,67 |
| 24 | R$ 6.074,50 | R$ 2.407,84 | R$ 3.666,67 | R$ 272.000,00 |
| 25 | R$ 6.042,48 | R$ 2.375,81 | R$ 3.666,67 | R$ 268.333,33 |
| 26 | R$ 6.010,45 | R$ 2.343,78 | R$ 3.666,67 | R$ 264.666,67 |
| 27 | R$ 5.978,42 | R$ 2.311,76 | R$ 3.666,67 | R$ 261.000,00 |
| 28 | R$ 5.946,40 | R$ 2.279,73 | R$ 3.666,67 | R$ 257.333,33 |
| 29 | R$ 5.914,37 | R$ 2.247,70 | R$ 3.666,67 | R$ 253.666,67 |
| 30 | R$ 5.882,34 | R$ 2.215,68 | R$ 3.666,67 | R$ 250.000,00 |
| 31 | R$ 5.850,32 | R$ 2.183,65 | R$ 3.666,67 | R$ 246.333,33 |
| 32 | R$ 5.818,29 | R$ 2.151,62 | R$ 3.666,67 | R$ 242.666,67 |
| 33 | R$ 5.786,26 | R$ 2.119,59 | R$ 3.666,67 | R$ 239.000,00 |
| 34 | R$ 5.754,23 | R$ 2.087,57 | R$ 3.666,67 | R$ 235.333,33 |
| 35 | R$ 5.722,21 | R$ 2.055,54 | R$ 3.666,67 | R$ 231.666,67 |
| 36 | R$ 5.690,18 | R$ 2.023,51 | R$ 3.666,67 | R$ 228.000,00 |
| 37 | R$ 5.658,15 | R$ 1.991,49 | R$ 3.666,67 | R$ 224.333,33 |
| 38 | R$ 5.626,13 | R$ 1.959,46 | R$ 3.666,67 | R$ 220.666,67 |
| 39 | R$ 5.594,10 | R$ 1.927,43 | R$ 3.666,67 | R$ 217.000,00 |
| 40 | R$ 5.562,07 | R$ 1.895,41 | R$ 3.666,67 | R$ 213.333,33 |
| 41 | R$ 5.530,05 | R$ 1.863,38 | R$ 3.666,67 | R$ 209.666,67 |
| 42 | R$ 5.498,02 | R$ 1.831,35 | R$ 3.666,67 | R$ 206.000,00 |
| 43 | R$ 5.465,99 | R$ 1.799,33 | R$ 3.666,67 | R$ 202.333,33 |
| 44 | R$ 5.433,97 | R$ 1.767,30 | R$ 3.666,67 | R$ 198.666,67 |
| 45 | R$ 5.401,94 | R$ 1.735,27 | R$ 3.666,67 | R$ 195.000,00 |
| 46 | R$ 5.369,91 | R$ 1.703,25 | R$ 3.666,67 | R$ 191.333,33 |
| 47 | R$ 5.337,89 | R$ 1.671,22 | R$ 3.666,67 | R$ 187.666,67 |
| 48 | R$ 5.305,86 | R$ 1.639,19 | R$ 3.666,67 | R$ 184.000,00 |
| 49 | R$ 5.273,83 | R$ 1.607,17 | R$ 3.666,67 | R$ 180.333,33 |
| 50 | R$ 5.241,81 | R$ 1.575,14 | R$ 3.666,67 | R$ 176.666,67 |
| 51 | R$ 5.209,78 | R$ 1.543,11 | R$ 3.666,67 | R$ 173.000,00 |
| 52 | R$ 5.177,75 | R$ 1.511,08 | R$ 3.666,67 | R$ 169.333,33 |
| 53 | R$ 5.145,72 | R$ 1.479,06 | R$ 3.666,67 | R$ 165.666,67 |
| 54 | R$ 5.113,70 | R$ 1.447,03 | R$ 3.666,67 | R$ 162.000,00 |
| 55 | R$ 5.081,67 | R$ 1.415,00 | R$ 3.666,67 | R$ 158.333,33 |
| 56 | R$ 5.049,64 | R$ 1.382,98 | R$ 3.666,67 | R$ 154.666,67 |
| 57 | R$ 5.017,62 | R$ 1.350,95 | R$ 3.666,67 | R$ 151.000,00 |
| 58 | R$ 4.985,59 | R$ 1.318,92 | R$ 3.666,67 | R$ 147.333,33 |
| 59 | R$ 4.953,56 | R$ 1.286,90 | R$ 3.666,67 | R$ 143.666,67 |
| 60 | R$ 4.921,54 | R$ 1.254,87 | R$ 3.666,67 | R$ 140.000,00 |
| 61 | R$ 4.889,51 | R$ 1.222,84 | R$ 3.666,67 | R$ 136.333,33 |
| 62 | R$ 4.857,48 | R$ 1.190,82 | R$ 3.666,67 | R$ 132.666,67 |
| 63 | R$ 4.825,46 | R$ 1.158,79 | R$ 3.666,67 | R$ 129.000,00 |
| 64 | R$ 4.793,43 | R$ 1.126,76 | R$ 3.666,67 | R$ 125.333,33 |
| 65 | R$ 4.761,40 | R$ 1.094,74 | R$ 3.666,67 | R$ 121.666,67 |
| 66 | R$ 4.729,38 | R$ 1.062,71 | R$ 3.666,67 | R$ 118.000,00 |
| 67 | R$ 4.697,35 | R$ 1.030,68 | R$ 3.666,67 | R$ 114.333,33 |
| 68 | R$ 4.665,32 | R$ 998,66 | R$ 3.666,67 | R$ 110.666,67 |
| 69 | R$ 4.633,30 | R$ 966,63 | R$ 3.666,67 | R$ 107.000,00 |
| 70 | R$ 4.601,27 | R$ 934,60 | R$ 3.666,67 | R$ 103.333,33 |
| 71 | R$ 4.569,24 | R$ 902,57 | R$ 3.666,67 | R$ 99.666,67 |
| 72 | R$ 4.537,21 | R$ 870,55 | R$ 3.666,67 | R$ 96.000,00 |
| 73 | R$ 4.505,19 | R$ 838,52 | R$ 3.666,67 | R$ 92.333,33 |
| 74 | R$ 4.473,16 | R$ 806,49 | R$ 3.666,67 | R$ 88.666,67 |
| 75 | R$ 4.441,13 | R$ 774,47 | R$ 3.666,67 | R$ 85.000,00 |
| 76 | R$ 4.409,11 | R$ 742,44 | R$ 3.666,67 | R$ 81.333,33 |
| 77 | R$ 4.377,08 | R$ 710,41 | R$ 3.666,67 | R$ 77.666,67 |
| 78 | R$ 4.345,05 | R$ 678,39 | R$ 3.666,67 | R$ 74.000,00 |
| 79 | R$ 4.313,03 | R$ 646,36 | R$ 3.666,67 | R$ 70.333,33 |
| 80 | R$ 4.281,00 | R$ 614,33 | R$ 3.666,67 | R$ 66.666,67 |
| 81 | R$ 4.248,97 | R$ 582,31 | R$ 3.666,67 | R$ 63.000,00 |
| 82 | R$ 4.216,95 | R$ 550,28 | R$ 3.666,67 | R$ 59.333,33 |
| 83 | R$ 4.184,92 | R$ 518,25 | R$ 3.666,67 | R$ 55.666,67 |
| 84 | R$ 4.152,89 | R$ 486,23 | R$ 3.666,67 | R$ 52.000,00 |
| 85 | R$ 4.120,87 | R$ 454,20 | R$ 3.666,67 | R$ 48.333,33 |
| 86 | R$ 4.088,84 | R$ 422,17 | R$ 3.666,67 | R$ 44.666,67 |
| 87 | R$ 4.056,81 | R$ 390,15 | R$ 3.666,67 | R$ 41.000,00 |
| 88 | R$ 4.024,79 | R$ 358,12 | R$ 3.666,67 | R$ 37.333,33 |
| 89 | R$ 3.992,76 | R$ 326,09 | R$ 3.666,67 | R$ 33.666,67 |
| 90 | R$ 3.960,73 | R$ 294,06 | R$ 3.666,67 | R$ 30.000,00 |
| 91 | R$ 3.928,70 | R$ 262,04 | R$ 3.666,67 | R$ 26.333,33 |
| 92 | R$ 3.896,68 | R$ 230,01 | R$ 3.666,67 | R$ 22.666,67 |
| 93 | R$ 3.864,65 | R$ 197,98 | R$ 3.666,67 | R$ 19.000,00 |
| 94 | R$ 3.832,62 | R$ 165,96 | R$ 3.666,67 | R$ 15.333,33 |
| 95 | R$ 3.800,60 | R$ 133,93 | R$ 3.666,67 | R$ 11.666,67 |
| 96 | R$ 3.768,57 | R$ 101,90 | R$ 3.666,67 | R$ 8.000,00 |
| 97 | R$ 3.736,54 | R$ 69,88 | R$ 3.666,67 | R$ 4.333,33 |
| 98 | R$ 3.704,52 | R$ 37,85 | R$ 3.666,67 | R$ 666,67 |
| 99 | R$ 672,49 | R$ 5,82 | R$ 666,67 | R$ 0,00 |
E se mudar um detalhe?
Compare uma alteração com o cenário calculado. Você decide se quer aplicar.
Ative o JavaScript para comparar cenários.
Leitura do exemplo desta página
As comparações abaixo mantêm os valores iniciais. Use a calculadora acima para testar outras condições.
A dívida de R$ 400.000,00 termina em 99 meses, comparada a 240 meses do contrato sem extras. A próxima parcela simulada com o extra é R$ 6.811,12.
Com retorno líquido hipotético de 8% ao ano, a diferença de patrimônio financeiro ao fim do prazo original é R$ 171.339,52 a favor de amortizar e reinvestir a folga. Um valor negativo favoreceria a alternativa de investir dentro do modelo.
A comparação mantém o mesmo orçamento: após a quitação, o valor que iria às parcelas continua sendo investido. Usar a reserva de emergência inteira para amortizar pode comprometer liquidez, mesmo quando os juros caem.
Efeito de extras mensais sobre o mesmo saldo
| Extra mensal | Meses até quitar | Juros economizados |
|---|---|---|
| R$ 0,00 | 216 | R$ 79.834,19 |
| R$ 2.000,00 | 99 | R$ 265.068,72 |
| R$ 4.000,00 | 64 | R$ 319.546,38 |
Como chegamos ao resultado
- Simulamos primeiro o contrato sem pagamentos antecipados. Depois, abatemos o aporte inicial do saldo.
- Na redução de prazo, mantemos a prestação Price ou a amortização SAC original. Na redução de prestação, recalculamos sobre o saldo menor e o prazo original.
- Extras mensais são abatidos depois dos juros. A economia é a diferença entre juros dos dois cronogramas.
- Para amortizar versus investir, igualamos aporte inicial e orçamento de cada mês: parcela original mais extra. Reinvestimos todas as sobras e comparamos o patrimônio no prazo original, quando ambas as dívidas estão quitadas.
Este exemplo é calculado automaticamente a partir das premissas publicadas. As taxas de cenário são hipóteses, as regras legais têm vigência indicada e os valores não representam uma pessoa ou uma proposta real.
Antes de usar estes números
- Saldo devedor informado é o saldo atual, antes da próxima parcela. A amortização inicial ocorre hoje; os extras mensais, junto às parcelas.
- Comparação no prazo original, com o mesmo aporte inicial e o mesmo orçamento mensal nas duas escolhas. O orçamento é a parcela original mais o extra informado. Quem amortiza investe a folga mensal e todas as parcelas liberadas após quitar; quem investe mantém o contrato original e aplica o extra. Retorno líquido constante, aportes no fim do mês, sem correção contratual.
- Mantenha uma reserva de emergência e considere liquidez, risco, correção e custos do contrato.
Para entender a decisão com mais contexto, leia o guia deste assunto ou abra a calculadora de amortização antecipada.
Fontes e referências
Referências conferidas em 1º de outubro de 2026. Confira a competência e as condições do seu caso. Informe uma divergência ou sugira uma correção.